该开哪些预留金？
凡是你知道会来、但不是每月来的开销，都该有一个。对多数家庭来说是：车险和保养、年缴的保险、过年回家和年货、随礼和红包、旅行、家里的维修和家电更换、年费会员、宠物、自费的医疗。先开去年真正把你预算撞坏的那三个，而不是整张表。
只有属于你的那张清单才算数
最快搭出正确组合的办法，是翻过去十二个月自己的账单，把每一笔不是每月重复的支出标出来。那就是你的预留金清单，按优先级排好，金额还不用猜。通用清单的作用只是提醒你别漏；你自己的账单才是证据。
几乎所有人都需要的那几个
车险、年检和保养。年缴或半年缴的保险。过年：路费、年货、给父母的钱、红包。随礼——婚宴、满月酒、升学宴，一年下来是一笔实打实的钱。旅行，包括那些你觉得不得不去的。家里的维修和家电更换。这几项覆盖了绝大部分“其实不算意外的意外”。
总是被忘到最后一刻的那几个
自动续费的年费会员。宠物那次不常规的看病。自费的医疗和牙科。孩子的兴趣班课时包和学杂费。职业资格的年审、考证和培训。还有最大的那个：换车、换手机、换电脑——它们一定会坏，而多数人从来不为它们准备钱。
每个该放多少
拿你预计的总额，除以到期之前还剩几个月，每月按这个数放。十个月后到期的一笔年费，每月就是它的十分之一。没有总额可算的（修车、看病），就用你去年实际花掉的数当估计，跑满一年真实数据再调。一个不完美但真的在存的数，胜过一个精确但没在存的数。
从三个开始，不是十五个
十五个预留金、每个都存一点点，那是一张表格，不是计划，而且是第二个月放弃的可靠路径。挑过去真的打乱过你的那三笔，好好地存，等这三个跑顺了再加第四个。按“疼过”排序，比按金额排序更好用。
今天就改的那一件事
为去年最疼的三笔各建一个信封，每笔总额除以到下次到期还剩的月数，把这几个数加进下个月的分配里。在 Envelope Budget 里它们就是普通信封：每月填，很少动；如果这笔钱有明确的期限，就用存钱目标去挂目标金额和日期。
常见问题
预留金和应急金有什么区别？
预留金对应的是你还没付钱的确定支出——年费、车险、过年。应急金对应的是你预测不到的事。用应急金去付可预测的开销，正是应急金在真出事那天是空的原因。
预留金的钱该放在哪儿？
放在你不会顺手花掉、账单来时又拿得出来的地方。是单独存一个账户还是就作为预算里的一个信封，远不如“这笔钱被标记了用途、没有被当成可花的钱重复计算”重要。
钱不够，填不满所有预留金怎么办？
按账单到来的先后填，不要平均分。两个月后要交的先填，八个月后的过年信封往后排。把最近的那笔填够，胜过每个都填一点点——因为最近的那笔，是不填就会变成一笔分期或者借款的那笔。
在手机上跑这份预算
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