Cara mengumpulkan dana darurat pertama 5 juta
Dana darurat pertama sebesar 5 juta bisa dikumpulkan dengan sekitar 1,67 juta per bulan selama tiga bulan, sekitar 833 ribu per bulan selama enam bulan, atau 50 ribu per hari selama sekitar seratus hari. Pilih jangka yang didukung sisa uang Anda yang sebenarnya, bukan yang terdengar paling gagah. Dana ini untuk servis mendadak, biaya berobat, atau perjalanan mendesak, bukan untuk hari raya atau ban yang sudah lama terlihat tipis, karena keduanya adalah dana persiapan. Satu aturan menjaganya tetap hidup: isi ulang sebelum melanjutkan tujuan lain.
Tiga jangka, pilih menurut sisa uang Anda
Lima juta dalam tiga bulan adalah sekitar 1,67 juta per bulan. Dalam enam bulan ia sekitar 833 ribu per bulan. Sebagai kebiasaan harian ia 50 ribu sehari selama sekitar seratus hari. Jangan memilih menurut mana yang terdengar paling serius. Pilih menurut angka yang bisa Anda bayar setiap kali tanpa gagal, termasuk di bulan ketika ada undangan menumpuk dan kendaraan minta servis. Rencana enam bulan yang selesai lebih berharga daripada rencana tiga bulan yang berhenti di bulan kedua, dan tidak ada yang kurang terhormat dari jangka yang lebih panjang. Kalau bahkan 833 ribu tidak lolos ujian itu, mulailah dari nominal yang lolos dan naikkan nanti.
Untuk apa dana awal ini sebenarnya
Ia ada supaya pengeluaran tak terduga berikutnya tidak berubah menjadi utang. Artinya servis kendaraan yang tidak Anda lihat datang, biaya berobat yang harus dibayar di tempat, perjalanan mendesak karena keluarga, atau mengganti barang yang rusak dan benar-benar Anda butuhkan untuk bekerja, seperti ponsel yang layarnya pecah. Ukuran 5 juta bukan angka sakral; ia kira-kira sebesar kejadian yang selama ini berubah jadi cicilan baru atau pinjaman singkat. Begitu ia berdiri, kejadian semacam itu berhenti menjadi keputusan panik dan berubah jadi hari Sabtu yang menyebalkan. Itu perubahan yang terasa jauh lebih besar daripada angkanya.
Untuk apa ia bukan
Lebaran bukan darurat; tanggalnya sudah diketahui setahun sebelumnya. Ban yang sudah dua bulan terlihat tipis bukan darurat, itu perawatan yang tanggalnya Anda pilih untuk diabaikan. Pajak kendaraan tahunan bukan darurat, angkanya tercetak di dokumen Anda sendiri. Ketiganya adalah dana persiapan, dan masing-masing pantas punya amplop sendiri dengan setoran bulanan kecil. Kalau semua itu dibiarkan mengambil dari dana darurat, dana darurat Anda tidak akan pernah melewati angka awalnya, dan Anda akan menyimpulkan bahwa dana darurat tidak bekerja padahal yang terjadi adalah ia dipakai untuk pekerjaan yang bukan tugasnya. Aturannya bisa diringkas jadi satu pertanyaan: apakah tanggalnya sudah Anda ketahui sebelumnya? Kalau ya, ia dana persiapan, bukan darurat.
Aturan yang menjaganya tetap hidup: isi ulang lebih dulu
Dana darurat biasanya berhasil dibangun sekali lalu diam-diam menghilang. Aturan yang mencegahnya sederhana: setelah penarikan apa pun, mengisi ulang amplop ini didahulukan di atas semua tujuan menabung lain sampai ia kembali penuh. Liburan menunggu, ganti ponsel menunggu, tambahan pelunasan cicilan menunggu. Aturan ini perlu ditulis sekarang, dalam keadaan tenang, karena keputusan setelah penarikan selalu diambil dalam keadaan lelah. Dan jangan menurunkan targetnya setelah dipakai; kalau Anda memakainya, ia bekerja persis seperti yang seharusnya, dan membangun ulang 5 juta adalah masalah yang jauh lebih kecil daripada memikul utang 5 juta. Tulis aturan itu di catatan amplopnya, satu kalimat saja, supaya ia ada di layar yang sama dengan saldonya ketika Anda sedang tergoda.
Amplop yang dibuat hari ini
Satu amplop Dana Darurat dengan target 5 juta, diisi setiap gajian sebesar yang diminta jangka pilihan Anda. Lalu pasang satu batas: amplop ini bukan sumber untuk menutup amplop lain yang jebol. Kalau amplop belanja dapur habis di tanggal 20, itu urusan amplop belanja dapur, bukan urusan dana darurat. Perhatikan persentasenya, bukan saldonya, karena setoran 833 ribu menggerakkan persentase terhadap target 5 juta secara terlihat. Setelah target tercapai, jangan buka amplop baru; naikkan targetnya ke satu bulan biaya pokok dan pertahankan setoran yang sama persis. Tulis juga di catatan amplop apa saja yang layak ditarik, dalam tiga contoh konkret dari hidup Anda sendiri, karena definisi yang dibuat sebelum kejadian jauh lebih jujur daripada definisi yang dibuat saat kejadian.
Pertanyaan umum
Apakah 5 juta cukup untuk dana darurat?
Cukup sebagai tahap pertama, tidak cukup sebagai tujuan akhir. Angka sebesar ini menutup satu kejutan berukuran sedang, dan itu sudah mengubah banyak hal karena kejutan semacam itulah yang biasanya berubah jadi cicilan baru. Target penuh diukur dari biaya pokok bulanan Anda dikali jumlah bulan risiko, dan itu proyek yang jauh lebih panjang. Cara yang berhasil adalah menyelesaikan tahap pertama dulu, lalu menaikkan target di amplop yang sama tanpa mengubah setorannya.
Bangun dana darurat dulu atau lunasi cicilan dulu?
Urutan yang paling sering dipakai adalah dana awal dulu, baru cicilan, baru dana penuh, dan alasannya mekanis. Tanpa penyangga sama sekali, pengeluaran tak terduga berikutnya akan kembali menjadi utang baru, sehingga pelunasan yang baru Anda kerjakan tidak menghasilkan kemajuan bersih. Setelah dana awal berdiri, kalau cicilan Anda banyak dan berjalan bersamaan, mendahulukan pelunasan bisa dibenarkan. Kalau penghasilan Anda tidak tetap, teruskan mengisi dana daruratnya. Yang tidak bisa dibenarkan adalah berjalan tanpa keduanya.
Disimpan di mana supaya tidak terpakai?
Di wadah yang terpisah dari uang belanja harian dan tidak muncul saat Anda membuka aplikasi untuk membayar sesuatu. Uang darurat yang duduk bersama uang makan terbaca sebagai uang makan. Yang sama pentingnya adalah namanya: amplop bernama Dana Darurat dengan catatan singkat tentang apa yang layak ditarik jauh lebih jarang dibongkar daripada saldo tanpa nama. Kami tidak menyarankan produk simpanan tertentu dan tidak bicara imbal hasil; yang menentukan di tahap ini adalah dana itu bisa diambil cepat dan tidak tercampur.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari