1年で100万円貯める方法
1年で100万円は、月給だけなら月およそ83,334円です。賞与が年2回あり、そこから合計40万円を取り分けられるなら、残り60万円は月5万円になります。この目標が成功するかどうかは、節約の巧拙ではなく、先取りの順番と、1年のうちに来る大きな支払いを別の袋で受け止められるかどうかで決まります。まず1年分の入金と支出の日付を書き出してください。
月給と賞与、二つの割り算を並べる
1年で100万円を月給だけで作るなら、12で割って月およそ83,334円です。この金額を毎月出せる家計は限られています。もう一つの割り方は、賞与を先に当てるやり方です。年2回の賞与から合計40万円を取り分けると、残りは60万円で、12か月に割って月5万円になります。同じ100万円でも、後者のほうがはるかに続きます。だから最初にやるのは、これからの12か月に入るお金の日付と回数を全部書き出すことです。給料日12回、賞与2回。それぞれいくら出せるかを決めて、合計が100万円になる組み合わせを作ります。合わないなら、期間を延ばすか目標を下げるかを、始める前に決めます。
1年続けるための順番は、先取りしかない
1年という長さでは、月末に残った分を貯めるやり方は必ず失敗します。変動費は空いている場所まで膨らむので、余りという形の貯金は毎月違う額になり、たいてい計画を下回るからです。だから順番を固定します。給料が入った日に、生活費より先に決めた額を貯金の袋へ移す。日本語でいう先取り貯金です。勤め先に給与天引きの仕組みや自動積立の仕組みがあるなら、意思の力を使わずに済むので、そちらを使うほうが確実です。どの制度を使うかは勤め先と金融機関が決めることなので、内容は自分で確認してください。ここで重要なのは制度の選び方ではなく、順番を月末から給料日に移すという一点です。
1年のうちに来る、大きくて予定できる支払い
1年という期間には、月々の生活費に入らない支払いがほぼ確実に入ります。車を持っているなら車検と自動車税、賃貸なら更新料と火災保険の更新、持ち家なら固定資産税、そして帰省、冠婚葬祭、お年玉、入学や進級の準備、年払いの保険料。これらを月の生活費から出そうとすると、その月だけ必ず赤字になり、目標の袋を崩すことになります。正しいやり方は、日付が分かっているものを特別費の積立という別の袋にまとめ、1年分を12で割って毎月入れておくことです。金額は、自分の通知書や契約書や見積もりに書かれた数字を使います。これをやっておくと、100万円の袋は最後まで手をつけずに済みます。
途中でやめる人がやめる場所
1年の貯金がやめられるのは、たいてい3か月目と、大きな支払いが来た月です。3か月目は、始めたときの勢いが切れて、進み具合が見えなくなるころです。対策は単純で、達成率を見える場所に置いておくことです。残高ではなく割合を見ます。大きな支払いが来た月は、特別費の積立を用意していなかった場合に崩れます。もう一つ、意外に多いのが昇給や賞与が増えたときです。増えた分が生活水準にそのまま吸われて、貯まる額は変わらないという形です。増えたお金は、増える前に行き先を決めておいてください。決めていない増収は、ほぼ確実に消えます。
袋のほうをどう設定するか
目標の袋をひとつ作り、目標額を100万円、期限を1年後にします。毎月の額と、賞与の月に入れる額を別々に決めて書いておきます。同じ額である必要はありません。そのうえで、特別費の積立の袋と予備費の袋を別に立てて、1年のうちに来る支払いをそちらで受けます。この三つが分かれていれば、100万円の袋は崩れません。Envelope Budget では貯金目標に金額と期限を設定でき、達成率で見られます。ホーム画面とロック画面のウィジェットに残りを出しておけば、毎日目に入ります。1年続く目標では、思い出す回数の多さがそのまま達成率になります。
よくある質問
手取りのうち何割を貯金にまわせば1年で100万円になりますか
割合ではなく金額で考えるほうが確実です。100万円は、月給だけなら月およそ83,334円、賞与2回で40万円を取れるなら月5万円です。自分の手取りに対してその金額が何割になるかは人によって違いますし、割合を先に決めても、家賃の重い家計では成立しません。手取りから固定費を引いた差額が、月に出せる上限です。その上限の内側で100万円が組めるかどうかを確かめてください。組めないなら、1年ではなく1年半にするのが正しい調整です。
賞与を当てにした計画は危なくないですか
賞与の額が変わりうることを前提に組めば危なくありません。方法はひとつで、月々の積み立てだけでいくらになるかを先に計算し、それを最低ラインとして扱います。賞与はその上に乗せる追加分と考えます。こうしておけば、賞与が想定より少なくても計画は続き、期限が少し後ろにずれるだけで済みます。逆に、賞与ありきで月々をゼロにすると、賞与が動いた瞬間に計画全体が崩れます。月々を骨、賞与を肉、という組み方にしてください。
100万円は何のために貯めるべきですか
その質問の順番を逆にしてください。目的があるから金額が決まるのであって、100万円という数字が先にあるわけではありません。生活防衛費がまだないなら、まずそこに向けます。生活費の何か月分にするかは、収入の安定度と家族構成で変わります。すでにあるなら、引っ越しの初期費用、車、結婚、学費、独立の準備といった、日付と金額を自分で調べられる目的に向けます。目的のない100万円は、日常のどこかで崩れます。袋に名前をつける理由はそこにあります。
この家計をスマホで回す
Envelope Budget は、この袋をそのままポケットに入れます。すべての金額を割り当て、使ったその場で記録して、実際にいくら残っているかを見ます。
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