外食費は月いくらまで使っていい？
外食、宅配、コンビニ、カフェ、職場のランチ、飲み会は、家計から見れば全部同じものです。誰かに作ってもらった食事なので、一つの袋にまとめて、手取りの5パーセントあたりから始めます。そして金額を回数に換算してください。1週間ぶんを1回あたりの平均額で割ると、回数が出ます。上限より回数のほうが守れます。週ごとに入れて、空になったときの答えは、もう決まっています。
袋は一つ、四つに分けない
定食も宅配も、朝のコーヒーも職場のランチも、仕事のあとの一杯も、駅で買ったサンドイッチも、家計の側から見れば全部同じです。誰かに作ってもらった食事にお金を払っています。これを細かく分けると精密に見えますが、合計が見えなくなります。必要なのはその逆です。一つにまとめると、金額はたいてい思っていたより大きくなります。どれか一つが無謀だったからではなく、小さい流れが五本あると、どの一本にもできない足し算になるからです。一つにしておくと取引も読めます。コーヒーを二回我慢すれば、ちゃんとした夕食が一回入ります。この費目は食費のなかに隠れる常習犯なので、食費が説明できないほど大きいなら、まず一か月だけここを抜き出してください。
5パーセントという出発点
手取りの5パーセントあたりが、外食の袋を始めるのに無理のない位置です。これは測定値ではなく目安なので、動かす前提で置いてください。そして、この費目についての「平均」にはとくに気をつけてください。統計の分類で外食に入るものには、旅行先での食事や、仕事の会食、社員食堂まで含まれることがあります。つまり普通ではない月まで平均した年間の総額を、あなたのふつうの火曜日と比べることになります。それは安心のさせ方も、脅かし方も間違っています。割合の目安のほうがまだ使えるのは、粗いと認めたうえで、他人の一年ではなくあなたの収入に紐づいているからです。
金額を回数に換算する
金額の上限は破りやすいものです。使い切るまで見えないからです。回数は、そう簡単にごまかせません。1週間ぶんの金額を、1回あたりの平均額で割ってください。平均額は勘ではなく、直近1か月のレシートから出します。仮に週に5000円あって、いつもの外食が1回1500円なら、それは3回です。あるいは1回の夕食と、コーヒー2回とランチ1回。こうなると、夜6時の判断は「払えるかどうか」ではなく「3回のうちの1回を使うかどうか」に変わります。人は、他人が決めた抽象的な上限より、自分で決めた回数のほうをずっとよく守ります。そして計算そのものが、説教なしで置き換えを見せてくれます。
この金額を押し上げるもの、下げるもの
通勤が長い、シフト勤務、職場に台所がない、小さい子どもがいる、片方が料理担当で出張が多い、そして安くておいしい店が歩いて行ける距離にある。どれも押し上げます。在宅勤務、冷凍庫の作り置き、料理をする同居人、そして車がないと行けない場所に店がある環境は下げます。人付き合いも本物の要因で、しかも正当です。友人との時間が食事の場に集まっているなら、この袋をゼロにするのは食事以外の何かを削っていることになり、そのやり方は続きません。金額は、実際の暮らしを映していていいのです。ただ一つだけ、決めないままにするのは避けてください。決まっていない外食費には自然な天井がなく、余っているものすべてに広がります。
今週やる、袋の変更
外食、宅配、コンビニ、カフェ、ランチ、飲み会をまとめた袋を一つ作り、手取りの5パーセントあたりで始めて、週ごとに分けて入れます。袋のメモには、金額だけでなく回数を書いてください。そして払ったその場で手入力します。面倒に聞こえますが、そこが要点です。レジで数秒打つ、その瞬間が支出が意識に上がる瞬間で、自動で流れてくる明細がまさに取り除いてしまうものだからです。Envelope Budget はホーム画面のウィジェットに残高を出せるので、宅配アプリを開いたあとではなく、開く前に数字が見えます。袋が空になったら、一か月だらだら後ろめたいのではなく、木曜に一度だけ断ることになります。
よくある質問
コーヒー代は外食の袋、それとも別ですか？
外食の袋に入れてください。コーヒー専用の袋を作ると、一杯ずつが小さく見えて合計が隠れます。それが、毎日の習慣が見えなくなる仕組みです。まとめると取引がはっきりします。コーヒー数回と外食一回は同じ財布から出るので、今週はどちらがいいかを自分で選べます。例外は、平日の固定費として、もう見直さないと決めている場合です。そのときはサブスクと同じ扱いにして別に入れ、注意を取り合わないようにします。
外食に手取りの5パーセントは少なすぎませんか？
出発点であって上限ではありません。住居費が軽くて借入がなく子どももいないなら、もっと多く持っても何も壊れません。住居費が重い、あるいは返済中なら、5パーセントでもすでに多いかもしれません。判断の基準は割合そのものではなく、その袋を満たすことが他に何をしているかです。満たすと食費が3週目で尽きる、あるいは修繕や車検の積立が永遠に埋まらないなら、どんな目安が何と言おうと、あなたの状況には高すぎます。
袋が空のときに誘われたらどうしますか？
正直な選択肢は三つあって、起きる前にどれを使うか決めておくと楽です。行って、何をあきらめるかを承知のうえで別の袋から動かす。行って、いつもより少なく使う。ここで、金額の上限より回数のほうが役に立ちます。あるいは断って、袋が補充される来週に自分から誘う。避けたいのは四つめです。行って、カードで払って、記録しない。これをやると、家計そのものが本当のことを言わなくなります。
この家計をスマホで回す
Envelope Budget は、この袋をそのままポケットに入れます。すべての金額を割り当て、使ったその場で記録して、実際にいくら残っているかを見ます。
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