월말에 돈이 남으면 어떻게 해야 하나요?
달이 끝나기 전에 규칙을 정해둔다. 봉투마다 이월할지, 목표로 쓸어 보낼지. 그냥 배정 없이 남겨둔 돈은 새 달 첫 주에 흡수된다. 얼마 남는지 보고 정하겠다는 건 계획이 아니다. 들쭉날쭉한 항목은 이월해서 좋은 달이 나쁜 달을 대게 하고, 행동을 제한하려고 만든 항목은 쓸어 보내서 여유가 허락이 아니라 진전이 되게 한다.
이월이냐 이동이냐, 봉투마다 정한다
예산 전체에 하나의 정답은 없다. 봉투가 하는 일이 두 가지이기 때문이다. 어떤 봉투는 들쭉날쭉한 비용을 여러 달에 걸쳐 고르게 만든다. 그런 봉투는 잔액을 지켜야 한다. 어떤 봉투는 한 달 안에서 행동에 상한을 건다. 그런 봉투는 0에서 다시 시작해야 상한이 의미를 유지한다. 봉투를 만들 때 한 번 정해두면 월말은 판단이 아니라 확인이 된다.
이월해야 하는 봉투
급등이 있는 것 전부. 식비, 자동차 정비, 병원비, 공과금과 관리비, 반려동물, 집 수리, 그리고 모든 비정기 지출 봉투. 이 항목들은 어느 달에 많이 쓰거나 적게 쓴 게 아니라 빠르거나 늦은 것뿐이다. 조용했던 식비 달은 거둬들일 성과가 아니라, 손님이 오고 생일이 있고 치과를 가는 달을 대는 달이다.
쓸어 보내야 하는 봉투
여가, 외식과 배달, 개인 지출처럼 한도가 행동을 바꾸려고 존재하는 것들. 여기서의 잔액은 다음 달에 허락으로 읽히고, 일부러 정한 한도를 조용히 올린다. 남은 것을 목표로 옮기면 절제한 한 달이 원하는 것에 대한 눈에 보이는 진전이 된다. 조금 늘어난 배달 예산보다 훨씬 나은 보상이다.
계속 남는다면 그것도 신호다
석 달 연속으로 잔액이 늘기만 하고 한 번도 안 줄었다면 한도가 높은 것이고 그 돈은 아무 일도 안 하고 있다. 실제 지출에 가깝게 내리고 차액을 목표나 부족한 항목에 재배정한다. 한 달이 아니라 두세 달을 보고 한다. 조용한 한 달은 잡음이고, 잡음에 반응하면 예산을 영원히 다시 쓰게 된다.
2분짜리 월말 정리
안 넣은 결제를 넣는다. 가장 크게 어긋난 봉투 두 개를 보고 숫자가 틀렸던 건지 그달이 특이했던 건지 묻는다. 이월과 이동 규칙을 적용한다. 다음 달을 채운다. 봉투 금액은 최대 한 개만 바꾼다. 짧게 유지하는 이유는 긴 월말 의식은 바쁜 달에 건너뛰게 되고, 건너뛴 달에서 전부 풀리기 때문이다.
규칙은 앱에서 한 번만 정한다
이월이냐 이동이냐는 봉투를 만들 때 정하는 선택이지 매달 새로 내리는 판단이 아니다. Envelope Budget에서는 잔액이 둔 자리에 그대로 남기 때문에 들쭉날쭉한 항목은 알아서 쌓이고, 남은 것을 저축 목표로 옮기는 것은 잊어서가 아니라 그렇게 정했기 때문에 하는 한 번의 이동이 된다.
자주 묻는 질문
남은 돈은 저축과 다음 달 예산 중 어디로 가나요?
항목에 따라 다르다. 들쭉날쭉한 항목의 잔액은 그 항목의 것이고 필요한 달까지 거기 있어야 한다. 행동을 제한하는 항목의 잔액은 목표로 옮기는 편이 낫다. 거기서는 눈에 보이는 것이 된다.
월말에 돈이 남는 게 나쁜 건가요?
아니다. 남는 것은 괜찮고 배정이 없는 것이 문제다. 실패는 여유가 있는 게 아니라 이름 없는 여유가 있는 것이다. 이름 없는 돈은 새 달 며칠 안에 확실히 사라진다.
모든 봉투에 돈이 남는데 무슨 뜻인가요?
예산이 넉넉한 게 아니라 목표가 덜 채워져 있다는 뜻인 경우가 많다. 목표든 예비비든 밀린 비정기 지출이든 갈 곳을 정해준다. 예산 전체에 떠 있게 두면 판단 없이 쓰인다.
이 예산을 폰에서 굴리기
Envelope Budget은 아이폰용 현금 봉투 가계부 앱이다. 직접 입력하게 만든 건 일부러다. 기록하는 그 순간이 알아차리는 순간이기 때문이다.
Envelope Budget 받기아이폰 · 직접 입력, 계좌 연동 없음 · 7일 무료 체험