Beranda › Berapa yang wajar dibelanjakan
Berapa yang harus dianggarkan untuk kesehatan?
Bagi pos ini jadi dua. Bagian pertama adalah yang bisa diperkirakan dan dianggarkan tiap bulan: iuran kesehatan yang Anda bayar sendiri, dengan nominal yang tertera pada tagihan Anda, ditambah pengeluaran rutin seperti obat yang diminum terus-menerus, periksa gigi, dan kacamata. Bagian kedua adalah cadangan untuk yang tidak bisa diperkirakan, yang diisi tiap bulan dan jarang disentuh. Halaman ini adalah panduan penganggaran. Ia tidak memberi saran medis, tidak membandingkan jenis pertanggungan mana pun, dan tidak memberi tahu Anda pertanggungan apa yang sebaiknya Anda pilih.
Apa yang dilakukan dan tidak dilakukan halaman ini
Yang dilakukan: menunjukkan cara membagi pengeluaran kesehatan jadi bagian yang bisa dianggarkan bulanan dan bagian yang perlu disimpan sebagai cadangan, lalu menerjemahkannya jadi amplop. Yang tidak dilakukan: memberi saran medis apa pun, membandingkan satu bentuk pertanggungan dengan bentuk lain, menyarankan Anda mengambil atau melepas pertanggungan apa pun, dan menyebut biaya layanan kesehatan mana pun. Batas itu bukan formalitas. Pilihan pertanggungan bergantung pada kondisi kesehatan, keluarga, dan pekerjaan Anda, dan itu bukan sesuatu yang bisa diputuskan oleh sebuah halaman anggaran. Yang bisa kami kerjakan adalah bagian angkanya, dan bagian itu sudah cukup berguna untuk dikerjakan dengan benar.
Angka pertama ada di tagihan Anda sendiri
Mulai dari yang paling pasti: iuran atau premi yang benar-benar Anda bayar setiap bulan, dengan nominal persis seperti yang tertera pada tagihan atau bukti pembayaran Anda. Jangan memakai angka dari mana pun selain dokumen Anda sendiri, karena besarnya berbeda menurut kepesertaan dan jumlah anggota keluarga yang ditanggung. Kalau pembayarannya bukan bulanan, bagi dengan jumlah bulan yang ditanggungnya dan isi amplop dengan hasil pembagian itu tiap bulan, sehingga tanggal jatuh temponya tidak pernah mengejutkan. Tulis tanggal itu di catatan amplop. Untuk anggota keluarga yang iurannya Anda tanggung, jumlahkan semuanya dalam satu baris supaya totalnya terlihat sebagai satu angka.
Bagian yang bisa diperkirakan meski tidak tetap
Di luar iuran, ada pengeluaran kesehatan yang berulang dan sebenarnya bisa diperkirakan meski nominalnya tidak sama tiap bulan: obat yang diminum terus-menerus, kontrol berkala, periksa dan perawatan gigi, kacamata atau lensa, vitamin yang memang rutin Anda beli, dan obat warung untuk keluhan ringan yang pasti terjadi beberapa kali setahun. Kumpulkan pengeluaran seperti ini selama tiga bulan terakhir dari riwayat transaksi Anda, bagi tiga, dan tambahkan ke amplop. Bagian ini sering diremehkan karena masing-masing kecil, padahal jumlahnya sepanjang tahun tidak kecil, dan karena tidak dianggarkan ia selalu diambil dari amplop makanan pada minggu yang paling tidak tepat.
Cadangan untuk yang tidak bisa diperkirakan
Bagian kedua tidak dihabiskan tiap bulan. Isinya nominal tetap yang menumpuk, dan tugasnya adalah menyerap kejadian yang tidak dijadwalkan: sakit yang butuh penanganan di luar rutinitas, biaya yang harus dibayar sendiri karena satu dan lain hal, ongkos perjalanan ke fasilitas kesehatan, dan hari-hari yang hilang dari pekerjaan bagi Anda yang penghasilannya harian. Baris terakhir itu sering terlewat padahal untuk penghasilan harian ia bisa lebih besar daripada biaya berobatnya sendiri. Berapa besar cadangan ini sebaiknya Anda tentukan sendiri; yang bisa kami katakan adalah bahwa cadangan yang ada, sekecil apa pun, mengubah pertanyaan dari cari uang di mana menjadi ambil dari amplop mana.
Diagnosis: saat biaya kesehatan merusak anggaran
Tanda paling jelas bukan besarnya pengeluaran melainkan penundaannya. Kalau pemeriksaan yang sudah dijadwalkan terus digeser ke bulan depan, kalau obat dibeli setengah dari yang seharusnya, atau kalau keluhan dibiarkan sampai jadi lebih besar, itu bukan penghematan melainkan penundaan biaya yang biasanya kembali dalam jumlah lebih besar. Tanda kedua adalah kesehatan yang dibayar dengan cicilan, yang menunjukkan bahwa bagian cadangan belum ada. Perbaikannya berurutan: pastikan iuran terbayar tepat waktu, mulai isi cadangan meski dengan nominal kecil, dan pindahkan pengeluaran rutin keluar dari amplop makanan supaya keduanya berhenti saling merusak. Periksa juga kemungkinan yang paling sederhana, yaitu bahwa pos ini selama ini tidak punya amplop sama sekali, karena pengeluaran yang tidak punya tempat akan selalu muncul sebagai gangguan pada pos lain.
Perubahan amplop minggu ini
Buat dua amplop. Yang pertama bernama Kesehatan, diisi sebesar iuran yang tertera pada tagihan Anda ditambah rata-rata pengeluaran rutin tiga bulan terakhir, dengan tanggal jatuh tempo iuran ditulis di catatannya. Yang kedua bernama Cadangan Kesehatan, diisi nominal tetap tiap bulan dan tidak dikosongkan di akhir bulan. Kalau hanya satu yang bisa Anda jalankan sekarang, jalankan yang pertama, karena keterlambatan iuran punya akibat yang bisa mengganggu semua rencana lain. Envelope Budget menyimpan tujuan menabung terpisah dari amplop belanja, jadi cadangan kesehatan tidak ikut terlihat sebagai uang yang bisa dipakai bulan ini.
Pertanyaan umum
Iuran kesehatan sebaiknya dianggarkan bulanan atau tahunan?
Anggarkan bulanan berapa pun ritme penagihannya. Kalau tagihannya datang beberapa bulan sekali, bagi dengan jumlah bulan yang ditanggungnya dan isi amplop sebesar hasil pembagian itu setiap bulan. Dengan begitu uangnya sudah ada saat tagihan datang, dan bulan penagihan tidak mengganggu amplop lain. Tulis tanggal jatuh temponya di catatan amplop, karena untuk pos ini keterlambatan punya akibat yang menjalar ke hal-hal lain.
Gigi dan mata masuk amplop yang sama dengan kesehatan?
Untuk kebanyakan orang, satu amplop sudah cukup dan lebih mudah dijalankan. Pisahkan hanya kalau Anda sedang menjalani rangkaian perawatan gigi yang panjang atau harus mengganti kacamata secara berkala, karena dalam keadaan itu nominalnya cukup besar dan berjadwal sehingga layak diperlakukan sebagai Dana Persiapan sendiri dengan target dan tenggat. Selebihnya, memecah amplop hanya menambah pekerjaan tanpa menambah informasi yang bisa Anda pakai.
Bagaimana menganggarkan tindakan yang sudah direncanakan?
Perlakukan seperti tujuan menabung dengan tenggat, bukan seperti pengeluaran bulanan. Minta perkiraan biaya dari fasilitas yang benar-benar Anda pilih, tanyakan bagian mana yang harus Anda bayar sendiri, hitung berapa bulan tersisa, dan bagi. Sisakan margin untuk kemungkinan yang berbeda dari rencana. Semua angkanya berasal dari fasilitas kesehatan Anda, bukan dari halaman ini, dan pertanyaan tentang tindakannya sendiri adalah urusan Anda dengan tenaga kesehatan yang menangani.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari