Plantilla de sobres para familias de un solo sueldo
Con un solo sueldo el riesgo estructural no es gastar de más, es que la persona que no cobra no tenga dinero que sienta suyo. Esta plantilla lo resuelve con dos sobres personales iguales que no requieren explicación, más 30% vivienda, 14% supermercado, 10% fondo de emergencia, 8% ahorro a largo plazo, 6% de consumibles de los niños fijado como cantidad semanal y 3% para un fondo de vuelta al trabajo.
El reparto
| Sobre | % |
|---|---|
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🏠 Vivienda y suministros
Alquiler o hipoteca, comunidad, luz, agua e internet. Con un sueldo, marca toda la forma del mes. |
30% |
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🛒 Supermercado
Comida de casa para todos, niños incluidos. |
14% |
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🛡️ Fondo de emergencia
Un solo ingreso es un solo punto de fallo. Este sobre no es opcional. |
10% |
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📈 Ahorro a largo plazo
De los dos adultos, aunque solo uno tenga nómina. |
8% |
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🚗 Transporte
Combustible, mantenimiento, seguro anual y el segundo coche si lo hay. |
7% |
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🩺 Seguros y salud
Pólizas, dentista, farmacia y las revisiones de los niños. Presupuestar, no elegir. |
7% |
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🧷 Consumibles de los niños
Pañales, toallitas, leche, meriendas. Fíjalo como cantidad por semana. |
6% |
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🎨 Actividades de los niños
Clases, salidas, biblioteca, parque y el plan de pago de vez en cuando. |
4% |
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👤 Personal — quien cobra
Igual que el otro sobre personal. Sin explicaciones. |
4% |
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🧍 Personal — quien está en casa
Misma cantidad, mismas reglas. Es la línea que sostiene toda la plantilla. |
4% |
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💐 Fondo de pareja
Incluye a quien se quede con los niños, que es la razón por la que se cancelan los planes. |
3% |
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📜 Fondo de vuelta al trabajo
Colegiaciones, certificaciones y cursos que caducan mientras estás fuera. |
3% |
Para quién es esta plantilla
Una nómina, dos adultos, al menos un niño en casa y un hogar donde la persona que se encarga del cuidado no cobra por hacerlo. La plantilla asume que el gasto en guardería es cercano a cero precisamente porque lo cubre uno de los progenitores, que es la razón por la que la vivienda puede llevarse el 30% y el fondo de emergencia el 10%. Si en tu caso hay guardería parcial o alguna ayuda al cuidado, baja esos dos y crea una línea propia para ello. Lo que no cambia con la situación es la estructura de los dos sobres personales, que es lo que esta plantilla defiende de verdad.
Dos sobres personales iguales, sin explicaciones
Esta es la decisión de diseño que más importa y conviene decir por qué sin rodeos. Cuando uno de los dos adultos cobra y el otro no, el gasto personal deja de ser neutro. Cada compra de quien no cobra queda disponible para el comentario, y cada compra de quien cobra queda implícitamente aprobada porque el dinero venía de su nómina. Eso no se arregla con buena voluntad, se arregla con estructura: dos sobres con la misma cantidad, con las mismas reglas y con un acuerdo dicho en voz alta de que ninguno de los dos le debe al otro una justificación por lo que hay dentro. La cantidad puede ser pequeña; la igualdad no es negociable.
Fija los consumibles como cantidad semanal
Los pañales, las toallitas, la leche y las meriendas son la línea menos previsible de una casa con niños pequeños, porque se compran a intervalos irregulares, en cantidades irregulares y casi siempre en mitad de otra cosa. La solución es dejar de presupuestarlos por mes y empezar a presupuestarlos por semana. Apunta cada compra de consumibles durante treinta días sin cambiar nada de cómo lo haces, divide entre cuatro y usa esa cifra como llenado semanal. El ciclo corto es lo que hace que una semana rara se quede contenida en su semana en lugar de comerse el sobre del mes y arrastrar el problema hasta el día veinte.
El sobre de vuelta al trabajo que nadie llena
Las colegiaciones caducan, las certificaciones se dejan de renovar y la formación continua no se pausa porque estés en casa. Renovar dentro de plazo casi siempre es más barato y más sencillo que recuperar algo caducado, y el coste de descubrirlo tarde llega exactamente en el momento en que estás intentando volver a trabajar, que es el peor momento posible para un gasto inesperado. Es un porcentaje pequeño y una de las líneas con mejor retorno de toda la plantilla. Si en tu profesión no hay nada que renovar, usa ese sobre para formación o para la ropa y los gastos de las primeras entrevistas.
El cambio de este mes
Crea dos sobres personales con cantidades idénticas y acordad en voz alta que ninguno de los dos le debe explicaciones al otro por lo que hay dentro. Después fija los consumibles de los niños como cifra semanal en lugar de mensual. Esos dos cambios no cuestan dinero y eliminan las dos fuentes de fricción más repetidas en un hogar de un solo sueldo. En Envelope Budget cada sobre se llena a mano y el saldo se ve en el widget de la pantalla de inicio, lo que en la práctica significa que los dos podéis mirar lo mismo sin tener que preguntarle nada al otro.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero personal debería tener el progenitor que está en casa?
El mismo que el que cobra, sea cual sea esa cantidad. Lo que puede permitirse el hogar depende de lo que quede después de vivienda, comida y fondo de emergencia, y en un mes ajustado puede ser genuinamente poco. Lo que no debería variar es la igualdad. En el momento en que una de las dos cantidades es más grande porque una persona la ha ganado, el gasto personal deja de ser un sobre y pasa a ser una conversación, y esa conversación se repite todos los meses.
¿Debería el progenitor en casa tener ahorro a largo plazo propio?
Merece la pena tratar el ahorro de los dos adultos como una línea fija y no como algo que se mira al final, y el 8% de esta plantilla cubre a ambos. Qué instrumentos concretos existen para alguien sin ingresos propios depende de normas que cambian y de tu situación, así que esa parte pregúntala a un profesional. Lo que sí puede hacer el presupuesto es asegurarse de que la cantidad existe y está asignada a los dos, en vez de asumir sin decirlo que el ahorro pertenece a quien cobra.
¿Cómo presupuestamos con un solo sueldo y horas irregulares?
Presupuestando por porcentajes en vez de por cantidades fijas, y pasando cada nómina por los mismos repartos sea cual sea su importe. Así una nómina más pequeña produce sobres más pequeños en lugar de un plan roto. Llena primero los fijos en orden: vivienda, suministros, seguros, transporte y fondo de emergencia, y deja que los variables absorban la diferencia. Si tus horas bailan mucho, calcula los fijos sobre tu peor mes realista de los últimos seis y no sobre la media.
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