做预算要把哪些支出列进去？
先列住房、水电燃气、吃饭、交通、保险、还款、医疗、日用、话费宽带、会员订阅，有孩子或宠物再加上，再加一笔谁都不用解释的个人零花。然后把那些根本不按月来的加进去——年缴的保险、车险和年检、过年、随礼、装修和家电、兴趣班课时包——每一笔除以到期之前还剩几个月。真正撞坏预算的，正是这些不按月来的。
按月的那一份清单
住房：房租，或者房贷月供、物业费、车位费。水电燃气：电、水、燃气，北方还有采暖（多为按年一次性缴）。吃饭：买菜做饭、在外面吃、外卖、咖啡、上班的午饭。交通：油钱或者充电、地铁公交、打车、停车、过路费、车贷、车险摊到每月的部分、保养。医疗和保险：不是从工资里直接扣的那些商业保险、自费的门诊和药、牙科、体检。还款：信用卡、各类分期、消费贷、车贷的每月最低额。日用和个人：理发、洗护、清洁用品、衣服。会员和订阅：视频、音乐、云空间、健身、各类 app、新闻。人和动物：托班、学杂费、兴趣班、宠物粮和看病。人情：随礼、给父母的钱、捐赠。最后是给你自己的：一个不用向任何人解释的个人信封。
大家最容易忘的那些
这些是按季、按年、或者隔一阵才来一次的，也正是让原本合理的预算散架的原因。年缴或者半年缴的保险。车险、年检和保养。过年：路费、年货、给父母的钱、红包。随礼：婚宴、满月酒、升学宴、乔迁。旅行和回老家。年费会员的自动续费。宠物那次不常规的看病。孩子的学杂费和课时包。职业资格年审、考证、培训。装修尾款、家电更换、手机和电脑坏掉的那一天——它一定会来。
把不规律的换算成每月的数
每一笔不规律的支出，拿总额除以到下次到期还剩几个月。十个月后到期的一笔年费，就是它的十分之一。每个月把这个数放进一个预留金信封，然后别动它。账单来的时候钱已经在那儿了，那个月平平无奇。这一步，把“最能撞坏预算的那一类支出”，变成了“再也不会被提起的那一类支出”。
在相信任何清单之前，先看你自己的账单
把这张清单当成提示，不要当成你的预算。周期性的东西翻三个月的账单，年缴的东西翻满十二个月——一个一年才续一次的会员，在三个月的复盘里是隐形的，而它正好是最让人意外的那种扣款。你真实的清单里会有一些任何文章都猜不到的东西，也会少掉上面写的一大半。
哪些不该列
不要列任何在钱到你手上之前就已经被扣掉的东西——如果你按到手做预算，五险一金和个税已经处理过了，再列一遍是重复计算。不要为一年买两次的东西建一个月度类别，那属于预留金，不属于你的日常信封。也不要为一次性的、不会再发生的消费建类别。清单是为了不漏，预算是为了做决定。
把清单收成一小组信封
一份完整的支出清单一定比一套能用的信封长，这没问题——它们是两份不同的文件。把那些自动扣款的固定支出合并成一两个信封，因为你在消费当下影响不了它们。只给你真的会在当下做决定的消费单独的信封：买菜、外食、娱乐、个人。这通常落在六到十个信封，加上安静地待在旁边的几个预留金。在 Envelope Budget 里，第一次跑起来要做的正是这件事：拿着你的清单，先填满一个月的信封，然后在改任何数字之前先记满一个月。
常见问题
这些都要各自一个信封吗？
远比清单上的少。六到十个信封覆盖大多数人。清单存在是为了让你不漏掉某笔开销；信封存在是为了让你做决定，而只有在真的要做决定的地方才需要一个单独的信封。
储蓄要作为预算里的一行吗？
要。把储蓄和目标的投入当成一笔正式填的支出，而不是月底剩下的那点。月底剩下的通常是零，这也正是把存钱当成余额的预算存不下钱的原因。
五险一金和公积金要不要列进来？
不列。按真正打进账户的数做预算。这些在你看到钱之前就已经被扣掉了，再加进预算会让你以为自己能支配的钱比实际更少。
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