Est-ce que je paie trop cher en abonnements

Il n'existe aucun repère utile pour ce poste, parce que les abonnements remplacent des choses qu'on achetait autrefois une fois pour toutes. Faites plutôt un audit : reprenez quatre-vingt-dix jours de relevés, listez chaque prélèvement récurrent avec sa date de renouvellement, convertissez chacun en coût annuel, divisez par le nombre d'utilisations du dernier mois, et classez par coût réel d'usage. Décidez ensuite pour chacun : résilier, passer à une formule inférieure, ou garder. Les survivants vont dans une seule enveloppe Abonnements, avec les dates dans la note.

Pourquoi il n'y a pas de bon montant

Comparer votre total à celui de quelqu'un d'autre n'apprend rien, parce qu'un abonnement peut remplacer une dépense que l'autre personne fait autrement : de la musique, des films, une salle de sport, un logiciel, un journal, un service de stockage, une box mensuelle. Deux foyers peuvent avoir des totaux très différents et des modes de vie équivalents. Le bon critère n'est donc pas un montant mais un rapport : ce que chaque service coûte par rapport à ce qu'il vous apporte réellement. Ce rapport se calcule, il ne s'estime pas, et c'est précisément ce que la plupart des gens n'ont jamais fait.

Étape un : retrouver tous les prélèvements récurrents

Ouvrez quatre-vingt-dix jours de relevés bancaires, tous comptes confondus, et relevez chaque paiement qui revient : prélèvements, paiements par carte récurrents, achats intégrés. Quatre-vingt-dix jours plutôt que trente, parce que les abonnements trimestriels et certaines facturations annuelles passeraient sous le radar sur un seul mois. Vérifiez également les paiements passés par une plateforme mobile ou un compte de services, où plusieurs abonnements peuvent être regroupés en une seule ligne. Écrivez pour chacun le montant, la périodicité et la date de renouvellement : c'est cette dernière information qui rendra les décisions possibles.

Étape deux : coût annuel, puis coût par usage

Convertissez chaque abonnement en coût annuel, ce qui change immédiatement la perception : un petit montant mensuel devient un chiffre que l'on regarde autrement. Puis divisez ce coût annuel par le nombre de fois où vous avez réellement utilisé le service le mois dernier, multiplié par douze. Vous obtenez un coût par usage, et c'est le classement qui décide. Une salle de sport utilisée deux fois par mois et un service de vidéo regardé tous les soirs ne se comparent pas par leur prix, ils se comparent par ce chiffre-là. Le résultat surprend presque toujours, et il rend la décision évidente sans qu'on ait besoin de se faire la morale.

Étape trois : résilier, réduire ou garder

Passez chaque ligne en revue avec trois options seulement, pour éviter de tout reporter. Résilier : le service est peu utilisé ou fait doublon avec un autre. Réduire : la formule supérieure ne vous sert pas, ou l'engagement annuel est moins cher si vous gardez le service de toute façon. Garder : le coût par usage est correct et le service compte pour vous. Faites la résiliation immédiatement pour celles que vous avez décidées, parce qu'une intention notée quelque part ne sera jamais exécutée. Vérifiez les conditions de résiliation dans votre contrat, notamment s'il comporte un engagement en cours.

Les pièges qui survivent à un audit normal

Quatre reviennent systématiquement. Les essais gratuits convertis en abonnement payant, que l'on ne remarque qu'au troisième prélèvement. Les tarifs promotionnels arrivés à échéance, dont l'augmentation est réelle mais silencieuse. Les abonnements souscrits sur un compte que vous consultez moins souvent, ou par un autre membre du foyer. Et les doublons fonctionnels : deux services de stockage, deux plateformes qui proposent le même contenu, une salle de sport plus une application de sport. Ce dernier cas est le plus fréquent et le plus indolore à corriger, puisqu'aucun renoncement réel n'est en jeu.

L'enveloppe : une seule, avec les dates dans la note

Regroupez tous les survivants dans une enveloppe Abonnements unique, financée au total mensuel exact. Dans la note, écrivez chaque service avec sa date de renouvellement et son montant annuel : c'est ce document, et non votre mémoire, qui vous permettra de refaire l'audit dans un an en dix minutes. Programmez ce rendez-vous annuel maintenant. Dans Envelope Budget, la saisie manuelle a ici un effet secondaire précieux : noter chaque prélèvement vous le fait voir passer, et c'est souvent comme ça qu'on remarque une augmentation ou un service qu'on croyait avoir résilié.

Questions fréquentes

Comment retrouver les abonnements que j'ai oubliés ?

Balayez quatre-vingt-dix jours de relevés sur tous vos comptes plutôt que de vous fier à votre mémoire, qui est systématiquement optimiste. Regardez ensuite les abonnements gérés par votre boutique d'applications ou vos comptes de services en ligne, où plusieurs peuvent être regroupés. Cherchez enfin dans votre messagerie les confirmations de renouvellement. Ces trois passages prennent une demi-heure et font apparaître presque toujours au moins un service que vous ne saviez plus payer.

L'abonnement annuel vaut-il mieux que le mensuel ?

Uniquement si vous êtes certain de garder le service douze mois, et si vous pouvez payer la somme d'un coup sans déséquilibrer le mois. La remise sur l'annuel est réelle chez beaucoup de services, mais elle vous engage : c'est un pari sur votre usage futur. La bonne façon de le faire est de provisionner le douzième chaque mois dans l'enveloppe Abonnements, puis de payer en une fois à l'échéance. Vous obtenez la remise sans le choc de trésorerie.

Faut-il utiliser un service qui résilie les abonnements à ma place ?

Nous ne recommandons aucun produit de ce type et n'en décrivons aucun ici. Ce que nous pouvons dire tient en une phrase : la partie difficile n'est pas la résiliation, qui prend quelques minutes par service, c'est la décision. Un outil qui décide à votre place vous prive de l'information la plus utile de l'exercice, à savoir le coût par usage de chaque service. Faites l'audit une fois vous-même ; vous aurez ensuite un tableau réutilisable chaque année.

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