봉투 가계부가 뭔가요?
봉투 가계부는 돈을 쓰기 전에 수입을 이름 붙인 항목, 즉 봉투로 나눠두고 그다음부터는 해당하는 봉투에서만 꺼내 쓰는 방법이다. 봉투가 비면 그 항목의 지출을 멈추거나, 다른 봉투에서 일부러 옮겨온다. 무엇을 포기하는지가 그 순간 눈에 보이게 되는 것이 핵심이다.
어떻게 굴러가나
세전 연봉이 아니라 실수령에서 시작한다. 주거비, 식비, 교통비, 여가처럼 이름 붙은 봉투에 배정 안 된 돈이 하나도 남지 않을 때까지 나눈다. 그다음부터 지출은 통장 잔액이라는 하나의 숫자가 아니라 특정 봉투를 깎는다. 제약이 곧 기능이다. 줄어드는 봉투는 통장 잔액보다 훨씬 먼저 지금 상태를 알려준다.
다른 예산이 무너지는 자리
통장 잔액 하나는 진실을 가린다. 잔액이 넉넉해 보이다가 월세 낼 날과 카드 결제일을 떠올리는 순간 아니게 된다. 봉투는 미리 돈마다 할 일을 정해두기 때문에 그 모호함이 없다. 계산대 앞에서 물어볼 것은 하나다. 이 봉투로 감당되나.
현금 봉투와 디지털 봉투
원래는 이름 적은 종이봉투에 현금을 넣는 방식이었다. 현금은 한도를 확실하게 만들지만 들고 다니기 번거롭고 잃어버리면 끝이며, 카드나 온라인 결제에는 아예 쓸 수 없다. 디지털 봉투 앱은 규칙을 그대로 둔 채, 먼저 배정하고 나중에 쓴다는 순서만 지키면서 결제 수단은 평소대로 쓰게 해준다. 카드 결제 비중이 압도적으로 높은 환경에서는 사실상 이쪽만 굴러간다.
Envelope Budget이 놓인 자리
Envelope Budget은 이 방법을 직접 입력 방식으로 구현한 아이폰 앱이다. 봉투를 만들고, 월급을 봉투에 배정하고, 쓸 때마다 기록한다. 계좌와 연동하지 않는다. 직접 입력이 일부러인 이유는 기록하는 그 순간이 알아차리는 순간이기 때문이다. 행동이 바뀌는 지점이 거기다.
자주 묻는 질문
현금을 안 쓰는데도 봉투 가계부가 의미가 있나요?
있다. 중요한 규칙은 종이봉투가 아니라 쓰기 전에 항목마다 돈을 배정한다는 것이다. 디지털 봉투는 카드 결제와 온라인 결제에도 같은 제약을 건다.
그냥 지출 기록하는 것과 뭐가 다른가요?
지출 기록은 뒤를 본다. 이미 벌어진 일을 알려줄 뿐이다. 봉투 가계부는 앞을 본다. 달이 시작되기 전에 한도를 정해두기 때문에, 기록은 사후 부검이 아니라 계획 대비 확인이 된다.
봉투가 비면 어떻게 하나요?
그 항목의 지출을 멈추거나, 다른 봉투에서 의식적으로 옮겨오고 무엇을 포기했는지 적는다. 그 이동을 일부러 하게 만드는 것이 이 방법의 전부다.
이 예산을 폰에서 굴리기
Envelope Budget은 아이폰용 현금 봉투 가계부 앱이다. 직접 입력하게 만든 건 일부러다. 기록하는 그 순간이 알아차리는 순간이기 때문이다.
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