医疗支出该怎么做预算
医疗预算只处理一件事：你自己实际要掏的那部分钱。把它拆成两半——可预期的按月存，包括长期用药、定期复查、体检、牙科和视力；不确定的留成一个持续累积的医疗预留金。医保怎么报、报多少、门槛是多少，请以你所在城市的规定和你单位的补充医疗方案为准，本页不给任何比例和金额，也不提供任何医疗建议。
这个页面做什么，不做什么
先说清楚边界。这个页面只讲怎么给医疗支出做预算，也就是怎么把钱提前准备好、放在哪个信封里、按什么节奏存。它不解释医保怎么报销，不给任何报销比例、起付标准或者封顶金额，不比较任何商业保险产品，也不对任何诊疗方案发表意见。这些要么随城市和单位规定变化、需要你自己去查，要么属于医生和专业人士的范围。你需要从外部带进来的只有一个数字：过去这些事你自己实际掏了多少钱。
先去查清楚你自己的三件事
在做预算之前，花一个下午确认三件事，它们决定了你要准备的规模。第一，你所在城市医保的适用范围和结算规则，以官方渠道公布的为准。第二，你单位有没有补充医疗或者团体保障，覆盖到什么程度，很多人是有的但从来没用过。第三，你和家人已经在承担的固定医疗支出：长期用药、定期复查、慢性病管理。前两件事查完你才知道缺口在哪，第三件事是你的预算里必须先占上的位置。这三件事都不需要我告诉你答案，只需要你去问。
可预期的那部分按月存
有一部分医疗支出是可以提前算出来的：长期服用的药、定期的复查、每年的体检、牙齿的洗牙和补牙、配镜或者隐形眼镜、以及孩子的常规接种和检查里需要自费的部分。把这些的年度总额加起来除以十二，作为医疗信封的月度数额。这一格的意义不只是钱，还有一件更实际的事：当牙疼或者眼镜坏了的时候，你不需要重新做一次要不要花这个钱的决定，因为钱已经在那儿了，而拖延往往比花钱贵。
不确定的那部分留成预留金
剩下的是没法预测的：突然的急诊、需要自费的检查、一次没打算的住院、家里老人的临时状况。这部分不适合按月消耗，它需要一个只进不出、持续累积的医疗预留金。目标金额由你自己定，参考两个东西：你过去两年真实自付过的最大一笔，以及你查到的自身保障覆盖之外的缺口。这一格跟应急金分开的理由是，医疗支出往往同时伴随收入中断或者请假，混在一格里会让你在最需要判断力的时候看不清还剩多少。
什么时候说明预算已经被医疗压垮
有几个明确信号：你在为了省钱推迟已经确诊需要做的事；每次看病之后要靠分期或者借款周转；家里有长期用药的人，而这笔支出从来没有出现在任何一份预算里。这几种情况下，正确的动作不是继续在别的类别上省，而是把这笔支出正式列成固定支出，放在房租旁边一起先填，然后围着剩下的钱重建预算。把它藏起来不会让它变小，只会让它每次都从别的信封里出，而你永远找不到原因。
信封上的改动
开两格：医疗日常，按可预期项目的年度总额除以十二填，用于买药、复查、体检、牙科和配镜；医疗预留金，按你自己定的目标持续累积，只在真正发生时动用。如果家里有多个成员，可以共用这两格，但把长期固定的那部分单独标出来，因为它属于固定支出。Envelope Budget 全手动记账、不连银行，两格余额显示在桌面和锁屏小组件上，看完病当场记一笔，年底你会有一份完整的自费记录，明年定金额就不用再估了。
常见问题
医保能报多少，我该怎么查？
查两个地方，都不要靠别人转述。一是你所在城市医保部门的官方渠道，规则按城市制定、也会调整，别人的经验未必适用于你。二是你单位的人事或者福利文件，很多单位有补充医疗或者团体保障，覆盖范围写得很清楚，只是大家不看。本页不引用任何比例和金额，因为它们会变，而一个过期的数字比没有数字更危险。查完之后你需要带回预算里的只有一件事：自付的规模大概是多少。
牙科和眼科要跟医疗放在一格吗？
如果它们在你这里主要是自费，放在同一格通常更方便，因为你在做的是同一件事：为自付的部分准备钱。分开的理由只有一个——如果它们的金额大到会掩盖别的变化，比如正畸这种持续多年的支出，那就单独开一格，甚至当成固定支出处理。判断标准很简单：哪种分法能让你在月底一眼看出发生了什么，就用哪种。
已经知道要做一个计划内的手术或者治疗，怎么准备？
按目标存钱的方式处理，跟攒首付是同一套算术。先去问清楚你自己那部分大概要准备多少，问医院、问医保、问单位的补充保障，得到一个属于你的数字。然后除以距离预定日期还有几个月，按月放进一个单独命名的信封。同时把可能的连带成本一起算进去：陪护、往返交通、请假期间的收入变化。这些通常不小，而且最容易被漏掉。
在手机上跑这份预算
Envelope Budget 把这些信封装进你的口袋。每一笔都分配好，花一笔记一笔，随时看到到底还剩多少。
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