保育にかかるお金は、月いくらで見ておく？
保育にかかるお金は、収入の何割という形では決まりません。認可なら自治体が世帯の状況をもとに決めて通知しますし、それ以外は園ごとの料金です。だから順番が逆になります。実際の金額を先に確かめて、それを家賃と同じ固定費として給料日に置き、残りで他の袋を組み直します。そして保育料以外の費用、行事費、教材費、延長保育、長期休みの預け先を、別の袋で必ず持ってください。
割合の目安が通用しない理由
ほかの費目は、たいてい収入にゆるやかに連動します。安いプランを選び、買い物の量を減らし、外食を減らせるからです。保育はそうなりません。認可の保育料は自治体が世帯の状況をもとに決めて、決定通知として届きます。認可外や幼稚園の預かりは、園ごとに決まった料金です。どちらにしても、あなたの給料明細を見て決まっているわけではありません。だから「収入の何割」という答え方は向きが逆です。正しい順番は、実際の金額を先に確かめて、それを家計が受け止めなければならない前提として扱い、残りを組み直すことです。
実額の確かめ方
自治体からの決定通知が来ているなら、そこに書かれた金額がそのまま出発点です。まだなら、自治体の案内で仕組みと申請の時期を確認してください。制度の内容は自治体で違いますし、変わることもあるので、ここで金額や条件を書くことはしません。園に対しては四つ聞きます。保育料以外に毎月かかるものは何か。年間で発生するものは何か、たとえば入園時の費用、行事費、教材費、制服や体操服、写真代。延長保育の料金と、その計算の単位。そして、学年が上がるときに何が変わるか。この四つが書かれたものをもらえるなら、それが家計の材料です。
年齢の段差、そして小学校に上がったあと
小さいうちは保育の負担が重く、年齢が上がるにつれて条件が変わることがあります。変わる時期がわかっているなら、カレンダーに書いて、浮いた分の行き先を先に決めてください。決めないと、そのお金は必ず消えます。小学校に上がると費用の形が変わります。放課後の学童があり、そこには月額のほかに、おやつ代や年会費が乗ることがあります。そしていちばん見落とされるのが長期休みです。学校がない期間は、預け先の費用も、家で作る昼食の食費も上がります。夏休みは、その年の1月から独立した線として積んでおくべき費目です。
残りの家計を組み直す
住居費と保育の費用が両方とも決まったら、その二つを並べて手取りから引きます。残ったものの中に、ほかの袋が全部入らなければなりません。ここからが本当の判断です。動かせる順に手を付けてください。食費は、我慢ではなく作り方と買い方の周期でいちばん余地があります。交通費は、車を一台にするか、保険の契約内容を見直すほうが、食費のどんな工夫より大きく効くことがあります。サブスクと美容の費目は、単体では小さくても合計では効きます。貯金は、憧れる率ではなく続けられる率にしてください。それでも閉じないなら、結論は勤務時間か、預け先か、住まいの話であって、もう一段の節約の話ではありません。
きつすぎるとわかる合図
保育にお金がかかること自体は、直すべき問題ではありません。配分が限界を超えた合図は、柔らかい袋どうしが毎月必ず貸し借りを始めたときです。とくに三つを見てください。食費が最終週に尽きる。車の点検や修理を先送りしている。医療や特別費の積立が、いつも前借りされて一度も積み上がらない。この三つが同じ月に起きて、それが二か月続いたら、家計はきついのではなく機能していません。直し方は構造です。別の預け先、勤務の形、まだ申請していない制度の確認、あるいは住まいの話です。もう一度クーポンを探すことではありません。
今日やる、袋の変更
保育の費用は、うまくいくといいなと思う変動費ではなく、給料日に満たす固定の袋にして、家賃と同じ段に置いてください。そして二つめの、小さめの袋を足します。入園や進級の費用、行事費、教材費、制服や体操服、写真代、延長保育、園が休みの日の預け先、そして長期休みの分です。この二つめが人を待ち伏せします。一つひとつが一回限りに見えるからです。Envelope Budget では両方をホーム画面のウィジェットに出せます。ここでそれが効くのは、保育の金額が、ほかの全部が入るかどうかを決めている数字だからです。
よくある質問
保育料は手取りの何割が普通ですか？
あなたに当てはまる割合はありません。金額は自治体の決定や園の料金で決まっていて、あなたの収入から逆算されるものではないからです。全国の平均として出ている割合は、条件のまったく違う世帯を混ぜたもので、この費目では平均が実態を大きく隠します。順番を逆にしてください。実際の金額を確かめて、それを固定として置き、結果としてそれが手取りの何割になるかを見る。その数字が、ほかの家計にどれだけ余地が残っているかを教えてくれます。知りたかったのはそちらのはずです。
兄弟がいる場合の負担はどうなりますか？
自治体や園によって扱いが違うので、必ず自分の自治体の案内と園の説明で確認してください。ここで一般化して書くと、あなたの通知書と食い違う可能性があります。確認するときは具体的に聞いてください。何人目からどう変わるのか、上の子が就学したあとはどう扱われるのか、年度が変わるとどうなるのか。書面で確認できていない前提で家計を組まないことです。もう一人を考えているなら、いま聞いておくと、判断の材料が先にそろいます。
長期休みの費用は、どう用意しますか？
年の初めから、独立した袋で積んでください。夏休みは、預け先の費用も、家で用意する昼食の食費も上がる期間で、しかも毎年必ず来ます。前年の実績があるなら、その金額を12で割って毎月入れます。実績がないなら、学童や預け先に、長期休みの料金と昼食の扱いを先に聞いてください。この費目は、時期がわかっているのに毎年驚かれる、いちばんもったいない支出です。
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