PayPay や交通系ICのチャージは、家計簿にどう記録しますか？
チャージは支出ではなく、袋から袋への移動として扱います。記録するのは、実際に買ったときです。チャージした金額を支出として書くと、そのあとの買い物と二重に数えます。買い物だけを書くと、チャージした残高が家計から消えます。決めるべきルールはひとつ、支出はレジで発生する、です。
日本の家計には払い方が4本ある
現金、カード、QR決済、そしてチャージ式の交通系IC。この4本が同時に走っているのが普通の状態です。問題を起こすのは後ろの2本、つまり先にお金を入れてからあとで使う形です。お金が出ていく日と、買い物をする日が別々になります。
チャージは移動、支払いが支出
チャージした時点では、お金は自分の中で場所を変えただけです。まだ何も買っていません。だからチャージは記録しないか、記録するなら袋と袋のあいだの移動として扱います。そのあと店で払った分を、食費や日用品の袋から引きます。これで合計が合いますし、費目ごとの実績も正しくなります。
残高を合計しない
QR決済の残高と、ICカードの残高と、財布の現金を足した数字を作っても、家計は分かりません。分かるのは、食費の袋にいくら残っているか、だけです。払い方は袋を横切ります。同じ食費が、現金でもQRでもICでも払われます。だから袋は費目で切って、払い方では切りません。財布が何本あっても袋の数は変わらない、というのがこの方式の利点です。
オートチャージだけは扱いが違う
自分で操作しないので、気づかないうちに口座やカードから出ていきます。しかも金額も日付も動きます。月に一度、カード明細か口座の入出金でチャージ額の合計だけ確認する時間を決めておきます。オートチャージそのものが悪いのではなく、見ていない状態が悪いだけです。
送金と割り勘も同じ
QR決済の送金でお金を受け取ったとき、それは収入ではありません。立て替えたお金が戻ってきただけです。出した袋へ戻します。ここを収入として入れると、その月の手取りが実際より大きく見えて、次の月の割り当てまでずれます。
今日やる変更
ルールを1行決めます。チャージは記録しない。買ったときに、その費目の袋から引く。手入力なので、レジを離れる前に10秒です。自動で取り込む仕組みがない代わりに、チャージが支出として勝手に計上されることもありません。
よくある質問
チャージを記録しないと、口座残高と合わなくなりませんか？
合いません。そして合わせる必要もありません。袋分けが答えるのは、この費目にあといくら残っているか、であって、口座残高の再現ではありません。口座残高は銀行のアプリが持っています。
通勤定期はどう入れますか？
通勤手当で全額戻るなら家計には入れません。自己負担がある分だけ交通費の袋に入れます。私用で使ったチャージ分は交通費です。
ポイントで払った分はどうしますか？
円の袋からは何も出ていないので、袋は減らしません。買ったものだけ記録に残しておくと、あとで実際に円で払った額を見るときに混ざりません。
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