Tantangan Menabung Berdua yang Tahan Penghasilan Timpang
Pilih satu target dan satu tanggal, lalu pilih strukturnya. Proporsional: masing-masing menyetor persentase yang sama dari gaji bersihnya, jadi pada gaji bersih 5.000.000 dan 8.000.000 rupiah, target 1.300.000 sebulan berarti 10 persen dari keduanya, yaitu 500.000 dan 800.000. Nominal sama: masing-masing 650.000, yang berarti 13 persen dari penghasilan yang lebih kecil dan sekitar 8,1 persen dari yang lebih besar. Dua belas bulan di 1.300.000 mencapai 15.600.000 rupiah.
Tentukan target dan tanggalnya sebelum strukturnya
Mulai dari satu angka dan satu tenggat yang disepakati dengan suara keras: 15.600.000 rupiah dalam setahun, atau 6.000.000 rupiah sebelum bulan Juni. Lalu bagi. Lima belas juta enam ratus ribu dibagi dua belas bulan adalah 1.300.000 rupiah sebulan, dan angka itulah yang menjadi dasar seluruh tantangannya. Menyatakannya dalam satuan bulanan penting karena gaji di sini masuk sebulan sekali dan bulan adalah satuan yang benar-benar Anda berdua tindaklanjuti. Sebutkan satu tujuannya, katakan dalam satu kalimat kenapa itu penting bagi masing-masing, dan tulis angka bulanannya di tempat yang akan dilihat berdua. Satu tujuan, bukan tiga: dua tujuan yang bersaing berakhir dengan keduanya didanai setengah dan tidak ada yang selesai.
Pembagian proporsional, dihitung
Masing-masing menyetor persentase yang sama dari gaji bersihnya. Misalkan satu orang menerima 5.000.000 rupiah sebulan dan yang lain 8.000.000, gabungan 13.000.000, dan targetnya butuh 1.300.000 sebulan. Satu juta tiga ratus ribu dibagi tiga belas juta adalah 10 persen. Sepuluh persen dari 5.000.000 adalah 500.000; sepuluh persen dari 8.000.000 adalah 800.000; jumlahnya 1.300.000. Masing-masing melepaskan porsi yang sama dari apa yang dimilikinya, dan itulah definisi usaha yang setara ketika penghasilan berbeda, sekaligus meninggalkan proporsi yang sama untuk semua kebutuhan lain. Ini struktur bawaan ketika penghasilan timpang secara berarti, dan aritmetikanya cukup sederhana untuk dihitung ulang dalam semenit tiap kali salah satu penghasilan berubah.
Pembagian nominal sama, dan kapan itu tidak adil
Masing-masing menyetor nominal yang sama: 650.000 dan 650.000 untuk target 1.300.000. Lebih sederhana, terasa jelas setara, dan lebih mudah dilacak. Tapi hitung persentasenya sebelum berkomitmen. Enam ratus lima puluh ribu dari 5.000.000 adalah 13 persen dari gaji bersih orang itu, sedangkan 650.000 dari 8.000.000 adalah sekitar 8,1 persen, jadi yang berpenghasilan lebih kecil melepaskan bagian kemampuannya yang jauh lebih besar. Itu tidak masalah kalau kalian berdua melihat angka itu dan sepakat tidak masalah. Itu jadi racun kalau cuma satu orang yang pernah melakukan pembagiannya. Nominal sama cocok untuk penghasilan yang mirip atau preferensi sadar pada kesimetrisan; proporsional cocok untuk selebihnya.
Bicara lima belas menit seminggu
Jam yang sama tiap minggu, lima belas menit, tiga pertanyaan, lalu berhenti. Berapa yang masing-masing masukkan minggu ini. Apa yang akan datang dalam dua minggu ke depan yang memakan uang, termasuk undangan kondangan yang sudah masuk. Adakah bagian dari rencana ini yang tidak bekerja. Tiga pertanyaan adalah batas yang disengaja, karena percakapan uang tanpa agenda melebar ke tiap hal yang belum selesai di antara kalian, dan setelah itu tidak ada yang mau menjalani percakapan berikutnya. Buat singkat, buat terjadwal, dan akhiri tepat waktu walaupun masih ada yang ingin dikatakan, karena tujuannya adalah pertemuan itu terjadi empat puluh kali, bukan sempurna dua kali.
Tentukan aturan bulan terlewat di muka
Suatu saat salah satu akan melewatkan setoran, dan hasilnya sepenuhnya ditentukan oleh apakah aturannya sudah ada sebelum kejadiannya. Aturan yang disepakati di muka diperdebatkan sebagai kebijakan; aturan yang dikarang setelahnya diperdebatkan sebagai karakter, dan itu percakapan yang jauh lebih buruk untuk dijalani dengan orang yang serumah dengan Anda. Jadi tulis sekarang. Pilih satu: kekurangannya dibawa ke bulan berikutnya, atau tanggal targetnya mundur alih-alih setorannya digandakan, atau masing-masing dapat sejumlah kesempatan melewatkan per tahun tanpa perlu penjelasan. Ketiganya bisa dipakai, dan tidak ada yang secara jelas lebih baik dari yang lain. Yang tidak bisa dipakai adalah membiarkannya tidak ditentukan, karena versi dadakan cenderung datang sebagai komentar tentang orangnya alih-alih tentang rencananya.
Susunan amplopnya
Satu amplop tujuan bersama untuk targetnya, dan tiap setoran dicatat sebagai pengisian tersendiri dengan label siapa yang menyetor, supaya kedua kontribusi terlihat satu per satu dan tidak ada yang perlu mempercayai ingatan pihak lain. Lalu perubahan yang mencegah sebagian besar gesekan: satu amplop pribadi tanpa pertanyaan untuk masing-masing, didanai tiap bulan, dibelanjakan untuk apa pun tanpa perlu penjelasan. Buat nominalnya sama bahkan di bawah struktur proporsional, karena amplop ini soal otonomi, bukan soal keadilan kontribusi. Sebagian besar konflik uang yang berulang di pasangan bukan tentang angka besarnya, melainkan tentang diperiksa untuk pembelian kecil, dan amplop bernama menghapus kebutuhan bertanya.
Pertanyaan umum
Menabung berdua sebaiknya dibagi rata atau menurut penghasilan?
Menurut penghasilan kalau penghasilannya berbeda secara berarti. Persentase yang sama dari gaji bersih berarti keduanya melepaskan porsi kemampuan yang sama, sehingga masing-masing tersisa ruang napas yang sebanding. Nominal sama lebih sederhana dan bekerja baik ketika penghasilannya berdekatan, tapi pada gaji bersih 5.000.000 dan 8.000.000, setoran 650.000 masing-masing berarti 13 persen bagi satu orang dan sekitar 8,1 persen bagi yang lain. Tidak ada jawaban yang otomatis benar; yang penting kalian berdua benar-benar melakukan pembagiannya dan menyepakati hasilnya alih-alih memilih secara bawaan.
Bagaimana kalau satu pihak terus melewatkan setoran?
Pisahkan dua kemungkinan sebelum membahasnya, karena keduanya menuntut respons yang berlawanan. Entah nominalnya memang tidak terjangkau, yang berarti rencananya yang salah dan perbaikannya adalah angka bulanan yang lebih kecil atau tanggal yang lebih jauh, atau uangnya pergi ke tempat lain, yang berarti ini percakapan tentang prioritas. Lihat catatan amplopnya alih-alih mengandalkan ingatan, supaya pembicaraannya tetap faktual. Terapkan aturan bulan terlewat yang sudah disepakati, dan kalau kekurangan yang sama berulang tiga bulan berturut-turut, rundingkan ulang angkanya alih-alih mengulang percakapan yang sama.
Apakah rekening kami harus digabung?
Tidak. Tantangan ini butuh satu tujuan bersama dan catatan yang terlihat tentang siapa menyetor berapa, bukan rekening yang disatukan. Banyak pasangan mempertahankan rekening terpisah dan cukup memindahkan kontribusinya saat gajian, lalu mencatatnya sebagai pengisian berlabel ke amplop tujuan bersama supaya kedua total terlihat. Menyatukan keuangan adalah keputusan yang jauh lebih besar dengan konsekuensi praktis tersendiri, dan sebaiknya diambil atas pertimbangannya sendiri, bukan sebagai efek samping sebuah tantangan menabung. Mulai dengan tujuan bersama dan rekening terpisah.
Berapa besar amplop pribadi tanpa pertanyaan itu?
Berapa pun yang bisa kalian berdua danai tiap bulan tanpa tegang, dijaga sama besar di antara kalian, dan cukup kecil sehingga tidak bersaing dengan tujuan bersama. Ukurannya jauh kurang penting daripada keberadaannya. Tujuannya adalah tidak ada yang perlu membenarkan segelas kopi, sebuah permainan, atau kado untuk teman, karena iritasi yang berulang di keuangan sebagian besar pasangan adalah dipertanyakan soal pembelian kecil, bukan perselisihan tentang yang besar. Kalau uang sedang ketat, nominal kecil yang sama besar tetap menjalankan tugas yang tidak dijalankan oleh nominal nol.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari