Cara nabung 50 juta dalam setahun
Lima puluh juta dalam setahun adalah sekitar 4,17 juta per bulan atau sekitar 960 ribu per minggu. Target setahun hampir tidak pernah gagal karena angka mingguannya. Ia gagal di bulan-bulan tertentu: musim Lebaran, awal tahun ajaran sekolah, dan tagihan tahunan kendaraan. Beri setiap kejadian itu amplop dana persiapan sendiri sehingga amplop tujuan berhenti jadi sumber dana untuk hal-hal yang tanggalnya sudah Anda ketahui. Lalu pilih satu pemangkasan permanen, bukan empat pembatasan sementara.
Angkanya sepanjang dua belas bulan
Lima puluh juta dalam setahun adalah sekitar 4,17 juta per bulan. Dibagi lima puluh dua minggu ia jadi sekitar 960 ribu per minggu, dan per hari sekitar 137 ribu. Angka bulanan adalah angka yang benar untuk direncanakan karena gaji di sini turun sebulan sekali, tapi angka mingguan berguna sebagai alat periksa di tengah bulan: kalau di akhir minggu kedua amplop tujuan belum berisi separuh, Anda sudah tahu sebelum akhir bulan. Tulis ketiganya sekali, lalu simpan yang bulanan sebagai satu-satunya angka yang Anda pakai untuk mengambil keputusan, supaya tidak ada dua versi rencana yang saling bertengkar di kepala.
Satu pemangkasan permanen mengalahkan empat pembatasan sementara
Sprint pendek menghadiahi pembatasan luas yang sementara. Setahun menghadiahi kebalikannya. Cari satu pos yang bisa Anda kecilkan secara permanen dan biarkan berjalan dua belas bulan tanpa disentuh, karena perubahan yang berhenti Anda sadari adalah perubahan yang masih hidup di bulan kesepuluh. Bentuknya bisa paket data yang diturunkan ke kelas yang benar-benar Anda pakai, satu langganan yang dihentikan permanen, jatah makan di luar yang dipotong sepertiga alih-alih dihapus, atau ongkos transportasi harian yang sebagian ditukar dengan pilihan lain yang tersedia di kota Anda. Satu perubahan yang bertahan dua belas bulan mengalahkan empat perubahan yang bertahan enam minggu.
Tiga musim yang membunuh target setahun
Target setahun tidak mati karena belanja mingguan. Ia mati di bulan tertentu. Pertama, musim Lebaran, yang menumpuk perjalanan, hadiah, pakaian, dan amplop yang harus dibawa ke banyak acara dalam beberapa pekan. Kedua, awal tahun ajaran sekolah, yang menumpuk biaya masuk, seragam, dan buku sekaligus. Ketiga, tagihan tahunan kendaraan, yang angkanya sudah tercetak di dokumen Anda sendiri dan tetap datang seperti kejutan. Ketiganya punya tanggal yang Anda ketahui bertahun-tahun sebelumnya. Yang mengubahnya dari bencana jadi baris anggaran biasa bukan kedisiplinan, melainkan pengakuan bahwa ketiganya bukan darurat. Perlakukan ketiganya sebagai baris anggaran yang punya tanggal, dan target setahun Anda berhenti kehilangan uang di bulan-bulan itu.
Dana persiapan adalah yang melindungi target ini
Amplop dana persiapan hanyalah amplop untuk pengeluaran yang sudah pasti datang, diisi sedikit demi sedikit. Ambil angka Anda sendiri dari tahun lalu, bukan dari perkiraan orang lain, lalu bagi dua belas. Kalau tagihan tahunan kendaraan Anda tercetak di dokumennya, bagi angka itu dua belas dan itulah setoran bulanannya. Kalau pengeluaran Lebaran tahun lalu bisa Anda telusuri dari riwayat transfer dan belanja, jumlahkan dan bagi dua belas. Setiap amplop dana persiapan yang berdiri adalah satu lubang yang berhenti bocor dari amplop tujuan. Inilah kenapa orang yang punya lima amplop kecil sering menyelesaikan target setahun, sementara orang yang punya satu amplop besar tidak.
Amplop yang dibuat hari ini
Satu amplop tujuan bertanggal dengan target 50 juta dan setoran tetap sekitar 4,17 juta setiap gajian, diisi sebelum amplop tidak tetap. Lalu tiga amplop dana persiapan untuk tiga musim yang baru Anda daftar, masing-masing dengan angka Anda sendiri dibagi dua belas. Periksa sekali sebulan di tanggal tetap, bandingkan yang diniatkan dengan yang ada, dan tahan diri untuk tidak mengubah setoran karena satu bulan yang bagus atau satu bulan yang buruk. Di Envelope Budget keempat amplop itu berdiri berdampingan dengan target dan persentasenya masing-masing, jadi pertanyaan yang Anda ajukan tiap bulan bukan berapa saldo saya, melainkan amplop mana yang tertinggal.
Pertanyaan umum
Apakah 960 ribu per minggu masuk akal untuk penghasilan biasa?
Itu tergantung sepenuhnya pada selisih antara gaji bersih dan tagihan tetap Anda, bukan pada besar gaji itu sendiri. Dua orang dengan gaji sama bisa punya jawaban berlawanan kalau yang satu tinggal bersama keluarga dan yang lain membayar kos di kota besar. Hitung selisihnya sendiri sebelum memutuskan. Kalau selisihnya di bawah 4,17 juta, target 50 juta setahun tidak muat, dan versi yang jujur adalah 25 juta setahun atau 50 juta dalam dua tahun. Keduanya selesai; target yang tidak muat tidak.
Lebih baik menyetor bulanan atau mingguan?
Setor bulanan karena gaji Anda datang bulanan, tapi periksa mingguan. Menyetor mengikuti irama uang masuk mencegah Anda memegang uang tujuan di saldo harian selama berminggu-minggu, dan di situlah uang paling sering bocor. Angka mingguan tetap berguna sebagai alat ukur di tengah bulan, terutama kalau amplop tidak tetap Anda diisi mingguan. Yang harus dihindari adalah dua sistem sekaligus, yaitu menyetor sebagian di awal bulan dan sebagian kapan pun ada sisa, karena bagian kedua hampir tidak pernah terjadi.
Bagaimana kalau sampai bulan kesebelas ternyata kurang?
Hitung kekurangannya, bagi sisa bulan, dan lihat apakah angka barunya bisa dibayar. Kalau bisa, bayar dan selesaikan. Kalau tidak, geser tenggatnya ke bulan ketiga belas atau keempat belas dan pertahankan setoran yang sama. Yang tidak berguna adalah menutup kekurangan dengan mengosongkan dana darurat, karena itu memindahkan masalah bukan menyelesaikannya. Dan periksa penyebabnya sebelum menyalahkan diri sendiri: hampir selalu penyebabnya salah satu dari tiga musim yang tidak punya amplop sendiri.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari