记账 App 和预算 App 的区别
记账是记录并归类已经发生的事，预算是在这段时间开始之前先定上限，然后拿实际支出去对。测你手上那个工具，只要两个问题：它有没有在这个月开始之前问你要过上限？在你要付款的那一刻，它会不会给你一个剩余的数字？第一个月的正确做法恰恰是只记账、不设上限，因为在你知道自己买菜的真实数字之前，任何上限都只是想象出来的。
两个定义，先分开放
记账的职责是回头看。它捕捉交易、按类别归好、生成一幅「发生了什么」的图像，捕捉方式是自动导入还是手动录入并不改变这一点。它的产出是一份报告。预算的职责是往前看。在这段时间开始之前你先给每个类别分配金额，期间它拿实际支出去对这些数字。它的产出是一个上限和一个剩余余额。信封记账是做后者的一种具体方式，区别在于你分配的是已经到手的真实的钱，而不是一个百分比目标，这个区分写在了指南里，这一页不重复。多数工具两边都沾一点。两边都做得好的，几乎没有。
为什么这两个词被混着用，以及一个测法
应用商店的介绍会故意把两者说得含混，因为「预算」是大家会去搜的词，而「记录」是容易做出来的那一半。所以名字什么都说明不了，你会搜到这一页，原因大概也正在这里。别看名字，测它，两个问题。第一，它有没有在这段时间开始之前问你要过上限，还是等你花完了才开始给你看图表？第二，在你即将付款的那一刻，它会不会给你一个剩余的数字，还是你得打开它去读一份报告？两个问题都答不上来的，就是一个名字里带「预算」的记账工具——这没什么不好，只要你知道它是。
第一个月，本来就该只记账
这是多数预算建议出错的地方，包括那些能让我们的 App 卖得更快的建议。在你知道自己买菜的真实数字之前，你定不出买菜的上限，而你脑子里的那个数不是它。凭想象定上限的人，一定定得太低，第二周就撞破，然后得出结论说预算这套对我没用。所以正确的第一个月是完全不设上限地记账：每一笔都记，类别粗一点没关系，让数字是多少就是多少。这和我们在入门指南里说的「第一个月是在收集数据」是同一个论点，也是为什么一个纯记账工具是一个正当的起点，而不是一个低配版。
为什么只记账会到顶
问题不在于记账不准。问题在于意识会褪色，而报告到得太晚。头几周里，看到一个类别的合计确实会吓一跳，行为会自己发生变化。到了第三个月，那个数字已经眼熟，图表从新闻变成了确认，而且你在一号读到的东西，怎么样也影响不了二十号的那一笔消费。记账告诉你你做过什么，它对你即将做的事没有任何意见，而你需要帮忙的那个决定，永远是还没发生的那一个。这就是天花板，而且它是结构性的，不是换一个更好看的报表页就能解决的。
该改的一件事：第一个月记账，第二个月做预算
同一批记录，让它干两份活。第一个月，每一笔都记，一个上限都不设，唯一目标是给每个类别拿到一个真实的数字。第二个月，用这些数字，把到手工资分进信封——按数字分，不是按猜想分——然后把最容易出事的那两个信封放到桌面上，让剩余余额在付款之前就看得见，而不是之后。两个月之间，记录这个动作一点没变，这正是重点：收集数据不是一件前置的杂活，它就是输入。如果第一个月的数字让你有点难堪，那说明记账把它唯一真正的活干完了。
常见问题
我到底该用记账软件还是预算软件？
两个都要，而且有先后。如果你说不出自己平均每月买菜和外食各花多少，那就先记一个月，因为你现在定的任何上限都是猜的，而且大概率猜错。等你手上有了真实数字，只记账的回报就开始变小了，因为一份报告改变不了一笔已经发生的消费。那个时候转去设上限。这个转折点才是有用的时刻，也是为什么一个只做其中一半的工具，迟早要被换掉。
一个 App 能同时是两者吗？
能，前提是它既保存流水，又拿这份流水去执行上限。我们的就是故意这么做的：你记一笔，这是记账；而每一个信封的余额都是从这些记录算出来的，不是单独存一个数字，这是预算那一层。实际的判断方法是看上限和记录是不是来自同一份数据。如果一个 App 要你在一个地方维护预算、在另一个地方维护流水，两边一定会漂开，而你会先放弃维护的，一定是预算那边。
表格算记账还是算预算？
看你自己搭成什么。一张把流水粘进去再做透视的表，是记账；一张「计划」列旁边放着「实际」列的表，是预算。表格两件事都能做得很好，唯独有一件事做不了：在你即将付款的那一刻它是打不开的。这是「用 App 而不用表格」唯一真实的理由。如果你的表格已经在正常运转、而且你会经常去看，那就留着——一个在跑的系统，胜过一个新的。
要记多久才能开始设上限？
最少一个完整的发薪周期，一个自然月更有用，因为它能把按月的账单也捞进来。支出很不规律的话两个月更好，不过多数人撑不到那时候，而带着不完美的上限开始，胜过一直记下去。真正重要的是波动最大的那几类——通常是吃饭和外食——记得够久，能显示一个像样的平均值，而不是某一个特别的星期。然后按这些数字设上限，第一个月之后再调，因为第一套一定还是有点偏。
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