收入不固定、做自由职业，预算怎么做？
按最近最少的那个月做，不要按平均；钱到账后严格按优先级顺序填信封；把好月份多出来的钱塞进一个缓冲信封，让它去补淡季。
用地板价，不用平均值
平均值里包含了你最好的几个月，所以按平均做的预算，在每一个低于平均的月份都会超。按最近最少的那个月来搭，做出来的计划永远够用，偶尔还有富余——错也要错在这个方向。
按固定顺序填信封
钱一到账，就按一个固定次序往下填：住房、吃饭、水电燃气、交通、保险、还款最低额，然后才是其他。如果钱不够了，你会清楚地知道断在哪一格，而不是月底才发现处处都缺。
先建缓冲信封，别急着优化别的
在做任何精细优化之前，先在缓冲信封里攒够一个月的开销。它把不规律的收入变成你发给自己的一份月薪——这是收入不固定的人能拿到的最大的一次生活质量改善。
没人替你代扣的部分，进账就先挪走
如果你的收入没有单位代扣代缴，该留的那部分在进账当天就挪进一个专门的信封。留在可花的信封里的钱一定会被花掉。具体该留多少、怎么申报，看你自己的情况，必要时问专业人士——但结构上的动作只有一个：立刻挪出去，不要等到期限前。
常见问题
淡季一到就填不满信封怎么办？
这正是缓冲信封存在的意义：旺季往里塞，淡季从里面补，并且明确记下补了多少。如果连着三个月都在往外掏，那不是淡季，那是你的基准线定高了。
该按项目做预算还是按月？
按月分配，按项目收款。钱什么时候到不由你定，但它一到就按同一套顺序进信封，这样两者的节奏差就被缓冲信封吸收掉了。
收入好的月份多出来的钱怎么处理？
先补缓冲，再补落后的预留金，最后才是目标信封。别做的是把它当成涨薪，然后顺手抬高每月的生活标准。
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更多指南
什么是信封记账法？
信封记账法是指：钱还没花之前，先把收入分进一个个有名字的类别（也就是“信封”），然后每一笔支出只从对应的那个信封里扣。信封空了，你要么这个月这一项就不花了，要么明确地从另一个信封挪一笔过...
信封记账怎么开始？
拿一个月的到手工资，先把固定支出列出来，剩下的钱分到少数几个浮动信封里。开头六到十个信封就够了——信封太多比太少死得快。
不带现金，信封记账还能做吗？
能，而且在国内基本只能这么做。这套方法靠的是“花之前先把钱分进类别”，不是那张纸。电子信封能覆盖扫码付、网购、自动扣款——这些现金一样都管不了。
预留金是什么？和储蓄有什么区别？
预留金是为一笔你明知道会来的支出提前一点点攒的钱——车险续保、过年回家、年费会员、随礼。它和应急金不一样：应急金是为你预测不到的事准备的。
该开几个信封？
大多数人六到十个。多到能把固定账单和真正需要盯的浮动开销分开，少到你站在收银台前能凭记忆想起来。
两个人怎么一起用信封记账？
共同开销用共同信封，另外每人一个不需要解释的个人信封。共同信封负责透明，个人信封负责不积怨——后者才是多数共同预算崩掉的原因。