Bagaimana caranya bisa satu bulan di depan untuk tagihan?
Satu bulan di depan berarti tagihan bulan ini dibayar dengan uang yang Anda peroleh bulan lalu, sehingga tanggal gajian tidak lagi menentukan apa pun. Anda sampai ke sana dengan menumpuk satu bulan biaya tetap di amplop penyangga sedikit demi sedikit, bukan menunggu muncul uang besar. Selama belum penuh, sandarkan tiap tagihan pada gajian yang datang sebelum jatuh temponya, dan geser tanggal jatuh tempo yang memang bisa digeser. Amplop penyangga diisi dan tidak pernah diambil.
Ini masalah urutan, bukan masalah penghasilan
Sewa jatuh tanggal 1 dan gaji masuk tanggal 25. Itu bukan kekurangan uang, itu uang yang datang di urutan yang salah, dan keduanya punya solusi yang sama sekali berbeda. Kalau dianggap kekurangan, Anda pergi mencari penghasilan tambahan atau memotong lebih dalam. Kalau dianggap urutan, solusinya satu penyangga yang dibangun sekali lalu dipertahankan.
Solusi sementara: sandarkan tiap tagihan pada gajian sebelumnya
Sebelum penyangga ada, tulis 30 hari ke depan sebagai satu baris per tagihan lengkap dengan tanggalnya, lalu tandai tanggal gajian. Setiap tagihan disandarkan pada gajian yang datang sebelum jatuh temponya, bukan yang paling dekat. Tagihan yang tidak punya gajian di depannya adalah biang masalahnya, dan justru itu yang layak ditanyakan — sebagian penyedia layanan mengizinkan pemindahan tanggal jatuh tempo. Jangan menebak apa yang diizinkan sebuah perusahaan; tanya langsung.
Tentukan target dari biaya tetap dulu
Jumlahkan kewajiban yang datang entah Anda berbuat apa pun: sewa atau kos, listrik dan air, pulsa dan internet, iuran, cicilan minimum. Total itu target penyangga pertama Anda. Belanja dapur, bensin, dan semua yang tidak tetap dikeluarkan dulu — memasukkannya membuat targetnya besar sampai terasa mustahil, dan begitulah orang menyerah sebelum terkumpul sedikit pun. Setelah penyangga biaya tetap penuh, target bisa diperluas ke satu bulan pengeluaran penuh.
Dari mana uang pengisinya
Empat sumber biasa. Kelebihan di bulan yang pemakaiannya di bawah rencana. Sisa amplop yang berakhir bulan dengan uang masih di dalamnya. Uang yang datang di luar irama bulanan — THR, bonus, komisi, atau pekerjaan sampingan yang selesai. Dan uang tak terduga yang tidak Anda rencanakan. Dua yang terakhir adalah uang yang paling sering hilang tanpa jejak kalau tidak diberi tujuan lebih dulu, jadi justru itu sumber paling bersih untuk mengisi penyangga. Tidak satu pun membutuhkan kenaikan gaji.
Satu aturan yang membuat penyangga bekerja
Penyangga bukan sumber belanja. Kalau Anda mengambil dari sana, Anda tidak punya penyangga, Anda punya tabungan yang diberi nama keren. Kejutan biasa — motor bocor, biaya berobat kecil, servis mendadak — tempatnya di amplop kejutan terpisah supaya penyangga tetap utuh. Tesnya sederhana: selama tiga bulan terakhir, apakah saldo penyangga hanya naik? Kalau bergerak dua arah, itu belum penyangga.
Perubahan amplop yang bisa dilakukan hari ini
Buat satu amplop bernama Penyangga dengan target sebesar satu bulan biaya tetap, dan masukkan berapa pun yang bisa sekarang, meski kecil. Isi dari sisa amplop dan kelebihan tiap bulan, sebelum amplop tujuan mana pun dapat jatah. Jangan diambil. Saat penuh, kalender keluar sepenuhnya dari anggaran Anda dan Anda kembali menjawab satu pertanyaan — ada uang di amplop ini atau tidak — bukan dua.
Pertanyaan umum
Berapa yang saya butuhkan untuk bisa satu bulan di depan?
Satu bulan kewajiban tetap milik Anda sendiri, yang bisa dihitung hari ini dengan menjumlahkan sewa atau kos, listrik dan air, pulsa dan internet, iuran, dan cicilan minimum. Tidak ada angka universal — angkanya khas tagihan Anda, dan hanya itu yang penting.
Bangun penyangga dulu atau lunasi utang dulu?
Cicilan minimum tetap jalan apa pun pilihannya; bagian itu tidak opsional. Argumen untuk penyangga kecil lebih dulu: ia mencegah utang baru lahir dari tagihan tak terduga berikutnya, dan itulah yang biasanya menggagalkan pelunasan utang. Argumen untuk utang dulu: menahan saldo ada biayanya. Syarat akun Anda sendiri yang memutuskan ini, dan syarat itu ada di perjanjian Anda.
Bagaimana kalau penghasilan saya tidak tetap?
Bangun penyangga dari kelebihan di bulan bagus, bukan dari setoran bulanan yang tetap, dan tentukan ukurannya dari bulan terendah terakhir, bukan dari rata-rata. Untuk penghasilan tidak tetap penyangga menjalankan dua tugas sekaligus — memperbaiki urutan sekaligus mengubah penghasilan naik-turun menjadi penghasilan yang bisa diramalkan.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget adalah aplikasi metode amplop untuk iPhone. Dicatat manual dengan sengaja — saat Anda mencatat belanja, saat itulah Anda menyadarinya.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari