收房第一年：月供之外那些没人提醒你的钱
买房的钱在签合同那天就算完了，收房第一年的钱才刚开始。这份模板从拿钥匙的第二天起算：30%给月供，10%给装修尾款和硬装，8%给家电家具，5%给物业费和车位，3%给采暖费预留，3%给家电更换，让这些完全可以预见的开销停止表现得像意外。剩下的比例保住买菜做饭、应急金和娱乐，因为整整一年只为房子花钱的日子没有人撑得下来。
分配明细
| 信封 | % |
|---|---|
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🏠 房租/房贷
月供。它是这份预算的骨架，其他所有比例都围着它排。 |
30% |
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🛒 买菜做饭
搬家并不会让人少吃。它也是最常被挪去补装修的一个。 |
11% |
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🛠️ 装修尾款与硬装
工程款尾期、增项、验收后的返工。给它一张清单和一个结束日期。 |
10% |
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🛋️ 家电家具
原来那个家里没有的房间。按房间排优先级，一次买一个房间。 |
8% |
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🛡️ 应急金
首付和各项税费把它掏空了，第一年的任务就是重新填回来。 |
8% |
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🎉 娱乐/外食
保留。整整一年只为房子花钱的预算，人是坚持不下来的。 |
7% |
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🚗 交通
如果搬家改变了通勤，这一项要重新算，通常是变大。 |
6% |
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💡 水电燃气
比出租屋大，第一个冬天和第一个夏天尤其明显。 |
6% |
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🏢 物业费与车位
按你自己收到的通知单上的金额，年缴的就除以12按月存。 |
5% |
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❄️ 采暖费预留
北方一年一交，供暖前那一笔。南方把这格改成夏天的电费高峰。 |
3% |
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🧺 家电更换预留金
热水器、洗衣机、冰箱、空调。它们会按自己的时间表坏，不按你的。 |
3% |
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🔧 入住第一年零碎
工具、梯子、水管、纱窗、锁、五金件。单笔都小，一年加起来不小。 |
3% |
预算从拿钥匙的第二天开始
买房的算术在签约那天就结束了，很多人的预算也在那天结束，于是接下来的十二个月全靠临时应付。收房之后的开销和买房时的开销是两种东西：买房是几笔大额、有明确时点的支出，收房之后是一串中等金额、时点分散、并且必然发生的支出——装修尾款、家电、窗帘、五金、物业费、供暖、第一次通马桶。它们看起来像一连串意外，其实每一项都可以在拿钥匙那天就写下来。这份模板做的就是这件事：给每一类留一格，让它们从“这个月又出事了”变成“这个月的那个信封在正常工作”。
维护是每月填的钱，不是紧急事件
房子会稳定地变旧，这是唯一一件百分之百可以预测的事，但它在多数人的预算里从来没有位置，所以每次都以紧急的形式出现。家电更换和入住零碎这两个信封的作用，就是把这种可预测的损耗变成一笔月度支出。做法是列出你家里所有会坏、坏了必须换的东西——热水器、洗衣机、冰箱、空调、抽油烟机、灶具——估一个它们各自还能用几年，把更换成本除以剩余年数再除以12，加起来就是你自己的月度数字。这个数字算出来通常比模板给的比例大，那说明你家的设备年头到了，把比例调上去，而不是安慰自己它们还能撑。
按你自己收到的单子算，别按别人家的
物业费、车位费、采暖费这几项，金额完全取决于小区、面积和城市，任何一个网页给你的数字都不会等于你的数字。所以这一页只给方法：把你自己收到的每一张缴费通知拿出来，看上面的年度或季度金额，除以对应的月份数，每个月往信封里放一次。年缴的项目尤其要这么做，因为一次性交出去的那笔钱如果没有提前摊，它就一定会挤掉那个月的别的信封。做完之后你会得到一个有用的副产品：一张写着“这套房子每个月固定要花多少钱”的清单，这个数字和月供加在一起，才是你真正的持有成本。
装修尾款要有一张清单和一个结束日期
装修最贵的部分往往不是主体工程，而是那个没有终点的尾巴：这里再加个柜子、那里换个灯、下个月再买个洗碗机。它之所以危险，是因为每一项单独看都不大，而且都发生在“反正已经花了那么多”的心理状态里。控制它的办法不是省，是设边界：写一张清单，列完之后不再往上加；定一个结束日期，比如收房后第八个月，到期之后这个信封的比例降下来，钱转到应急金。有了清单和日期，装修就从一种持续状态变回一个有终点的项目，而只有有终点的项目才能做预算。
这个月就改的一件事
把你收到的所有跟房子有关的缴费通知找出来——物业、车位、供暖、宽带、任何年缴或季缴的——把年度金额加总除以12。这一个数字就是你在月供之外每个月固定要为这套房子付的钱，绝大多数人第一次算它的时候都会被吓一跳，而这正是它值得算的原因。Envelope Budget 是手动记账、不连银行的，你可以把这几项各建一个信封按月填，主屏和锁屏小组件上随时看得到供暖那笔已经攒到哪一步，等通知单来的时候钱早就在里面了。
常见问题
房屋维护每个月该留多少钱？
这一页不给一个百分比，因为它取决于你家设备的年头、房子的新旧和你所在城市的气候，套用别人的数字大概率会偏。可用的算法是自己算：列出家里所有会坏、坏了必须换的大件，估计各自还能用几年，用更换成本除以剩余年数再除以12，全部加起来。每年重算一次，因为这个数字只会往上走。
维修的钱能从应急金里出吗？
尽量不要，因为两者的性质不同。应急金对付的是你无法预见的事；热水器会坏、外墙会渗、空调撑不过第八年，这些都是可以预见的，只是不知道具体日期。混在一起的结果是应急金常年处在被掏空的状态，真正的意外来的时候没有缓冲。让维护类的信封自己扛可以预见的损耗，应急金只留给不可预见的。
第一年最容易被漏掉的开销是哪一笔？
通常是三类。第一是年缴或季缴的固定费用——物业、车位、供暖——因为它们不按月出现，所以在按月做的预算里不存在。第二是装修的尾巴，就是主体完工之后那一长串小增项。第三是水电燃气比出租屋高出来的那部分，尤其是第一个冬天。这三类都不需要更多的钱，只需要提前被写下来。
装修还没结束，要不要先攒应急金？
两个都要，但比例可以先偏向装修，前提是有结束日期。做法是：装修期间应急金按一个小而固定的数字填，不停；装修信封在你定的结束日那个月停下来，它原来的比例整个转进应急金。关键是这个转移要提前写好日期，否则装修信封会自己找到新的用途，一直花下去。
在手机上跑这份预算
Envelope Budget 把这些信封装进你的口袋。每一笔都分配好，花一笔记一笔，随时看到到底还剩多少。
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