Cara mengumpulkan dana darurat 6 bulan
Ambil biaya pokok bulanan Anda dan kalikan enam. Kalau biaya pokok Anda 3 juta, targetnya 18 juta: sekitar 750 ribu per bulan selama 24 bulan, 600 ribu per bulan selama 30 bulan, atau 500 ribu per bulan selama 36 bulan. Dua sampai tiga tahun adalah jangka yang normal untuk tujuan ini, bukan tanda Anda salah mengerjakannya. Jangan membuka amplop kedua kalau dana tiga bulan sudah tercapai; naikkan targetnya di amplop yang sama dan pertahankan setorannya.
Siapa yang benar-benar butuh enam bulan
Enam bulan adalah ukuran yang tepat ketika terputusnya penghasilan cenderung lama, bukan tajam sesaat. Itu mencakup rumah tangga berpenghasilan tunggal, pekerja lepas dan pedagang yang kuartal bagus dan kuartal buruknya sama-sama nyata, siapa pun di bidang yang siklus rekrutmennya panjang, dan rumah tangga yang jaminan kesehatannya terikat pada satu pekerjaan tertentu. Ini bukan nilai kebajikan. Kalau ada dua penghasilan stabil masuk ke rumah dan salah satunya saja sudah menutup biaya pokok, berhenti di tiga bulan bisa dipertahankan dan tiga bulan sisanya lebih berguna untuk tujuan lain. Ukur dananya menurut lama gangguan yang realistis, lalu biarkan aritmetika menentukan lajunya.
Hitungannya, dengan angka setoran bulanan
Jumlahkan hanya biaya pokok: tempat tinggal, listrik dan air, belanja dapur, transportasi, iuran kesehatan, cicilan minimum. Kalikan enam. Pada biaya pokok 3 juta, targetnya 18 juta. Dalam 24 bulan itu 750 ribu per bulan. Dalam 30 bulan 600 ribu. Dalam 36 bulan 500 ribu. Jalankan ketiga angka itu pada biaya pokok Anda sendiri sebelum memutuskan, karena selisih antara 750 ribu dan 500 ribu biasanya adalah selisih antara rencana yang selamat dari bulan buruk dan rencana yang tidak. Tidak ada yang kelas dua dari versi 36 bulan; ia hanya versi yang benar-benar Anda bayar setiap kali.
Dua sampai tiga tahun adalah jawaban yang normal
Nasihat yang menyiratkan Anda seharusnya punya enam bulan biaya pokok dalam setahun sedang menghitung dengan penghasilan orang lain. Mengumpulkan setengah tahun biaya pokok dalam dua belas bulan berarti menyisihkan setengah tahun biaya pokok dalam dua belas bulan, dan bagi kebanyakan rumah tangga itu porsi gaji bersih yang lebih besar daripada yang tersedia setelah sewa. Katakan jangkanya terus terang: ini proyek dua sampai tiga tahun, dengan nominal tetap, yang selesai karena membosankan. Alasannya penting: orang yang mengira ini butuh setahun berhenti di bulan kelima, dan orang yang tahu ini butuh tiga puluh bulan tidak.
Ketika targetnya bergerak karena sewa naik
Target Anda adalah fungsi dari biaya pokok, jadi ketika biaya pokok berubah, targetnya berubah. Hitung ulang sekali setahun, di tanggal yang Anda pilih, bukan setiap kali ada tagihan yang mengejutkan. Kalau sewa naik dan biaya pokok Anda bergerak dari 3 juta ke 3,3 juta, target enam bulan Anda bergerak dari 18 juta ke 19,8 juta. Jangan berpura-pura angka lama masih terhitung selesai. Bagian yang berguna: pertahankan setoran di 750 ribu dan tanggal selesainya mundur sekitar dua bulan. Menaikkan target menggeser tanggal. Menaikkan setoran juga mengembalikan tanggal, tapi mempertaruhkan kebiasaan, dan kebiasaan itulah asetnya.
Tiga bulan dan enam bulan adalah satu amplop
Kalau Anda sudah mencapai dana tiga bulan, jangan membuka amplop kedua lalu memulai dari nol. Naikkan target di amplop yang sudah ada, dari tiga kali biaya pokok menjadi enam kali, dan pertahankan nominal setoran yang sama. Persentasenya turun dari seratus ke lima puluh, yang terasa tidak enak selama kira-kira satu hari dan sepenuhnya akurat. Dua amplop untuk satu tujuan menciptakan masalah nyata: Anda berakhir dengan dua saldo yang sama-sama setengah penuh, tidak ada satu angka pun yang menjawab berapa bulan yang sudah tertutup, dan godaan untuk menganggap yang kecil sebagai uang yang boleh dipakai. Satu amplop, satu target, satu setoran, ditinjau setahun sekali.
Susunan amplopnya
Satu amplop Dana Darurat dengan target biaya pokok dikali enam, dan setoran tetap di hari gajian yang tidak Anda negosiasikan ulang. Pasang pengingat berulang untuk hitung ulang tahunan supaya targetnya mengikuti biaya pokok Anda yang sebenarnya. Jaga agar biaya yang bisa diprediksi sepenuhnya berada di luar amplop ini dengan memberi amplop dana persiapan sendiri untuk servis kendaraan, pajak kendaraan tahunan, dan biaya kesehatan yang sudah diketahui, karena dana yang terus dipakai untuk kepastian tidak pernah sampai enam bulan. Di Envelope Budget target dan persentasenya menempel di amplopnya, jadi pertanyaan yang Anda ajukan adalah berapa bulan yang sudah tertutup, dan hanya itu pertanyaan yang penting di sini.
Pertanyaan umum
Apakah enam bulan biaya pokok terlalu banyak untuk disimpan?
Itu bergantung sepenuhnya pada seberapa mudah penghasilan Anda digantikan, dan ini pertukaran nyata, bukan pilihan gratis. Uang yang duduk di simpanan adalah uang yang tidak dipakai melunasi cicilan atau mengejar tujuan lain, jadi rumah tangga dengan dua penghasilan stabil bisa berhenti di tiga bulan dengan alasan yang kuat. Pedagang atau pekerja lepas yang pernah mengalami satu kuartal terburuknya tahu apa yang dibeli oleh enam bulan. Putuskan dari lama gangguan yang realistis. Kami tidak akan menyarankan tempat menyimpannya dan tidak menjanjikan apa pun soal imbal hasil.
Apa saja yang dihitung sebagai biaya pokok?
Tagihan yang tetap harus Anda bayar kalau penghasilan berhenti besok, ditambah minimum yang Anda butuhkan agar tetap berfungsi. Tempat tinggal, listrik dan air, belanja dapur, transportasi untuk melamar atau bekerja, iuran kesehatan, cicilan minimum, dan biaya pengasuhan anak kalau itu syarat Anda bisa bekerja. Bukan makan di luar, bukan langganan yang bisa dijeda, bukan hadiah, bukan jalan-jalan. Kalau ragu pada satu baris, tanyakan apakah Anda tetap membayarnya di bulan tanpa gaji. Masukkan kalau jawabannya ya. Ketat di sini menjaga target tetap bisa dicapai.
Perlu berhenti menabung untuk tujuan lain sampai enam bulan tercapai?
Biasanya tidak, karena membekukan semua tujuan lain selama tiga tahun adalah cara orang meninggalkan rencananya. Pembagian yang umum adalah mengisi amplop dana darurat lebih dulu setiap gajian dengan nominal tetap, lalu memberi satu atau dua tujuan lain apa pun yang tersisa. Yang memang sebaiknya menunggu adalah hal besar yang sifatnya pilihan. Dan tetap jalankan amplop servis kendaraan secara paralel apa pun yang terjadi, karena perbaikan yang bisa diprediksi adalah cara paling umum dana darurat dikuras kembali ke nol.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari