Beranda › Metode mengatur uang
Anggaran 60/30/10 Itu Sprint, Bukan Gaya Hidup
Anggaran 60/30/10 menaruh 60% gaji bersih untuk kebutuhan, 30% untuk tabungan dan investasi, dan 10% untuk keinginan. Pada gaji bersih 10.000.000 rupiah sebulan, itu berarti 6.000.000, 3.000.000, dan 1.000.000. Porsi 10% untuk keinginan adalah pembatasan yang sungguhan, dan itulah sebabnya ini anggaran sprint untuk satu tujuan bertanggal, misalnya uang muka rumah atau tanggal bebas cicilan, bukan pengaturan default yang Anda biarkan menyala selamanya.
Aritmetikanya
Enam puluh persen gaji bersih menutup kebutuhan, tiga puluh persen ke tabungan dan investasi, sepuluh persen tersisa untuk keinginan. Angka berikut hanya contoh. Pada gaji bersih 10.000.000 rupiah sebulan, itu berarti 6.000.000, 3.000.000, dan 1.000.000. Pada 15.000.000, angkanya 9.000.000, 4.500.000, dan 1.500.000. Jalankan di atas uang yang mendarat di rekening Anda, bukan gaji kotor, dan karena gaji di sini umumnya bulanan, satuannya satu bulan penuh dihitung dari tanggal gajian. Yang membuat pembagian ini berbeda dari versi yang lebih lembut adalah porsi tabungannya menjadi angka terbesar kedua di halaman. Itu memang rancangannya: dibuat untuk memindahkan uang keluar dengan cepat, dan semua hal lain disusun untuk melindungi tiga puluh persen itu.
Sepuluh persen untuk keinginan itu pembatasan sungguhan
Kami tidak akan memperhalus bagian ini. Pada gaji bersih 10.000.000 rupiah, angka satu juta harus menutup seluruh jajan di luar, hiburan, hobi, hadiah, kondangan, pakaian di luar yang benar-benar habis, dan apa pun yang tidak benar-benar Anda perlukan. Untuk sebagian besar orang itu jauh lebih kecil daripada yang sekarang mereka belanjakan, dan berpura-pura sebaliknya adalah cara rencana ini diadopsi lalu ditinggalkan enam minggu kemudian. Pembatasan tidak otomatis buruk. Pembatasan dengan garis finis adalah strategi, dan orang sanggup menjalaninya karena ujungnya terlihat. Pembatasan tanpa tanggal akhir harus Anda perbarui dengan tekad setiap bulan, dan tekad bukan sistem anggaran. Pembedaan itulah yang menentukan apakah aturan ini cocok untuk Anda.
Untuk siapa aturan ini cocok
Ia cocok untuk orang yang punya tujuan jelas dan bertanggal serta masih punya kelonggaran di sisi biaya tetap: mengumpulkan uang muka rumah sebelum bulan tertentu, melunasi sisa cicilan sebelum tanggal yang diketahui, membiayai kepindahan karier, atau membangun bekal sebelum memulai usaha. Ia juga cocok untuk jendela sementara ketika penghasilan naik atau satu pengeluaran besar baru saja selesai, dan Anda ingin selisih itu pergi ke suatu tempat alih-alih terserap diam-diam. Di semua kasus itu, orangnya sedang menukar kenyamanan belanja dengan hasil yang sudah ia beri nama. Pemberian nama itulah yang membuat sepuluh persen bisa dijalani, dan itu pula sebabnya susunan amplop tujuan di bawah lebih penting di sini daripada di pembagian yang lebih longgar.
Untuk siapa aturan ini gagal
Ia gagal untuk siapa pun yang kebutuhannya sudah melewati enam puluh persen gaji bersih, dan itu kelompok yang besar, karena memaksakan rasio berarti kurang mendanai sewa atau makan dan rencananya ambruk di bulan pertama. Ia gagal untuk siapa pun yang memperlakukannya sebagai gaya hidup tanpa batas waktu, karena amplop keinginan seketat itu tanpa garis finis biasanya berakhir dengan satu bulan besar tak terencana yang membatalkan beberapa bulan penuh disiplin. Ia gagal untuk orang berpenghasilan tidak tetap yang menempelkan tiga puluh persen datar pada angka yang naik turun, karena bulan-bulan sepi mematahkannya dan bulan-bulan ramai menyembunyikan masalahnya. Dan ia gagal untuk siapa pun yang belum memeriksa apakah enam puluh persen benar-benar menutup biaya tetapnya, padahal pemeriksaan itu hanya perlu sepuluh menit.
Susunan amplop, dengan garis finis
Taruh tiga puluh persen itu ke dalam amplop tujuan yang bertanggal, bukan satu saldo tabungan umum. Uang Muka Rumah pada bulan yang disebut. Bebas Cicilan pada tanggal yang disebut. Angka yang naik menuju target yang bisa Anda lihat adalah yang membuat pengorbanannya terbaca, dan garis finis itulah mekanisme yang menjaga aturan ini tidak terasa seperti penderitaan. Simpan sepuluh persen keinginan sebagai satu amplop tanpa pertanyaan, karena memecah jumlah kecil menjadi tiga amplop hanya menghasilkan tiga amplop kosong. Lalu pasang tanggal peninjauan untuk saat tujuannya tercapai, dan benar-benar longgarkan pembagiannya saat itu tiba. Di aplikasi iOS kami, Envelope Budget, ada tujuan menabung dan papan visi persis untuk keperluan ini.
Pertanyaan umum
Apakah 60/30/10 realistis untuk kebanyakan orang?
Tidak sebagai pengaturan default, dan memang tidak dirancang begitu. Ia realistis untuk orang yang biaya tetapnya nyaman berada di bawah enam puluh persen gaji bersih dan punya satu tujuan bertanggal yang layak ditukar dengan belanja bebas yang ketat. Kalau sewa, listrik dan air, transportasi, dan makan Anda sudah melewati enam puluh persen, pembagian ini tidak akan bekerja sedisiplin apa pun Anda, dan memaksakannya hanya mengajari Anda bahwa mengatur uang itu gagal. Periksa enam puluh persen itu terhadap biaya tetap Anda yang sebenarnya sebelum mempertimbangkan apa pun tentang aturan ini.
Berapa lama sebaiknya saya menjalankan 60/30/10?
Sampai tujuan yang Anda sebutkan terdanai, lalu longgarkan dengan sengaja. Tetapkan tanggal peninjauan pada saat yang sama Anda menetapkan pembagiannya, karena peninjauan yang tidak dijadwalkan tidak pernah terjadi. Menjalankannya tanpa batas waktu adalah cara paling umum aturan ini berakhir buruk: pembatasannya tidak punya momen pembayaran, disiplinnya terkikis, lalu satu bulan besar tak terencana menghapus beberapa bulan hati-hati. Jendela waktu yang jelas dengan target yang terlihat adalah yang membuat seluruh pengaturannya bertahan.
Apa bedanya 60/30/10 dengan 50/30/20?
Angka tengahnya berarti hal yang berbeda, dan ini sering membuat orang keliru. Di 50/30/20, tiga puluh persen adalah keinginan dan dua puluh adalah tabungan. Di 60/30/10, tiga puluh persen adalah tabungan dan sepuluh adalah keinginan. Jadi kedua aturan itu hampir berlawanan dalam hal belanja bebas meski terlihat mirip. Periksa posisi porsi tabungan sebelum mengadopsi aturan persentase apa pun yang Anda temukan, karena banyak kebingungan lahir dari anggapan bahwa urutannya sudah dibakukan antaraturan. Tidak.
Apakah 30% itu termasuk potongan gaji yang sudah bersifat menabung?
Boleh dihitung dengan cara mana pun asalkan konsisten. Kalau ada potongan dari gaji yang memang sudah menjadi simpanan, uang itu tidak pernah muncul di gaji bersih, jadi Anda bisa memperlakukannya sebagai bagian dari tiga puluh persen lalu mengisi sisanya, atau memperlakukan tiga puluh persen sebagai tabungan dari gaji bersih dan menganggap potongan tadi tambahan. Cara pertama lebih longgar, cara kedua lebih agresif. Tulis konvensi mana yang Anda pilih, karena mencampur keduanya dari bulan ke bulan membuat kemajuan Anda tidak terbaca.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari