Beranda › Metode mengatur uang
Anggaran 80/20: Sisihkan 20% Dulu, Belanjakan 80% Sisanya
Anggaran 80/20 memindahkan 20% gaji bersih ke tabungan di hari uang itu masuk, lalu membiarkan Anda membelanjakan 80% sisanya tanpa aturan pos. Pada gaji bersih 6.000.000 rupiah sebulan, itu berarti 1.200.000 keluar lebih dulu dan 4.800.000 untuk hidup. Anggaran terbalik dan sisihkan untuk diri sendiri lebih dulu menggambarkan mekanisme yang sama dengan nama berbeda. Metode ini butuh tiga amplop supaya bekerja: Tabungan, Tagihan Tetap, dan satu amplop Belanja.
Mekanismenya, dan tiga nama untuknya
Dua puluh persen gaji bersih Anda pindah ke tabungan di hari uang itu mendarat, sebelum ada belanja apa pun. Delapan puluh persen sisanya milik Anda untuk dibelanjakan tanpa aturan pos apa pun. Itu seluruh metodenya. Anda akan menemukan mekanisme yang sama disebut anggaran terbalik, disebut sisihkan untuk diri sendiri lebih dulu, dan disebut anggaran 80/20, jadi berhentilah mencari metode keempat, karena ketiganya satu ide. Alasan ia begitu sering dijelaskan adalah karena ia menyerang kegagalan paling umum secara langsung. Orang yang tidak pernah menabung hampir tidak pernah gagal karena kurang disiplin di bulan tertentu. Mereka gagal karena menabung adalah yang terjadi setelah belanja, dan setelah belanja tidak ada yang tersisa.
Aritmetika dan waktunya
Angka berikut hanya contoh. Pada gaji bersih 6.000.000 rupiah sebulan, dua puluh persennya adalah 1.200.000 yang keluar lebih dulu, menyisakan 4.800.000 untuk menutup segalanya. Pada 3.500.000, angkanya 700.000 dan 2.800.000. Waktu lebih penting daripada persentasenya di sini. Pemindahan yang dilakukan tiga hari setelah gajian berarti uang itu sudah duduk di rekening yang mulai Anda belanjakan, dan pemisahan mentalnya sudah hilang. Kalau bank Anda punya fitur pemindahan terjadwal, pasang di tanggal gajian; kalau tidak, lakukan manual di hari itu juga sebelum apa pun yang lain. Kalau dua puluh persen belum sanggup, mulai dari sepuluh atau lima lalu naikkan, karena yang sedang Anda bangun adalah urutannya, bukan angkanya.
Untuk siapa metode ini cocok
Ia cocok untuk orang yang belanjanya secara umum masuk akal tapi tabungannya nol, dan itu kelompok yang sangat besar. Ia cocok untuk orang yang sudah pernah mencoba anggaran berpos-pos rinci lalu meninggalkannya, karena biaya perawatan di sini hanya satu pemindahan per bulan dan tidak ada lagi. Ia cocok untuk penghasilan yang stabil, karena persentase tetap dari angka tetap sangat mudah direncanakan. Dan ia cocok untuk orang yang memang tidak ingin sering memikirkan uang, yang merupakan preferensi yang sah, bukan cacat karakter. Kalau satu-satunya keluhan Anda tentang keuangan adalah tidak ada yang menumpuk, ini perubahan terkecil yang memperbaikinya.
Untuk siapa metode ini gagal
Ia gagal untuk siapa pun yang masalahnya adalah satu pos yang lari sendiri, karena delapan puluh persen itu tetap habis, hanya saja tanpa terlihat. Kalau jajan di luar yang memakan bulan Anda, anggaran 80/20 tidak akan memberi tahu, dan Anda akan menutup tahun dengan sedikit tabungan sambil tetap tidak tahu ke mana sisanya pergi. Ia gagal untuk penghasilan tidak tetap, karena persentase tetap dari bulan yang tipis bisa membuat sewa kurang, dan begitu pemindahan itu dilewati dua kali, kebiasaannya hilang. Dan ia layak dipertanyakan kalau Anda sedang membayar bunga atau biaya atas saldo berjalan, karena mengirim seluruh dua puluh persen ke tabungan sementara saldo itu tumbuh perlu dipikirkan, bukan diasumsikan. Banyak orang membagi dua puluh persen itu antara tabungan dan utang justru karena alasan ini.
Tiga amplop, minimalnya
Satu amplop Tabungan diisi paling pertama di hari gajian. Satu amplop Tagihan Tetap diisi berikutnya, mencakup sewa, listrik dan air, pulsa dan internet, asuransi, dan cicilan minimum. Semua sisanya masuk ke satu amplop Belanja, dan amplop itu adalah seluruh delapan puluh persen dikurangi tagihan Anda. Tiga amplop adalah minimum yang jujur untuk metode ini, karena tanpa amplop Tagihan Tetap saldo Belanja Anda memuat uang yang sudah dijanjikan kepada pemilik kos, dan angka belanja yang berbohong lebih buruk daripada tidak ada angka sama sekali. Kalau nanti Belanja selalu kering di minggu ketiga, itu sinyal untuk memisahkan satu pos yang bertanggung jawab, dan hanya satu itu. Envelope Budget menjalankan tiga amplop sama santainya dengan dua belas.
Pertanyaan umum
Apakah anggaran terbalik sama dengan anggaran 80/20?
Ya. Anggaran terbalik, sisihkan untuk diri sendiri lebih dulu, dan anggaran 80/20 semuanya menggambarkan memindahkan tabungan keluar sebelum belanja lalu membiarkan sisanya tanpa struktur. Namanya berbeda karena beredar lewat sumber yang berbeda, bukan karena mekanismenya berbeda. Sebagian versi menyebut dua puluh persen dan sebagian membiarkan persentasenya terbuka, dan itu satu-satunya variasi yang berarti. Kalau selama ini Anda membaca ketiganya sambil mencoba menentukan mana yang harus diadopsi, Anda boleh berhenti, karena mengadopsi satu berarti mengadopsi ketiganya.
Bagaimana kalau saya belum sanggup menabung 20%?
Mulai lebih rendah dan pertahankan urutannya. Lima persen yang dipindahkan sebelum Anda belanja membangun kebiasaan yang sama dengan dua puluh persen, dan kebiasaan itulah bagian yang sulit dipasang belakangan. Naikkan persentasenya saat ada kenaikan gaji, saat satu cicilan selesai, atau saat satu biaya rutin berakhir, karena di momen-momen itu kenaikannya tidak mengambil apa pun yang sudah biasa Anda nikmati. Yang tidak bekerja adalah menunggu sampai sanggup dua puluh persen, karena sisa di akhir bulan hampir tidak pernah dua puluh persen dari apa pun.
Dua puluh persen itu sebaiknya disimpan di mana?
Di tempat yang terpisah dari rekening yang Anda pakai belanja, supaya uang itu tidak duduk di saldo harian dan terlihat bisa dipakai. Selebihnya, tujuannya menentukan tempatnya. Uang yang mungkin Anda perlukan dalam setahun dan uang yang tidak akan Anda sentuh bertahun-tahun punya rumah yang berbeda, dan memilih di antara produk atau lembaga tertentu bukan sesuatu yang pantas dilakukan halaman anggaran untuk Anda. Bagian yang menjadi urusan anggaran hanya ini: uangnya keluar dari rekening belanja di hari gajian, dan keluarnya tidak menunggu keputusan baru.
Perlukah saya tetap mencatat belanja di anggaran 80/20?
Tidak perlu agar metodenya berfungsi, dan itulah daya tarik utamanya. Anda baru perlu mencatat kalau suatu saat ingin menjawab ke mana delapan puluh persen itu pergi, dan kebanyakan orang akhirnya ingin, biasanya ketika ingin menaikkan persentase tabungan tapi tidak melihat apa yang bisa dipotong. Jalan tengahnya adalah mencatat belanja selama satu bulan, memakai temuannya untuk menetapkan satu nominal amplop belanja, lalu kembali tidak memikirkannya. Satu bulan data biasanya cukup untuk menemukan kebocoran yang paling kasat mata.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari