Presupuesto de emergencia: los primeros 90 días sin trabajo
Reduce a cinco categorías primero: vivienda, comida, suministros, salud y desplazarte a entrevistas. Todo lo demás baja a mínimos. Después convierte en meses cualquier cantidad que tengas, incluido el finiquito, dividiéndola entre el coste de tu mes básico, de forma que la cifra que dirige tus decisiones sea 3,4 meses y no un saldo. Esta página no dice a qué prestaciones tienes derecho: eso lo resuelve tu oficina de empleo, no un presupuesto.
El reparto
| Sobre | % |
|---|---|
|
🏠 Vivienda
Alquiler o hipoteca y comunidad. Lo primero que se protege y lo último que se recorta. |
32% |
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🛒 Supermercado
Solo compra. Las comidas fuera se van al sobre humano o a cero. |
14% |
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💡 Suministros
Luz, agua, gas. Si necesitas un plan de pago, llama antes de dejar de pagar, no después. |
7% |
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🩺 Salud y farmacia
Medicación, dentista y las pólizas que mantengas. Presupuestarlas, no elegirlas. |
9% |
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🚗 Transporte y entrevistas
Seguro, combustible, abono y llegar en persona a donde te llamen. |
7% |
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🔎 Búsqueda de empleo
Un certificado, un corte de pelo, una ropa de entrevista, el dominio del portfolio. |
4% |
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💳 Deudas: solo mínimos
Solo las cuotas mínimas. Los pagos extra se retoman el mes siguiente al primer sueldo. |
10% |
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📱 Móvil e internet
No es opcional buscando trabajo. Baja la tarifa antes que darla de baja. |
4% |
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🧴 Esenciales del hogar
Limpieza, pañales, gastos del colegio, comida de la mascota y recetas. |
6% |
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🎉 Sobre humano
Pequeño y real. Un mes con cero aquí es un mes que nadie cumple. |
7% |
Un orden de protección decidido una sola vez
La primera semana no necesita una hoja de cálculo, necesita un orden. Vivienda, comida, suministros, salud y llegar a las entrevistas van primero, en ese orden, y se llenan enteros antes de considerar cualquier otra cosa. Todo lo que quede por debajo de esa línea baja a mínimos o a cero: suscripciones, pagos extra de deuda, aportaciones a ahorro y cualquier gasto discrecional programado. Cortar del todo y de golpe funciona mejor que recortar un poco, porque lo que se recorta a medias hay que volver a decidirlo cada semana. Decidir el orden una vez, escribirlo y no revisarlo hasta que vuelva a entrar dinero es la parte del plan que más ansiedad quita.
Convierte el finiquito en meses
El finiquito, la última nómina y cualquier cantidad que te llegue son un bulto de dinero, y los bultos invitan a razonar mal porque un saldo grande se parece a la seguridad. Conviértelo enseguida. Suma el coste de tu mes básico, que es vivienda, supermercado, suministros, salud, transporte y mínimos de deuda, y divide el bulto entre esa cifra. Lo que sale son meses de autonomía, y es la única cifra que sirve para tomar decisiones durante este periodo. Tres meses y medio se puede planificar; una cantidad grande en la cuenta, no. Rehaz la división cada vez que entre o salga algo importante, porque el número se mueve.
Asigna el bulto, no vivas de él
Una vez que sabes tus meses, reparte el bulto en esa misma cantidad de llenados mensuales en vez de dejarlo en la cuenta. Llena el mes uno ahora y deja el resto asignado y sin tocar. Esto hace dos cosas. Impide que el primer mes se coma en silencio más de lo que le toca, que es el fallo estándar, y hace que cualquier ingreso que aparezca, venga de donde venga, alargue de forma visible la autonomía en lugar de diluirse. Si entra menos de lo que esperabas, lo verás en el número de meses la misma semana y no dos meses después, que es cuando ya no quedan opciones baratas.
Solo mínimos, y llamar antes de dejar de pagar
Las cuotas de deuda bajan al mínimo exigido mientras no hay ingreso. Es una decisión de tesorería, no un cambio de estrategia, y los pagos extra se retoman el mes siguiente al primer sueldo. Si algún mínimo es realmente inasumible, contacta con la entidad, con la propiedad o con la compañía de suministros antes de dejar de pagar y no después, porque las opciones que se le ofrecen a quien llama con antelación no son las mismas que las de quien llama cuando ya hay un impago. Un recibo devuelto añade comisión y te deja peor de lo que estabas, y es exactamente el tipo de coste que este mes no puede permitirse.
El cambio de esta semana
Haz hoy la cuenta de autonomía. El coste de tu mes básico en una línea, todo el dinero disponible en otra, y divide. Después monta los diez sobres y llena solo el mes en curso, dejando el resto asignado pero intacto. Envelope Budget se rellena a mano, lo que este mes concreto juega a favor: quieres notar cada compra, y quieres el widget en la pantalla de inicio enseñando el sobre de vivienda y el de comida sin tener que abrir nada. Es un mes en el que mirar el saldo del banco no ayuda, y mirar cuánto queda en un sobre con nombre sí.
Preguntas frecuentes
¿Qué recorto primero al quedarme sin trabajo?
Todo lo que puedas reactivar después sin penalización: suscripciones, pagos de deuda por encima del mínimo, aportaciones al ahorro, cuotas de gimnasio y cualquier gasto discrecional programado. Córtalos del todo y ya, en vez de recortarlos a medias, porque lo que se recorta a medias hay que volver a mirarlo cada semana. Protege vivienda, comida, suministros, salud y el transporte para llegar a las entrevistas. Ese último punto es el que la gente recorta y no debería: buscar trabajo tiene un coste y es el gasto con mejor retorno del mes.
¿Cómo presupuesto el finiquito?
Conviértelo en meses y después repártelo en llenados mensuales. Divide la cantidad que has recibido de verdad entre el coste de tu mes básico para obtener los meses de autonomía, parte el bulto en esa cantidad de llenados iguales y libera solo uno cada mes. Vivir directamente del saldo del finiquito es lo que convierte cuatro meses de autonomía en dos y medio, sin que haya un momento concreto en el que se pueda señalar el error.
¿Sigo aportando al ahorro estando sin trabajo?
Las aportaciones se pausan y lo que ya tienes ahorrado pasa a ser el plan. Durante un periodo sin empleo tu fondo de emergencia está haciendo exactamente aquello para lo que se construyó, y añadirle dinero mientras tiras de él es mover dinero en círculo. Mantén el sobre humano con algo dentro, mantén los mínimos de deuda al día y manda cualquier euro que sobre a alargar los meses de autonomía. Reanudar aportaciones es una decisión para el mes siguiente al primer sueldo, no para este.
¿Esta plantilla me dice a qué prestación tengo derecho?
No, y desconfía de cualquier página que te dé esa cifra. A qué tienes derecho, durante cuánto tiempo y con qué importe depende de tu cotización, de tu tipo de contrato y de cómo terminó la relación laboral, y eso lo resuelve la oficina de empleo o el servicio público correspondiente. Lo que hace esta plantilla es lo otro: cuando ya sepas el importe y las fechas, lo tratas como un ingreso mensual más y recalculas tus meses de autonomía con la nueva cifra.
Lleva este presupuesto en el móvil
Envelope Budget te mete estos sobres en el bolsillo. Asigna cada cantidad, anota el gasto según ocurre y mira lo que queda de verdad.
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