Come faccio il budget con un reddito irregolare o da libero professionista?
Fai il budget sul mese più basso degli ultimi invece che sulla media, riempi prima le spese indispensabili in ordine di priorità stretto e manda il surplus dei mesi buoni in una busta cuscinetto che copre i buchi di quelli magri. E se incassi al lordo, la busta delle tasse si riempie il giorno stesso in cui arrivano i soldi.
Usa il pavimento, non la media
La media include i mesi migliori, quindi un budget costruito sulla media sfora in ogni mese sotto la media. Costruirlo sul mese più basso degli ultimi produce un piano che funziona sempre e ogni tanto lascia un avanzo: è la direzione giusta in cui sbagliare.
Riempi le buste in ordine di priorità
Quando il denaro arriva, riempi le buste in una sequenza fissa: casa, cibo, utenze, trasporti, assicurazioni, rate minime, poi tutto il resto. Se i soldi finiscono, sai esattamente cosa è rimasto scoperto, invece di scoprirlo a fine mese.
Prima di tutto il cuscinetto
Prima di ottimizzare qualsiasi altra cosa, costruisci un mese di spese in una busta cuscinetto. Trasforma un reddito irregolare in uno stipendio regolare che paghi a te stesso, ed è il singolo miglioramento più grande nella vita di chi lavora in proprio.
Le tasse si mettono da parte quando i soldi arrivano
Se nessuno ti trattiene niente alla fonte, sposta una percentuale in una busta Tasse nell'istante in cui l'incasso arriva sul conto. I soldi lasciati in una busta di spesa vengono spesi, e una scadenza fiscale non è un'emergenza: è una certezza. La percentuale giusta non possiamo calcolartela noi — dipende dal tuo regime, dai tuoi contributi e dal tuo reddito, e te la dà il tuo commercialista.
Domande frequenti
Che percentuale dovrei mettere da parte per le tasse?
Non c'è una percentuale valida per tutti e non è una cifra che un articolo possa darti: dipende dal tuo inquadramento, dai contributi e dal reddito dell'anno. Chiedila al tuo commercialista e poi applicala meccanicamente. Il punto strutturale è spostare quei soldi fuori dalle buste spendibili subito, non alla scadenza.
E se un mese incasso zero?
È esattamente il caso per cui esiste il cuscinetto. Un mese di spese messo da parte trasforma un incasso mancato in un mese normale invece che in un'emergenza. Finché il cuscinetto non è pieno, ogni surplus va lì prima che a qualsiasi obiettivo.
Usa questo budget dal telefono
Envelope Budget è un'app per iPhone che gestisce il budget con il metodo delle buste. L'inserimento è manuale per scelta: il momento in cui registri una spesa è il momento in cui te ne accorgi.
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