Cara nabung 20 juta dalam 6 bulan
Dua puluh juta dalam enam bulan menuntut sekitar 3,33 juta per bulan, sekitar 770 ribu per minggu. Angka sebesar itu tidak lahir dari membatalkan langganan dan berhenti jajan kopi. Ia lahir dari perubahan biaya tetap, seperti tempat tinggal, kendaraan, atau cicilan yang selesai, atau dari tambahan penghasilan yang nyata. Periksa pos-pos besar sebelum menyentuh yang kecil, dan kalau selisihnya tetap tidak tertutup, jawaban jujurnya adalah memperpanjang jangka waktu, bukan memaksakan rencana yang akan patah di bulan kedua.
Angkanya, dan apa yang tersirat darinya
Dua puluh juta dibagi enam bulan adalah sekitar 3,33 juta per bulan, sekitar 770 ribu per minggu, atau sekitar 111 ribu per hari. Katakan implikasinya terang-terangan: Anda butuh sekitar 3,33 juta yang benar-benar tersisa setiap bulan setelah seluruh tagihan tetap dibayar, selama enam bulan berturut-turut. Untuk sebagian rumah tangga itu wajar. Untuk sebagian besar tidak, dan mengetahuinya di hari pertama jauh lebih murah daripada mengetahuinya di bulan ketiga. Tulis gaji bersih, kurangi seluruh tagihan tetap, dan bandingkan sisanya dengan 3,33 juta. Kalau sisanya 4 juta, target ini mungkin dan akan terasa ketat. Kalau sisanya 2 juta, jangkanya yang salah, bukan Anda.
Periksa biaya tetap sebelum biaya tidak tetap
Pada ukuran ini, hanya pos besar yang bisa menyediakan uangnya, jadi mulai dari sana. Tempat tinggal adalah yang terbesar dan paling kaku dalam jangka pendek, tapi berbagi kos, pindah ke tempat yang lebih murah, atau merundingkan perpanjangan sewa adalah tuas yang tidak bisa ditandingi strategi belanja mana pun. Kendaraan berikutnya: cicilan, bensin, servis, dan parkir kalau digabung sering lebih besar dari yang Anda kira. Lalu cicilan yang hampir selesai, karena setiap cicilan yang lunas adalah kenaikan setoran permanen tanpa perlu berhemat apa pun. Baru setelah itu pos tidak tetap. Urutan ini bukan gaya, ini soal di mana uangnya benar-benar berada.
Dari mana sisa selisihnya datang
Kalau pemeriksaan biaya tetap menghasilkan 1,5 juta dan Anda butuh 3,33 juta, sisanya adalah pertanyaan penghasilan, bukan pertanyaan penghematan. Bentuk yang benar-benar bekerja dalam enam bulan biasanya lembur di pekerjaan sekarang, pekerjaan lepas dengan jam yang bisa diprediksi, atau menjual barang bernilai yang memang tidak terpakai. Hitung angka bersihnya, bukan angka kotornya: pekerjaan sampingan berbasis kendaraan memakan bensin dan servis, dan penghasilan tambahan sering datang dengan potongan yang mengejutkan orang. Masukkan perkiraan bersih itu ke rencana secara tertulis. Kalau penghematan ditambah tambahan penghasilan masih belum mencapai 3,33 juta di atas kertas, ubah targetnya sekarang.
Pemeriksaan bulanan yang menjaga rencana ini jujur
Sekali sebulan, di tanggal tetap yang Anda pilih sendiri, bandingkan dua angka saja: berapa yang Anda niatkan masuk ke amplop tujuan, dan berapa yang benar-benar ada di dalamnya. Selisihnya adalah satu-satunya alat diagnosis yang Anda butuhkan. Selisih 200 ribu adalah derau yang bisa dikejar bulan depan. Selisih 1,5 juta dua bulan berturut-turut berarti rencananya memang tidak muat, dan yang benar adalah memperpanjang jangka sampai setorannya bisa dibayar setiap kali, bukan menaikkan tekad. Tulis hasil pemeriksaan itu, meskipun satu baris. Rencana enam bulan yang tidak pernah diperiksa biasanya sudah berhenti dua bulan sebelum orangnya menyadari.
Amplop yang dibuat hari ini
Satu amplop tujuan bertanggal dengan target 20 juta, diisi sekitar 3,33 juta setiap gajian sebelum amplop apa pun yang tidak tetap. Lalu kunci amplop tidak tetap Anda di nominal bulan pertama selama enam bulan penuh dan jangan menaikkannya diam-diam. Di situlah rencana sebesar ini biasanya bocor: bukan lewat satu belanja besar, melainkan lewat amplop belanja dapur yang naik sedikit setiap bulan tanpa ada keputusan yang pernah diambil. Karena Envelope Budget mencatat manual dan tidak terhubung ke bank, kenaikan itu terlihat saat Anda mengetik, bukan sebulan kemudian di ringkasan yang tidak pernah dibuka.
Pertanyaan umum
Bisakah nabung 20 juta dalam 6 bulan dengan satu penghasilan?
Bisa, tapi hanya kalau biaya tetap Anda relatif kecil dibanding gaji bersih, misalnya karena tinggal bersama keluarga, berbagi kos, atau tidak punya cicilan berjalan. Kalau tempat tinggal dan transportasi sudah memakan sebagian besar gaji, target ini tidak akan muat dan tidak ada teknik penganggaran yang mengubahnya. Versi yang benar bukan target yang lebih kecil, melainkan jangka yang lebih panjang: 20 juta dalam dua belas bulan meminta sekitar 1,67 juta per bulan, angka yang jauh lebih banyak orang bisa bayar setiap kali tanpa gagal.
Apakah bonus atau THR dihitung sebagai bagian target?
Boleh, asal namanya ditentukan sebelum uangnya masuk dan Anda tidak menganggarkan angka yang belum pasti. Jangan menyusun rencana enam bulan di atas asumsi jumlah tertentu yang belum Anda lihat di slip Anda sendiri. Susun rencananya seolah uang itu tidak datang, lalu ketika datang, masukkan utuh sebagai setoran tambahan dan lihat tenggatnya maju. Cara ini juga melindungi Anda kalau jumlahnya ternyata berbeda dari dugaan, karena rencananya tidak pernah bergantung padanya.
Bagaimana kalau butuh sebagian uangnya sebelum enam bulan?
Kalau Anda sudah tahu sekarang bahwa sebagian akan dipakai lebih awal, itu bukan satu target melainkan dua, dan lebih baik dipisah jadi dua amplop dengan dua tanggal. Amplop tujuan yang punya kemungkinan dibongkar di tengah jalan berhenti berfungsi sebagai target sejak hari pertama. Kalau kebutuhannya benar-benar tak terduga, itu pekerjaan dana darurat, bukan pekerjaan amplop ini, dan kalau dana darurat Anda belum ada, membangunnya lebih dulu biasanya keputusan yang lebih tenang.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari