家賃が50%を超えたら、やめるのではなく比率を組み直す

恒久的にはだめです。小さな額でも、貯金の袋は、想定外の出費が利息のつく残高に変わるのを止めています。その利息は翌月をさらにきつくします。どうしても止めるなら、終わりの日か、終わりの条件をつけてください。契約更新が終わったら、賞与が入ったら、という形です。期限のないゼロが、静かに恒久化する版です。そして、何かが壊れて後ろに何もないと分かるまで、恒久化したことに気づきません。

言えます。割合は仕組みではありませんでした。仕組みは、使う前に行き先を決めることと、自由に使うお金に見える天井があることです。実際に守れている70/20/10は機能している家計で、二週目で投げ出した50/30/20は機能していません。やってはいけないのは、使った結果に合わせて毎月割合を書き換えることだけです。その時点で比率は計画ではなく、記録の説明になります。

期日があって、今月は金額を動かせないものすべてです。家賃と管理費、光熱費、保険料、通信費、借入の最低返済額、そして契約している月額サービス。食費と交通費は、避けられない感じがしても固定ではありません。金額が本当に変わるので、こちらは反応を見たいからです。本当の固定費をひとつの袋に先に入れておくと、入った瞬間に使えるお金から消えます。それがこの袋の役目の全部です。

固定費の袋ひとつに、変動の袋を4つか5つです。自由に使うお金が限られているとき、それを細かく分けるといくつかが早々に空になり、始終つけ替えることになって、仕組み全体が失敗しているように感じられます。少なく、大きめの袋のほうが、その中で本当の選択ができます。あとで、ひとつの袋が見るべきものを隠していると分かったら、その袋だけを分けて、ほかはそのままにしてください。