제로베이스 예산: 돈마다 할 일을 배정하는 법

아니다. 모든 돈에 쓸 곳이 배정되어 있다는 뜻이고, 저축도 그 배정 중 하나다. 60만원이 비상금으로, 20만원이 자동차 수리비로 간 예산은 80만원을 쓰지 않았어도 완전한 제로베이스다. 헷갈림은 0이라는 단어에서 온다. 그 0은 통장 잔액이 아니라 미배정 금액을 가리킨다. 오히려 이 방법은 저축을 늘리는 쪽으로 작동하는데, 저축을 이른 시점에 항목으로 배정해두면 그게 조용히 나머지로 전락하기가 훨씬 어려워지기 때문이다.

달력이 아니라 도착 시점에 배정한다. 돈이 들어오는 그 순간이 계획 시점이다. 다음 입금이 합리적으로 예상되는 시점까지의 의무를 먼저 덮고, 필수를 채우고, 나머지를 배정한다. 좋은 달에는 잉여를 마른 달을 덮기 위한 예비비 봉투에 배정하고, 그 예비비를 남는 돈이 아니라 진짜 배정으로 취급한다. 방법 자체는 불규칙 수입을 잘 다룬다. 잘 못 다루는 건 달 초에 한 달치를 통째로 짜는 습관 쪽이다.

제로베이스는 배분 규칙이다. 미배정이 0이 될 때까지 모든 돈에 할 일을 준다. 봉투 가계부는 집행 장치다. 항목마다 잔액이 있고, 쓸수록 줄어들고, 0에서 나를 멈춘다. 둘은 대안이 아니라 보완이고, 어느 한쪽을 진지하게 굴리는 사람은 대개 둘 다 하게 된다. 분리해보면 실질적인 차이가 보인다. 봉투 없는 배정은 아무도 확인하지 않는 계획이고, 배정 없는 봉투는 누군가 짐작한 숫자다.

첫 회차가 길다. 고지서 금액을 모으고, 그동안 피해온 숫자와 마주해야 하기 때문이다. 그다음부터는 대부분 지난번 것을 조정하는 작업이다. 의무는 주기마다 크게 바뀌지 않는다. 반복 비용은 입금마다 한 번의 계획 시간에 쓸 때마다의 기록을 더한 정도다. 퍼센트 배분보다 확실히 품이 더 들고, 그게 가시성에 대한 정당한 대가다. 전에 그만둔 이유가 바로 그 품이었다면, 이걸 고르고 멈추는 대신 더 단순한 방법을 의도적으로 고르는 게 낫다.