Accueil › Combien faut-il dépenser
Quel budget prévoir pour l'assurance auto
Aucune moyenne publiée n'a de valeur pour un conducteur donné : le véhicule, l'âge du contrat, le lieu de stationnement, l'usage, les garanties choisies, la franchise et l'historique de bonus-malus déplacent la prime bien plus que ce qu'un repère peut capturer. Le seul chiffre honnête est sur votre avis d'échéance. Prenez la prime annuelle, divisez-la par douze, et financez ce montant dans une enveloppe Assurances. Puis gardez le montant de votre franchise dans une seconde enveloppe, parce qu'un sinistre couvert que vous ne pouvez pas avancer reste un problème.
Pourquoi une moyenne ne sert à rien ici
Deux conducteurs voisins, avec la même voiture, peuvent payer des primes très différentes selon leur ancienneté de permis, leur historique, leur commune, le fait de garer la voiture dans un garage fermé ou dans la rue, le kilométrage annuel déclaré, les garanties retenues et le montant de franchise choisi. Une moyenne écrase tout cela en un chiffre unique qui ne décrit personne et qui ne vous permet aucune décision. Nous ne la publierons donc pas. Ce que nous vous demandons est plus simple et plus utile : ouvrez votre avis d'échéance, c'est le document qui contient votre chiffre, et il est déjà chez vous.
Votre avis d'échéance est la seule source
Sur ce document figurent les trois informations dont votre budget a besoin : la prime annuelle, la périodicité de paiement, et le montant des franchises par type de sinistre. Notez les trois. La prime annuelle divisée par douze donne le montant mensuel à provisionner, quelle que soit la façon dont vous payez. Cette conversion est importante : beaucoup de gens paient annuellement et considèrent que l'assurance ne coûte rien onze mois par an, jusqu'au mois où elle coûte tout. En budget par enveloppes, une dépense annuelle est une dépense mensuelle qui attend, et elle se traite exactement comme telle.
Le piège du fractionnement
Certains contrats appliquent des frais lorsque la prime est payée en plusieurs fois plutôt qu'en une seule échéance. Nous ne dirons pas si c'est votre cas ni de combien : c'est écrit dans vos conditions et sur votre avis, et c'est à vérifier avant de choisir. Le raisonnement budgétaire, lui, est clair. Si le paiement fractionné coûte plus cher, la meilleure option consiste à provisionner mensuellement dans une enveloppe et à payer en une fois à l'échéance : vous obtenez la régularité du fractionnement sans en payer le prix. C'est exactement le service que rend une provision, et c'est l'un des rares cas où il rapporte de l'argent immédiatement.
La franchise est une seconde enveloppe
Être assuré ne veut pas dire pouvoir faire réparer. En cas de sinistre, la franchise reste à votre charge, et si vous ne l'avez pas disponible, le véhicule attend, ce qui devient rapidement un problème de travail. Prenez le montant de franchise le plus élevé de votre contrat, et constituez-le dans une enveloppe dédiée que vous ne touchez pas. Une fois atteinte, cette enveloppe ne demande plus d'alimentation, sauf après utilisation. C'est un petit objectif, atteint une fois, qui change la nature d'un sinistre : il redevient une formalité administrative au lieu d'une urgence financière.
L'enveloppe à mettre en place cette semaine
Enveloppe Assurances, financée chaque mois au douzième de vos primes annuelles — auto, habitation, et les autres si elles sont annuelles. Enveloppe Franchise, financée jusqu'au montant de votre franchise puis laissée en place. Notez dans la note la date de l'échéance principale et la date à laquelle vous pouvez faire jouer la concurrence, parce que c'est une information que personne ne retrouve au bon moment. Dans Envelope Budget, une provision reste visible sur l'écran d'accueil et le widget toute l'année, ce qui évite le réflexe de la vider en juin pour un imprévu alors que l'échéance tombe en septembre.
Questions fréquentes
Vaut-il mieux payer son assurance à l'année ou au mois ?
Regardez vos conditions : si le paiement fractionné entraîne des frais, payer en une fois coûte moins cher, à condition d'avoir la somme le jour venu. C'est précisément ce qu'une provision permet. Si le fractionnement est sans frais chez vous, les deux se valent financièrement et le choix devient une question de confort de trésorerie. Dans les deux cas, budgétez le douzième chaque mois : c'est ce qui rend le choix possible au lieu de le subir.
Combien garder de côté pour la franchise ?
Le montant inscrit à votre contrat, en retenant la franchise la plus élevée parmi celles qui vous concernent réellement. Ce n'est pas un chiffre que nous pouvons deviner : il dépend de vos garanties et de vos choix. Une fois cette somme constituée, elle ne bouge plus tant qu'un sinistre ne l'a pas consommée, et sa reconstitution devient alors la priorité du mois suivant, avant tout autre objectif d'épargne.
Ma prime a augmenté à l'échéance. Que faire dans le budget ?
Trois gestes, dans cet ordre. Mettez d'abord à jour l'enveloppe Assurances au nouveau douzième, sinon l'écart réapparaîtra à la prochaine échéance. Vérifiez ensuite ce qui a changé dans votre contrat : véhicule, usage, garanties, historique. Comparez enfin, si vous le souhaitez, en gardant à l'esprit que nous ne recommandons ni assureur ni niveau de garantie : c'est une décision qui dépend de votre situation et que seule une lecture de vos propres besoins peut trancher.
Faites tourner ce budget sur votre téléphone
Envelope Budget met ces enveloppes dans votre poche. Affectez chaque montant, notez les dépenses au fur et à mesure, et voyez ce qui reste vraiment.
Télécharger Envelope BudgetiPhone · saisie manuelle, sans connexion bancaire · 7 jours d'essai gratuit