Kenapa pengeluaran ikut naik saat orang di sekitar Anda naik
Tiga studi dengan desain yang bisa dipercaya menemukan bahwa belanja orang lain yang terlihat menaikkan belanja Anda. Bertrand dan Morse menemukan rumah tangga non-kaya mengonsumsi porsi lebih besar dari penghasilannya di tempat penghasilan kelompok teratas lebih tinggi, dengan barang yang lebih kelihatan paling responsif. Sebuah undian yang mengacak pemenang menurut kode pos di Belanda menaikkan pembelian mobil di kalangan tetangga yang bahkan tidak ikut undian.
Batasnya lebih dulu: ini sampel Amerika dan Eropa
Studi-studi di halaman ini mengukur rumah tangga Amerika, Belanda, dan Kanada. Tidak ada satu pun yang mengukur perilaku orang Indonesia, dan kami menyebutkannya di depan karena selisih antara jujur dan tidak jujur pada halaman semacam ini hanya sebesar satu kalimat. Yang berpindah antar budaya adalah mekanismenya: konsumsi yang terlihat oleh orang-orang di sekitar Anda mengubah standar yang Anda pakai untuk menilai kecukupan diri sendiri. Di Indonesia mekanisme itu bahkan punya namanya sendiri, gengsi, dan salurannya lebih banyak daripada di negara asal studi ini, karena selain tetangga, ada juga arus tetap foto perjalanan, gawai, dan resepsi di lini masa Anda.
Belanja yang mengikuti kelompok di atasnya
Marianne Bertrand dan Adair Morse menerbitkan Trickle-Down Consumption di Review of Economics and Statistics pada 2016. Mereka mendokumentasikan bahwa rumah tangga non-kaya mengonsumsi porsi lebih besar dari penghasilannya ketika berada di lingkungan dengan penghasilan kelompok teratas yang lebih tinggi, dan bahwa porsi anggaran untuk barang yang lebih kelihatan paling responsif terhadap hal itu. Mereka juga memperkirakan rumah tangga berpenghasilan menengah akan menabung antara 2,6 dan 3,2 persen lebih banyak pada pertengahan dekade 2000-an seandainya penghasilan kelompok teratas tumbuh selaju penghasilan median. Temuan lain di makalah yang sama: paparan itu juga berhubungan dengan tekanan keuangan yang lebih besar.
Undian yang mengacak tetangga Anda
Penelitian tentang lingkungan tempat tinggal selalu punya masalah pemilihan, karena orang memilih tinggal di mana. Karena itu undian kode pos di Belanda sangat berharga. Setiap pekan undian itu memilih satu kode pos secara acak lalu membagikan uang tunai dan sebuah mobil kepada peserta di sana. Peter Kuhn dan rekan-rekannya melaporkan di American Economic Review pada 2011 bahwa efek konsumsi pada pemenang sebagian besar terbatas pada mobil dan barang tahan lama lain, dan yang lebih penting, tetangga yang tidak ikut undian pun menunjukkan pembelian mobil yang lebih tinggi. Karena pemenangnya ditentukan acak, arah sebab akibatnya tidak bisa dibalik: kehadiran mobil baru di sebelah rumahlah yang menggerakkan.
Apa yang tidak dikatakan studi-studi ini
Ini estimasi pada tingkat populasi, bukan diagnosis atas siapa pun. Tidak ada yang membuktikan bahwa Anda secara pribadi membeli sesuatu karena tetangga Anda membelinya, dan efek yang dilaporkan adalah rata-rata dari banyak rumah tangga, sehingga ada banyak orang yang tidak terpengaruh sama sekali. Studi-studi ini juga tidak mengatakan bahwa membeli barang yang kelihatan itu keliru; barang yang kelihatan sering juga berguna. Yang mereka tunjukkan hanyalah bahwa pemicunya sering datang dari luar dan tidak pernah mengumumkan dirinya, sehingga keputusan yang terasa sepenuhnya milik Anda bisa saja punya bagian yang datang dari sekitar.
Apa artinya untuk metode amplop
Pemicu dalam riset ini adalah konsumsi orang lain yang terlihat, dan itu tidak bisa Anda kendalikan. Yang bisa Anda kendalikan adalah ke mana uang baru mendarat secara bawaan. Tetapkan besar amplop dalam persentase, lalu ketika penghasilan naik, jalankan aturan yang sudah ditulis sebelumnya: sekian persen kenaikan langsung ke tabungan dan Dana Persiapan sebelum satu rupiah pun masuk ke amplop gaya hidup. Cara ini bekerja karena ia bertindak sebelum perbandingan sosial sempat muncul, bukan sesudahnya. Kalau sebuah pembelian besar tetap Anda inginkan, beri ia amplopnya sendiri dengan tanggal, sehingga yang Anda lawan bukan keinginannya melainkan spontanitasnya.
Sumber
Semua sumber di bawah sudah diambil dan diperiksa. Temuannya ditulis sebagaimana sumbernya menyatakan.
-
Trickle-Down Consumption
— The Review of Economics and Statistics (angka dibaca dari NBER Working Paper 18883), 2016
Rumah tangga non-kaya mengonsumsi porsi lebih besar dari penghasilan saat ini ketika terpapar penghasilan kelompok teratas yang lebih tinggi, dengan porsi anggaran barang yang lebih kelihatan paling responsif. Penulis memperkirakan rumah tangga berpenghasilan menengah akan menabung 2,6 sampai 3,2 persen lebih banyak pada pertengahan dekade 2000-an bila penghasilan kelompok teratas tumbuh selaju penghasilan median. -
The Effects of Lottery Prizes on Winners and Their Neighbors: Evidence from the Dutch Postcode Lottery
— American Economic Review, 2011
Dalam undian yang memilih satu kode pos secara acak lalu membagikan uang tunai dan sebuah mobil kepada peserta di sana, efek konsumsi pemenang sebagian besar terbatas pada mobil dan barang tahan lain, dan tetangga yang tidak ikut undian menunjukkan pembelian mobil yang lebih tinggi.
Pertanyaan umum
Gaya hidup yang ikut naik itu nyata atau cuma istilah?
Ada bukti kuantitatif yang mendukung mekanismenya, termasuk satu eksperimen alami di mana pemenang undian ditentukan secara acak dan tetangga yang tidak ikut undian tetap menaikkan pembelian mobil. Yang tidak ada adalah bukti tentang individu tertentu. Jadi anggap ini sebagai gambaran tentang kecenderungan rata-rata orang, bukan vonis tentang Anda, dan pakai untuk mendesain aturan yang berjalan otomatis saat penghasilan Anda naik.
Kenapa selalu mobil, rumah, dan hal-hal yang kelihatan?
Karena barang yang terlihat adalah barang yang bisa dibandingkan. Dalam data Bertrand dan Morse, porsi anggaran untuk barang yang lebih kelihatan adalah yang paling responsif terhadap paparan penghasilan kelompok atas, dan dalam undian di Belanda efeknya juga terkonsentrasi pada mobil. Barang yang tidak terlihat orang lain, seperti isi tabungan, tidak punya saluran perbandingan yang sama, dan itu sebabnya ia paling gampang tertinggal.
Apakah anggaran berbasis persentase bisa mencegahnya?
Tidak sepenuhnya, tapi ia memindahkan keputusannya ke waktu yang lebih baik. Persentase yang ditetapkan lebih dulu menentukan nasib kenaikan penghasilan sebelum kenaikan itu ada, sehingga yang berlaku saat gaji naik adalah aturan yang Anda tulis di hari biasa, bukan perasaan Anda di hari kenaikan diumumkan. Itu tidak menghapus keinginan; ia hanya memastikan tabungan ikut naik dan bukan hanya pengeluaran.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari