先攒出第一笔1万应急金
第一笔应急金的目标不是覆盖失业，是让下一次意外不再变成一笔新的分期。1万在三个月内攒完是每月约3334，六个月内是每月约1667。来源顺序是：卖掉闲置、砍掉重复扣款、给吃和网购设上限、把任何非计划内的进账整笔投进去。攒好之后写下动用规则和补回规则。
这笔钱要解决的是什么问题
第一笔应急金不是为了应付失业，它的目标小得多也具体得多：让下一次几千块的意外——手机摔了、猫进医院、家里电器坏了、临时回一趟老家——不再变成一笔新的分期或者信用卡账单。这条链才是多数人财务变紧的真正原因：每次意外都推迟到未来去还，于是每个月的可支配空间被越咬越小，然后下一次意外更扛不住。1万这个数不神圣，你可以按自己最常见的意外金额来定，但它必须存在，而且必须先于其他所有储蓄目标。
把1万拆到你的发薪日上
1万分三个月是每月约3334，分六个月是每月约1667，分一年是每月约834。选一个你能连续做到的节奏，宁可慢，不要断。国内工资一个月发一次，所以执行动作只有一个：发薪日当天，在填任何生活信封之前，先把这个数划进应急金信封。顺序倒过来的人几乎都失败——先过日子再存剩下的，浮动开销会自动膨胀到把空间占满，月底剩下的永远比计划少。把三个（或六个、十二个）发薪日写进日历，每个后面标上金额。
第一笔应急金的四个来源，按速度排
第一快的是卖闲置：家里那台不用的相机、旧手机、闲置的健身年卡余额、堆着的鞋和包，第一笔应急金里有很大一部分可以来自这里，而且不影响日常。第二是砍重复扣款，支付宝免密支付、微信扣费服务、App Store 订阅三张清单翻完。第三是给吃和网购各设一个月度上限并用信封卡住。第四是任何非计划内的进账——报销、退款、红包、年终奖——到账当天整笔进应急金，一分不留在余额里。前两项通常能把三个月的目标缩短到两个月。
攒好之后先写规则，再考虑下一个目标
应急金失效的方式不是没攒够，是定义太松。在名字或备注里写清楚两件事。第一，什么算应急：通常是收入中断、突发医疗的自费部分、家人急事、房子或车的必要修复；不算的是打折、换新、旅行、朋友临时约的局。第二，补回规则：动用之后，接下来每个发薪日的第一笔先补它，补满之前其他目标全部暂停。写下来这一步看着多余，但它决定了这笔钱是应急金还是余额。规则写完，你才可以去看下一个目标。
信封怎么设
一个信封，名字就叫应急金，目标10000，日期按你选的节奏填。它不跟任何其他目标共用，也不参与首付、旅行、换手机的进度。发薪日第一笔进它，动用之后第一笔补它。Envelope Budget 里每个信封带自己的目标和进度，主屏和锁屏小组件让这个进度每天露一次面——第一笔应急金最怕的就是被遗忘在某个角落。全部手动记账、不连接银行，所以每一次动用都是你亲手记下的，你不会不知不觉把它花光。
常见问题
第一笔应急金一定要1万吗？
不一定。合理的定法是看你自己最近两年遇到过的意外支出通常是多少：如果多数在三五千，那么1万足够覆盖一次并留有余量；如果你有车、有孩子或者要负担父母，起步线自然更高。数字可以自己定，不能省的是这个信封本身的存在，以及它先于其他储蓄目标的顺序。
应该先攒应急金还是先还花呗和信用卡？
常见且站得住脚的做法是先攒出一小笔应急金再全力还款，理由是没有垫底的钱时，下一次意外又会变成新的欠款，你会在原地循环。具体金额和先后取决于你各笔欠款的利率和你的处境，这里不替你决定。可以确定的是：无论先做哪一件，动作都一样——发薪日先划走，不要等月底。
攒的过程中遇到意外，可以先动用吗？
可以，这就是它存在的目的，即使还没攒满。动用之后不要判自己失败，把补回规则执行起来就行：下一个发薪日的第一笔先补它。真正的失败只有一种，就是动用之后停止继续存，然后过几个月假装这个信封不存在。
在手机上跑这份预算
Envelope Budget 把这些信封装进你的口袋。每一笔都分配好，花一笔记一笔，随时看到到底还剩多少。
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