攒钱全款买一辆二手车
全款买二手车的目标金额有四部分：车价、过户及相关手续费用、保险、以及一笔明确的修车预留金。前三部分按你自己拿到的报价填，第四部分是二手车与新车最大的区别——它必须在你提车那天就已经存在。四部分加总除以计划月数，得到每月要存的钱。
目标金额有四部分，最容易漏的是第四部分
车价只是起点。完整的目标金额包括：车价、过户及相关手续所需的费用、保险、以及一笔修车预留金。前三项按你实际询到的报价和当地规定填，这里不给任何数字。第四项是二手车真正的特点：你买的是一台已经用过若干年的机器，它在你手上发生第一次维修的时间大概率比新车早得多。所以修车预留金不是「以后再说」的东西，它必须在提车那天就已经躺在信封里。没有它，你会在第一次进修理厂时被迫刷卡分期，全款买车的意义也就消失了一半。
时间表怎么算
把四部分加总，除以你打算买车的月数。纯算术示例：总额5万，12个月是每月约4167，18个月是每月约2778，24个月是每月约2084。用你自己的总额替换掉这些数字，然后对照你的月度余量。对不上就延长时间或者降低车价段位——这两个都是正当选择，而「先买了再说」不是，因为二手车买完之后的养车和维修支出会立刻开始，你的余量只会更小。把月数和金额写下来，贴在你能看到的地方。
全款的好处不只是省利息
全款买车对预算最实际的好处，是你的月度固定支出里不会新增一笔月供。养车成本仍然存在——保险、保养、停车、油费或充电——但它们是可以按季节和用车强度调节的浮动项，而月供不是。对收入不太稳定的人来说，这个差别在收入下滑的月份会非常明显。当然，选择全款还是贷款涉及资金成本和你自己的判断，这里不给建议。记账层面能确认的是：多一笔刚性月供，就少一分应对意外的空间。
存钱期间别让目标漂移
二手车这类目标有个特殊风险：你会在存钱的过程中不断刷车源，然后一点点上调预算。看多了之后，原本合适的车型开始显得将就，目标从5万漂到7万，进度条永远追不上一条在动的线，最后你要么放弃，要么在没准备好的时候仓促出手。防止漂移的做法很简单：目标金额和日期各定一次，中间只允许每三个月复核一次，复核时如果调高金额，就同时把日期往后推，让每月要存的数保持不变。
信封怎么设
两个信封：购车信封（车价＋过户相关费用＋保险，目标金额和日期都写死）和修车预留金信封（提车前就开始存，提车后继续按月补）。分开的意义在于，你永远不会为了凑够车价而把修车的钱花掉。Envelope Budget 里每个信封带独立的目标和进度，愿景板可以贴上你锁定的那个车型，减少目标漂移；主屏和锁屏小组件让两条进度每天出现在你眼前。全部手动记账，不连接银行，提车前后每一笔支出都由你亲手确认。
常见问题
修车预留金该准备多少？
这里不会给你一个通用数字，因为它取决于车龄、车型、你的用车强度和当地工时价格。可行的方法是：在你锁定车型之后，向你打算去的维修点问一次常规保养和常见易损件更换的价格，按一年一到两次的频率估算，再留一笔你自己认可的余量。关键不是估得准，是这个信封在提车那天已经存在。
全款买车会不会把应急金掏空？
如果会，那就说明现在还不是买的时候。应急金不该参与任何购车目标——买车之后你的固定支出增加、抗风险能力下降，正是最需要垫底资金的阶段。把应急金单独锁在自己的信封里，购车目标只用它以外的钱来完成，哪怕因此要多等半年。
存钱过程中遇到心仪车源要不要提前出手？
这是你自己的判断，这里只提醒一个预算上的检查点：如果提前出手意味着修车预留金还没到位、或者要动用应急金，那么你买到的是一台没有后备资金的车。二手车最贵的时刻往往不是购买当天，而是接下来的三个月。
在手机上跑这份预算
Envelope Budget 把这些信封装进你的口袋。每一笔都分配好，花一笔记一笔，随时看到到底还剩多少。
下载 Envelope BudgetiPhone · 全手动记账，不连银行 · 7 天免费试用