50%를 넘겼으면 그만두지 말고 비율을 다시 짠다

영구적으로는 안 된다. 액수가 작더라도 살아 있는 저축 봉투가 있어야 예상 못 한 지출이 이자를 물어야 하는 잔액으로 넘어가지 않고, 그 이자가 다음 달을 더 조이는 경로가 끊긴다. 정 멈춰야 한다면 끝나는 날짜를 함께 정한다. 다음 계약 갱신, 대출 상환 완료, 임금 인상 시점 같은 구체적인 사건이 좋다. 날짜가 없는 중단은 중단이 아니라 그냥 저축을 안 하는 상태가 된다.

그렇다. 퍼센트는 애초에 작동 원리가 아니었다. 원리는 쓰기 전에 돈이 갈 곳을 정한다는 것, 그리고 여가 지출에 눈에 보이는 천장이 있다는 것이다. 실제로 지키는 70/20/10은 작동하는 예산이고, 3주 만에 버린 50/30/20은 아니다. 비율은 내 고정비를 담을 수 있을 만큼만 크면 된다.

납부일이 있고 이번 달에 내가 바꿀 수 없는 금액이면 전부다. 월세 또는 전세대출 이자, 관리비, 보험료, 통신비, 최소 상환액, 그리고 이미 약정에 묶인 정기 결제. 여기에 이번 달 결제일에 나갈 카드대금을 더한다. 식비와 교통비는 매달 나가긴 해도 고정비가 아니다. 금액이 내 결정에 따라 움직이기 때문이다. 그 둘은 변동 봉투에 두는 게 맞고, 그래야 실제로 얼마나 흔들리는지가 보인다.

고정비 봉투 하나에 변동 봉투 네다섯 개. 쓸 수 있는 돈이 적을 때 그걸 작은 봉투 여러 개로 쪼개면 몇 개가 일찍 마르고, 계속 이쪽에서 저쪽으로 옮기게 되며, 시스템 전체가 고장 난 것처럼 느껴진다. 적은 수의 봉투는 정보량이 적지만 실제로 유지된다. 유지되지 않는 정밀한 분류보다 유지되는 거친 분류가 낫다.