Seberapa akurat ingatan Anda tentang pengeluaran sendiri
Mengingat pengeluaran dan mengukur pengeluaran adalah dua alat yang berbeda, dan hasilnya berbeda. Ketika 639 pemain kasino daring diminta memperkirakan setoran 30 hari terakhir lalu dibandingkan dengan catatan operator, perkiraan tengahnya sangat dekat dengan angka sebenarnya, tetapi sekitar 40 persen orang meremehkan, dan kecenderungan meremehkan naik tajam pada kelompok dengan jumlah terbesar. Karena itu mencatat saat kejadian bukan sekadar versi yang lebih rajin dari mengingat; ia alat ukur yang berbeda.
Batasnya lebih dulu: ini sampel Eropa dan Amerika
Dua studi di halaman ini mengukur pemain kasino daring di Eropa dan survei pengeluaran rumah tangga di Amerika Serikat. Tidak ada satu pun yang mengukur rumah tangga Indonesia, dan itu perlu disebut terus terang. Yang berpindah antar tempat adalah sifat alat ukurnya, bukan angkanya: ingatan manusia terhadap transaksi kecil yang sering bekerja dengan cara yang sama di mana pun, dan pertanyaannya selalu sama, yaitu berapa besar jarak antara yang Anda kira Anda belanjakan dan yang benar-benar keluar. Halaman ini juga sengaja tidak menyebut satu pun angka rupiah, karena angka Anda hanya bisa datang dari catatan Anda sendiri.
Uji terhadap catatan yang sesungguhnya
Bentuk paling kuat dari pertanyaan ini adalah membandingkan perkiraan seseorang dengan catatan objektif atas perilaku yang sama. Michael Auer dan rekan-rekannya melakukan itu di Journal of Gambling Studies pada 2023, membandingkan perkiraan setoran 30 hari dari 639 pemain kasino daring dengan catatan akun operator. Hasilnya bernuansa dan justru karena itu berguna. Nilai tengah perkiraan sangat dekat dengan nilai tengah sebenarnya, sekitar 230 euro berbanding 226 euro, jadi secara agregat orang tidak terlihat kacau. Tetapi sekitar 40 persen meremehkan, sekitar 43 persen melebihkan, dan hanya sekitar 18 persen tepat. Jarak antara nilai tengah yang terlihat rapi dan sebaran individu yang lebar inilah yang paling sering salah dikutip.
Yang berubah adalah siapa yang meremehkan
Bagian paling penting dari studi itu bukan nilai tengahnya, melainkan polanya. Kecenderungan meremehkan naik seiring besarnya jumlah: pada kelompok dengan setoran terkecil hanya sekitar 15 persen yang meremehkan, sementara pada kelompok dengan setoran terbesar angkanya sekitar 56 persen. Terjemahannya untuk anggaran rumah tangga cukup langsung. Perkiraan Anda kemungkinan besar cukup akurat untuk pos yang kecil dan jarang, dan paling meleset justru pada pos yang paling besar dan paling sering, yaitu pos yang paling menentukan bulan Anda. Rata-rata yang terlihat rapi bisa menyembunyikan kesalahan besar di kelompok yang paling perlu tahu.
Statistik resmi pun punya masalah yang sama
Akan enak kalau bisa dikatakan bahwa catatan harian selalu benar dan ingatan selalu salah, tetapi bukan itu yang ditunjukkan datanya. Adam Bee, Bruce Meyer, dan James Sullivan membandingkan dua komponen survei pengeluaran rumah tangga Amerika, yaitu wawancara dan buku catatan harian. Mereka menemukan sebagian besar kategori konsumsi terbesar terukur dengan baik pada survei wawancara, sementara komponen buku harian bermasalah, termasuk banyaknya responden yang melaporkan nol untuk semua kategori, dan proporsi itu meningkat dari waktu ke waktu. Kesimpulan mereka, memakai data buku harian untuk menganalisis ketimpangan berisiko menghasilkan hasil yang bias.
Apa artinya untuk anggaran Anda
Gabungkan ketiganya dengan jujur. Setiap cara mengukur pengeluaran adalah alat ukur dengan galatnya sendiri, dan arah galatnya bergantung pada metodenya sekaligus pada siapa yang melaporkan. Yang berlaku umum adalah bahwa transaksi kecil dan sering paling gampang hilang dari ingatan, dan bahwa orang yang jumlahnya paling besar justru paling mungkin meremehkan. Karena itu jawaban atas pertanyaan berapa pengeluaran saya sebulan tidak akan pernah datang dari mengingat-ingat, dan tidak juga dari angka rata-rata di internet. Ia hanya datang dari satu periode pencatatan yang benar-benar Anda jalani. Kabar baiknya, alat ukurnya murah: tiga puluh hari pencatatan sudah cukup untuk mengganti tebakan dengan angka.
Perubahan amplop yang bisa Anda lakukan
Catat pembelian pada saat kejadiannya, bukan menyusun ulang seminggu pada hari Minggu. Itulah metode buku harian, dan gesekan yang orang keluhkan darinya sebenarnya adalah alat ukurnya sedang bekerja: mencatat memaksa Anda melihat angka pada saat keputusannya masih segar. Envelope Budget sengaja dibuat mencatat manual dan tidak terhubung ke rekening bank mana pun, sehingga setiap pengeluaran melewati Anda dulu sebelum masuk catatan. Jalankan selama tiga puluh hari tanpa mengubah kebiasaan apa pun, lalu pakai hasilnya untuk menetapkan besaran amplop. Setelah itu barulah masuk akal berbicara tentang berhemat. Setelah tiga puluh hari, kebanyakan orang menemukan satu atau dua pos yang jauh lebih besar dari dugaannya, dan pos itulah yang layak diurus lebih dulu.
Sumber
Semua sumber di bawah sudah diambil dan diperiksa. Temuannya ditulis sebagaimana sumbernya menyatakan.
-
Self-reported Deposits Versus Actual Deposits in Online Gambling: An Empirical Study
— Journal of Gambling Studies, 2023
Membandingkan perkiraan setoran 30 hari dari 639 pemain kasino daring dengan catatan akun operator, nilai tengah perkiraan (230 euro) sangat dekat dengan nilai tengah sebenarnya (226 euro), tetapi sekitar 40 persen meremehkan dan sekitar 43 persen melebihkan; kecenderungan meremehkan naik dari sekitar 15 persen pada kelompok setoran terkecil menjadi sekitar 56 persen pada kelompok terbesar. -
The Validity of Consumption Data: Are the Consumer Expenditure Interview and Diary Surveys Informative?
— NBER Working Paper No. 18308, 2012
Sebagian besar kategori konsumsi terbesar terukur dengan baik pada komponen wawancara, sementara komponen buku catatan harian menunjukkan masalah, termasuk proporsi responden yang melaporkan nol untuk semua kategori yang tinggi dan meningkat; penulis menyimpulkan penggunaan data buku harian untuk analisis ketimpangan berisiko menghasilkan hasil yang bias.
Pertanyaan umum
Seberapa meleset perkiraan orang tentang pengeluarannya sendiri?
Tidak ada satu angka yang berlaku untuk semua orang, dan halaman ini tidak akan mengarangnya. Yang terukur pada satu perbandingan terhadap catatan sungguhan: sekitar 40 persen orang meremehkan, sekitar 43 persen melebihkan, dan hanya sekitar 18 persen tepat, dengan kecenderungan meremehkan yang naik tajam pada jumlah yang lebih besar. Artinya bukan bahwa Anda pasti meleset, melainkan bahwa Anda tidak bisa tahu tanpa mengukur.
Pencatatan manual lebih baik daripada sinkronisasi otomatis dengan bank?
Keduanya mengukur hal yang berbeda. Sinkronisasi otomatis lebih lengkap dalam mengumpulkan transaksi, sedangkan pencatatan manual lebih baik dalam satu hal yang tidak bisa dilakukan otomatisasi, yaitu membuat Anda sadar pada saat uangnya keluar. Aplikasi kami memang tidak terhubung ke bank, dan itu keputusan yang disengaja. Kalau tujuan Anda adalah arsip yang rapi, otomatisasi menang; kalau tujuan Anda adalah mengubah keputusan, mencatat sendiri punya keunggulan yang jelas.
Kenapa pembelian kecil penting kalau nilainya memang kecil?
Karena yang menentukan bukan besarnya satu transaksi, melainkan frekuensinya, dan justru transaksi kecil yang sering adalah jenis yang paling mudah hilang dari ingatan. Pos seperti kopi, ongkos harian, jajan, dan pesan makanan biasanya terlihat tidak berarti satu per satu, lalu muncul sebagai selisih besar di akhir bulan. Mencatatnya selama tiga puluh hari biasanya menyelesaikan perdebatan itu tanpa perlu argumen apa pun.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari