잔돈 올림 저축, 천원 단위로 손수 굴리기

결제 건수에 달려 있다. 천원 단위로 올릴 때 올림액 평균을 500원으로 가정하면 한 달 40건은 약 2만 원, 80건은 약 4만 원이다. 5000원 단위로 올리면 평균이 2500원 근처가 되어 40건에 약 10만 원이 된다. 다만 이건 가정에 기반한 추정이고, 내 실제 숫자는 지난달 결제 내역에서 열 건 정도의 올림액을 직접 계산해보면 5분 안에 나온다. 그 숫자로 목표 봉투 금액을 정하는 게 순서다.

손으로 하면 결제 건수가 세어지기 때문이다. 이 챌린지가 실제로 주는 것은 몇만 원의 저축보다 내가 한 달에 몇 번, 어디서 결제하는지에 대한 감각이다. 자동화하면 돈은 모이지만 그 정보는 사라진다. 잔돈 저축 기능을 제공하는 금융 앱이 있다면 조건은 그 앱의 안내를 직접 확인하면 되고, 두 방식을 같이 쓰는 것도 가능하다. 다만 습관을 만들려는 목적이라면 첫 두세 달은 손으로 해보는 편이 남는 게 많다.

하지 않는 편이 낫다. 관리비나 통신비, 보험료, 대출 상환처럼 매달 같은 날 같은 금액이 빠지는 항목은 내 그 순간의 결정이 아니고, 여기에 올림을 걸면 저축액이 결제 습관과 무관하게 부풀어 관찰 효과가 흐려진다. 대상은 내가 그 자리에서 결정한 결제로 한정한다. 식비, 카페, 편의점, 쇼핑, 교통 같은 것들이다. 규칙은 좁을수록 오래 간다.

같은 규칙을 그대로 적용하고 기록만 남긴다. 현금 4300원을 썼으면 700원을 저축 봉투에 채우기로 기록하고, 실제 이체는 다른 결제와 함께 주말에 한 번 몰아서 한다. 실물 잔돈을 따로 모으는 방식도 되지만 그럴 경우에도 앱에 같은 금액을 기록해야 한다. 예산 밖에 있는 저금통은 급할 때 가장 먼저 헐린다. 봉투에 숫자가 있어야 그 돈이 목표에 붙어 있는 상태로 남는다.