Wie viel du sparen solltest, bevor das Baby kommt
Drei Zahlen ergeben dein Ziel: die Erstausstattung, die du tatsächlich kaufst, die Einkommenslücke während der Elternzeit, und ein Puffer für die ersten Monate, in denen niemand Kapazität für Finanzen hat. Teil die Summe durch die Monate bis zum errechneten Termin. Ergibt sich zum Beispiel ein Ziel von 3.000 Euro bei fünf verbleibenden Monaten, sind das 600 Euro im Monat. Die Einkommenslücke ist meist der größte Posten und hat eine eigene Seite.
Drei Zeilen, ein Ziel
Die erste Zeile ist die Erstausstattung: Kinderwagen, Autositz, Bett, Wickelmöglichkeit, Kleidung in den ersten Größen, Trage, was zum Füttern gebraucht wird. Die zweite Zeile ist die Einkommenslücke während der Elternzeit, also der Unterschied zwischen dem, was heute netto ankommt, und dem, was in dieser Zeit ankommt. Die dritte Zeile ist ein Puffer für die ersten Monate nach der Geburt — nicht für etwas Bestimmtes, sondern für die schlichte Tatsache, dass in dieser Phase niemand Kapazität hat, Ausgaben zu optimieren. Diese drei Zeilen zusammen sind dein Ziel; jede einzelne für sich unterschätzt es.
Der Termin steht fest, also steht der Beitrag fest
Anders als bei fast allen anderen Sparzielen kannst du hier das Datum nicht verschieben. Damit ist der Monatsbetrag keine Wahl, sondern ein Ergebnis: Zielsumme geteilt durch die verbleibenden Monate. Angenommen, deine drei Zeilen ergeben 3.000 Euro und es sind noch fünf Monate — dann sind es 600 Euro im Monat. Sind es zehn Monate, sind es 300 Euro. Genau deshalb lohnt es sich, früh zu rechnen: Jeder Monat, den du früher anfängst, senkt den Betrag spürbar. Und wenn die Zahl nicht darstellbar ist, wird nicht der Termin verschoben, sondern die erste Zeile — die Ausstattung.
Wenn es nicht passt, kürz bei der Ausstattung
Die Erstausstattung ist die einzige der drei Zeilen, die wirklich beweglich ist. Vieles davon wird für Monate und nicht für Jahre gebraucht, und der Gebrauchtmarkt ist in Deutschland groß und gut sortiert — Kleinanzeigen, Second-Hand-Läden, Basare von Kitas und Kirchengemeinden. Was gebraucht sinnvoll ist und was nicht, entscheidest du nach eigenen Kriterien und für sicherheitsrelevante Teile besonders sorgfältig. Zusätzlich lohnt es, vor dem Kauf im Bekanntenkreis zu fragen: Bei Babyausstattung wird erfahrungsgemäß viel weitergegeben. Was du dagegen nicht kürzen solltest, ist die Einkommenslücke, denn sie ist keine Wunschposition. Sie ist die einzige der drei Zeilen, die sich auch nach der Geburt noch schrittweise schließen lässt.
Finanzier nicht zuerst den schönen Teil
Die typische Reihenfolge ist rückwärts: Zuerst wird das Zimmer eingerichtet, dann der Kinderwagen gekauft, und der Teil, der über Monate wirklich trägt — die Einkommenslücke —, bleibt am Ende übrig. Dreh das um. Zuerst der Puffer, dann die Lücke, dann die Ausstattung. Der Grund ist praktisch: Ausstattung lässt sich bis kurz vor dem Termin und teilweise danach beschaffen, oft gebraucht und oft geschenkt. Eine Einkommenslücke lässt sich nicht kurzfristig beschaffen. Wer diese Reihenfolge einhält, hat im schlechtesten Fall ein unfertiges Zimmer und im besten Fall keine Geldsorgen im ersten halben Jahr.
Der Umschlag, den du heute anlegst
Drei Umschläge statt einem, weil sie zu verschiedenen Zeitpunkten gebraucht werden: Erstausstattung mit Termin vor der Geburt, Elternzeit mit dem Betrag der Einkommenslücke, und Puffer für die ersten Monate. Alle drei werden am Tag des Gehaltseingangs gefüllt, in dieser Prioritätenfolge von hinten: Puffer und Lücke zuerst. Envelope Budget zeigt zu jedem Umschlag Ziel und Fortschritt, sodass ihr zu zweit denselben Stand seht, ohne darüber reden zu müssen. Und weil die App manuell arbeitet und keine Bankanbindung braucht, funktioniert das Eintragen auch in einer Phase, in der niemand Lust auf Verwaltung hat.
Häufige Fragen
Was kostet die Erstausstattung?
Eine allgemeine Zahl nennen wir bewusst nicht, weil die Spannweite riesig ist und stark davon abhängt, wie viel gebraucht oder geschenkt hereinkommt. Die verlässliche Methode: Schreib die Gegenstände auf, die du tatsächlich vor der Geburt brauchst, such für jeden einen realistischen Preis in der Variante, die du kaufen würdest, und addiere. Frag parallel im Bekanntenkreis, was weitergegeben werden kann. Die Differenz zwischen der Liste und dem, was du wirklich kaufen musst, ist bei diesem Posten oft erheblich.
Soll ich das Sparen für andere Ziele pausieren?
Andere Ziele ja, den Notgroschen nein. In den Monaten vor und nach einer Geburt steigt die Wahrscheinlichkeit ungeplanter Ausgaben, und gleichzeitig sinkt die Kapazität, kurzfristig darauf zu reagieren. Ein intakter Notgroschen ist in dieser Phase mehr wert als der Fortschritt bei einem langfristigen Ziel. Anschaffungen, Reisen und ähnliche Ziele lassen sich dagegen problemlos pausieren und danach wieder aufnehmen — schreib nur auf, dass sie pausiert sind, damit sie nicht stillschweigend verschwinden.
Was, wenn das Baby kommt, bevor der Umschlag voll ist?
Das ist der Normalfall und kein Problem, solange die Reihenfolge stimmt. Der Puffer und die Einkommenslücke sind die Teile, die in den ersten Monaten wirklich zählen; die Ausstattung lässt sich schrittweise und teilweise gebraucht ergänzen. Rechne außerdem nach der Geburt neu: Dein tatsächlicher Bedarf sieht anders aus als die Liste vorher, und die Einkommenslücke lässt sich dann mit echten Zahlen statt mit Schätzungen berechnen. Ein Plan, der nach acht Wochen aktualisiert wird, ist besser als einer, der perfekt war.
Wie groß sollte der Puffer für die ersten Monate sein?
Eine brauchbare Arbeitsgröße ist ein Monat eurer notwendigen Kosten — Warmmiete, Strom, Lebensmittel, Mobilität, Beiträge, Raten. Der Zweck ist nicht, eine bestimmte Ausgabe zu decken, sondern in einer Phase mit wenig Schlaf keine Finanzentscheidungen unter Druck treffen zu müssen. Wenn ein voller Monat nicht erreichbar ist, ist ein halber deutlich besser als keiner. Und dieser Puffer ist etwas anderes als der Notgroschen: Er wird in den ersten Monaten planmäßig verbraucht.
Führ dieses Budget auf deinem Handy
Envelope Budget steckt diese Umschläge in deine Hosentasche. Verteile jeden Betrag, trag Ausgaben ein, sobald sie passieren, und sieh, was wirklich übrig ist.
Envelope Budget ladeniPhone · manuelle Eingabe, keine Bankanbindung · 7 Tage kostenlos testen