수입이 일정하지 않으면 예산을 어떻게 짜나요?
평균이 아니라 최근 중 가장 적었던 달을 기준으로 짠다. 필수 지출을 정해진 우선순위대로 먼저 채우고, 좋은 달의 초과분은 예비비 봉투로 보내 부족한 달을 메운다.
평균이 아니라 바닥으로
평균에는 가장 좋았던 달이 들어 있다. 평균으로 짠 예산은 평균 이하인 모든 달에서 초과한다. 최근 중 가장 적었던 달로 세우면 항상 돌아가고 가끔 남는다. 틀리려면 이 방향으로 틀리는 게 맞다.
우선순위대로 채운다
돈이 들어오면 정해진 순서로 봉투를 채운다. 주거비, 식비, 공과금과 관리비, 교통비, 보험료, 대출 최소 상환액, 그다음이 나머지다. 돈이 떨어지면 무엇이 못 채워졌는지 정확히 알게 된다. 월말에 알게 되는 것과는 전혀 다르다.
예비비 봉투를 먼저 만든다
다른 최적화를 하기 전에 한 달치 생활비를 예비비 봉투에 쌓는다. 들쭉날쭉한 수입을 내가 나에게 주는 고정 월급으로 바꿔준다. 불규칙 수입에서 삶의 질을 가장 크게 바꾸는 한 가지다.
정산에 대비할 돈은 들어오는 즉시 뗀다
원천징수가 되지 않거나, 나중에 따로 정산해야 하는 구조라면 돈이 들어오는 그 순간 일정 비율을 별도 봉투로 옮긴다. 생활비 봉투에 남아 있는 돈은 쓰인다. 정산은 응급 상황이 아니라 예정된 일이다. 비율과 규정은 사람마다 다르니, 지난해 본인이 실제로 낸 금액을 기준으로 잡고 세부 사항은 세무 전문가에게 확인한다.
자주 묻는 질문
프리랜서는 세금용으로 몇 퍼센트를 떼야 하나요?
소득 수준과 상황에 따라 달라지므로 이 페이지가 비율을 말할 수 없고, 세무 전문가에게 확인할 문제다. 구조적으로 확실한 것은 하나다. 마감일에 마련하는 대신 들어오는 즉시 쓸 수 있는 봉투 밖으로 빼둔다.
수입이 아예 없는 달은요?
그 달이 예비비 봉투가 존재하는 이유다. 예비비에서 고정 봉투를 채우고, 다음에 돈이 들어오면 예비비부터 다시 메운다. 순서를 지키면 한 달 공백이 연쇄로 번지지 않는다.
이 예산을 폰에서 굴리기
Envelope Budget은 아이폰용 현금 봉투 가계부 앱이다. 직접 입력하게 만든 건 일부러다. 기록하는 그 순간이 알아차리는 순간이기 때문이다.
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