Cara nabung bayar kos atau kontrakan setahun di muka
Kalau sewa Anda dibayar tiga, enam, atau dua belas bulan sekaligus, sewa berhenti menjadi tagihan bulanan dan berubah menjadi dana persiapan terbesar yang akan pernah Anda jalankan. Itulah alasan sebuah rumah tangga bisa terlihat baik-baik saja selama sebelas bulan lalu ambruk di bulan kedua belas. Perbaikannya cuma pembagian: ambil angka periode Anda sendiri, bagi dengan jumlah bulan dalam periode itu, dan setorkan ke amplop bernama sejak bulan pertama Anda tinggal, bukan sejak bulan kesepuluh.
Sewa tahunan bukan tagihan, ia dana persiapan
Ketika sewa dibayar bulanan, ia adalah tagihan tetap dan otak Anda memperlakukannya seperti itu. Ketika sewa dibayar untuk enam atau dua belas bulan sekaligus, sifatnya berubah sepenuhnya: sepanjang sebelas bulan ia tidak menuntut apa pun, lalu pada bulan kedua belas ia menuntut jumlah yang lebih besar dari seluruh pengeluaran bulanan Anda digabung. Itu bukan tagihan, itu dana persiapan, dan ia adalah dana persiapan terbesar yang dijalankan kebanyakan orang tanpa pernah menyadarinya. Selama Anda tidak menyadarinya, uang yang tersedia setiap bulan akan terasa lebih banyak daripada yang sebenarnya, dan itulah sumber ambruknya.
Pembagian yang menyelesaikan seluruh masalah
Ambil angka yang benar-benar Anda bayar untuk satu periode dan bagi dengan jumlah bulan dalam periode itu. Kalau bayar per dua belas bulan, bagi dua belas. Kalau per enam bulan, bagi enam. Kalau per tiga bulan, bagi tiga. Hasilnya adalah biaya tempat tinggal Anda yang sebenarnya per bulan, dan angka itulah yang harus dipakai di setiap perhitungan lain: saat menghitung berapa persen penghasilan yang diambil tempat tinggal, saat mengukur dana darurat, dan saat memutuskan apakah Anda sanggup pindah ke tempat lain. Contoh berikut ilustrasi, bukan harga: sewa periode 12 juta untuk dua belas bulan berarti 1 juta per bulan.
Mulai dari bulan pertama, bukan bulan kesepuluh
Kesalahan yang hampir universal adalah menunda. Orang membayar sewa setahun, merasa lega, lalu hidup selama sembilan bulan seolah tempat tinggal itu gratis, dan baru mulai menyisihkan di bulan kesepuluh ketika tanggalnya sudah terlihat. Pada titik itu mereka harus menyisihkan seperempat dari seluruh sewa dalam tiga bulan, yang hampir selalu berarti mengosongkan dana darurat atau menambah kewajiban baru. Setorkan sejak bulan pertama. Setoran bulanan yang dimulai di bulan pertama besarnya wajar; setoran yang dimulai di bulan kesepuluh besarnya tidak masuk akal, dan bedanya cuma kapan Anda memulai. Cara paling mudah memastikannya adalah menyetor di hari yang sama dengan gajian, bukan di hari ketika Anda ingat.
Kalau tanggalnya sudah dekat dan amplopnya kosong
Hitung sisanya secara terbuka: berapa yang harus terkumpul, berapa bulan tersisa, berapa per bulannya. Kalau angkanya tidak mungkin, ada empat jalan dan semuanya lebih baik daripada berpura-pura. Bicarakan kemungkinan periode pembayaran yang lebih pendek dengan pemilik sebelum jatuh tempo, bukan setelah. Kurangi pengeluaran tidak tetap secara tajam untuk beberapa bulan ini secara sadar dan berjangka. Pertimbangkan pindah ke tempat dengan periode dan harga yang cocok dengan irama uang Anda. Atau tutup selisihnya dari dana darurat kalau memang ada, lalu mulai amplop ini di hari pertama periode baru sehingga tahun depan tidak mengulang.
Kalau periodenya juga membuat semua angka lain salah
Karena sewa adalah baris terbesar di hampir semua anggaran, memperlakukannya salah akan membuat angka lain ikut salah. Anggaran yang menghitung tempat tinggal sebagai nol di bulan-bulan tanpa pembayaran akan menyimpulkan bahwa ada uang lebih untuk hiburan dan tabungan, dan itu bukan uang lebih, itu uang sewa yang belum diminta. Sebaliknya, ukuran dana darurat Anda harus memakai angka bulanan hasil pembagian tadi, bukan nol dan bukan seluruh sewa periode. Sekali Anda memakai angka bulanan yang benar di semua tempat, banyak keputusan lain jadi lebih jernih tanpa Anda mengubah apa pun. Ini juga menjelaskan kenapa dua orang dengan sewa periode yang sama bisa punya pengalaman keuangan yang sangat berbeda: yang membagi merasakan biayanya setiap bulan, yang tidak membagi merasakannya sekaligus.
Susunan amplopnya
Satu amplop dana persiapan bernama Sewa Periode Berikutnya, dengan target sebesar angka periode Anda dan tanggal jatuh temponya sebagai tenggat, diisi setiap gajian sebesar hasil pembagian tadi. Amplop ini tidak boleh jadi sumber untuk menutup amplop lain yang jebol, dan itu perlu ditulis di catatannya. Di Envelope Budget target dan tenggat menempel pada amplopnya, dan persentase yang naik setiap bulan adalah satu-satunya alat yang memberi tahu Anda sedang aman atau tidak, karena saldo rekening tidak akan pernah memberi tahu bahwa sebagian besar isinya sudah punya tuan. Kalau periodenya enam bulan, buat dua siklus dalam setahun dan perlakukan masing-masing sebagai target tersendiri, supaya tidak ada bulan yang berjalan tanpa setoran.
Pertanyaan umum
Berapa biaya kos atau kontrakan setahun?
Kami tidak menyebut angka untuk kota mana pun karena bentangannya sangat lebar dan angka rata-rata akan salah untuk hampir semua pembaca. Angka yang berlaku adalah yang tertulis di kesepakatan Anda sendiri. Yang halaman ini kerjakan adalah apa yang dilakukan setelah Anda punya angka itu: bagi dengan jumlah bulan dalam periodenya, setorkan sejak bulan pertama, dan pakai hasil pembagian itu sebagai biaya tempat tinggal bulanan Anda di setiap perhitungan lain.
Bagaimana kalau sewanya naik saat perpanjangan?
Tanyakan sedini mungkin, idealnya beberapa bulan sebelum jatuh tempo, supaya Anda punya waktu menyesuaikan setoran alih-alih menutup selisih dalam dua minggu. Kalau kenaikannya sudah diketahui, naikkan target amplop ke angka baru dan hitung ulang setoran bulanan untuk sisa bulan yang ada. Kalau belum diketahui, cara yang aman adalah menyetor sedikit di atas hasil pembagian, dan kelebihannya menjadi bantalan atau awal periode berikutnya. Yang berbahaya adalah mengasumsikan angka lama sampai hari jatuh tempo.
Lebih baik cari tempat yang bisa dibayar bulanan saja?
Itu keputusan Anda dan bergantung pada apa yang tersedia serta selisih harganya, yang tidak kami ketahui dan tidak akan kami tebak. Yang bisa dikatakan secara struktural: pembayaran bulanan menyamakan irama uang keluar dengan irama gaji, sehingga butuh lebih sedikit disiplin, sementara pembayaran periode panjang menuntut Anda menjalankan satu dana persiapan besar dengan benar selama berbulan-bulan. Kalau Anda tahu amplop bulanan itu tidak akan terisi, memilih tempat dengan irama pembayaran yang cocok adalah keputusan yang jujur, bukan keputusan yang kalah.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari