Comment enregistrer un remboursement dans son budget ?
Renvoyez l'argent dans l'enveloppe d'où il est parti. Une veste rendue réalimente l'enveloppe vêtements ; ce n'est pas un revenu. Enregistrer les remboursements comme des revenus gonfle discrètement ce que vous croyez pouvoir dépenser et fausse les totaux par poste, qui sont la seule donnée réelle dont vous disposez sur vos propres dépenses.
La règle, et pourquoi ce n'est pas qu'une question de comptabilité
L'argent qui revient retourne dans l'enveloppe d'où il est sorti. La raison n'est pas l'élégance. Votre historique par poste est la seule preuve dont vous disposez pour décider de ce que les courses ou les vêtements vous coûtent réellement, et un remboursement enregistré en revenu rend ce poste durablement plus cher qu'il ne l'était tout en gonflant votre revenu. Vous fixez alors les limites du mois suivant à partir de deux chiffres faux.
Remboursements partiels, frais de retour, frais de port
Ne remettez que ce qui est réellement revenu et laissez le reste en dépense, parce que le reste était bel et bien une dépense. Si vous avez payé le port dans les deux sens ou des frais de retour, cet argent est perdu et le poste doit le montrer. C'est l'un des rares endroits où la version fastidieuse est la version instructive : sur un an, l'écart entre ce que vous avez acheté et ce que vous avez gardé est un motif réel qu'il vaut la peine de pouvoir voir.
Les remboursements de santé, qui arrivent en décalé
En santé, vous payez souvent d'abord et vous êtes remboursé ensuite, parfois en deux temps. Traitez le paiement comme une dépense de l'enveloppe santé le jour où il a lieu, puis chaque remboursement comme un retour dans cette même enveloppe le jour où il arrive. Ce qui reste au bout, une fois tout revenu, est votre reste à charge réel — et c'est ce chiffre-là, et lui seul, qui doit servir à dimensionner l'enveloppe de l'année suivante.
Remboursements décalés d'un mois sur l'autre
Si l'enveloppe existe encore, remettez-y l'argent et acceptez que le poste paraisse artificiellement bas ce mois-ci : c'est exact, la dépense a simplement eu lieu plus tôt. Si l'enveloppe n'existe plus ou si vous avez réinitialisé votre budget entre-temps, envoyez le remboursement vers une enveloppe objectif ou vers la marge et écrivez une ligne de note disant d'où il vient. C'est cette note qui empêche l'argent de redevenir silencieusement dépensable.
L'argent que vous avancez : dîners de groupe et notes de frais
Quand vous payez pour un groupe et qu'on vous rembourse, le remboursement retourne dans l'enveloppe qui a avancé : ce dîner ne vous a pas enrichi. Une note de frais professionnelle fonctionne pareil — elle retourne dans l'enveloppe qui a porté la dépense, pas dans les revenus, puisque vous teniez l'argent pour le compte de votre employeur. Si un remboursement n'arrive jamais, enregistrez-le comme une dépense de ce poste et considérez que c'est une information sur votre envie de continuer à avancer de l'argent.
Le changement d'enveloppes à faire aujourd'hui
La prochaine fois que de l'argent revient, notez-le comme une entrée dans l'enveloppe précise d'où il est parti plutôt que dans votre solde général. Faites-le systématiquement pendant un mois et vos totaux par poste deviennent des chiffres à partir desquels vous pouvez réellement fixer des limites, au lieu d'estimations gonflées par les retours.
Questions fréquentes
Une note de frais compte-t-elle comme un revenu ?
Non. Vous avez dépensé votre argent pour le compte de votre employeur et on vous l'a rendu. L'enregistrer en revenu fait paraître le mois meilleur qu'il n'était et le poste payé pire qu'il n'était.
Et le cashback ou les points d'une carte ?
Ce ne sont pas des remboursements d'un poste : ne les utilisez pas pour réduire la dépense d'un poste, cela le ferait paraître moins cher qu'il n'est. Traitez-les comme une entrée d'argent distincte et affectez-la volontairement, idéalement à une enveloppe objectif ou à la marge.
Je ne sais plus de quelle enveloppe venait l'achat, que faire ?
Prenez l'enveloppe la plus proche, notez l'incertitude, et passez à autre chose. La correction durable est de noter au moment de l'achat, ce qui rend aussi la dépense d'origine visible pendant que vous pouvez encore changer d'avis.
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