Qu'est-ce qu'une provision et en quoi c'est différent de l'épargne ?
Une provision est de l'argent mis de côté progressivement pour une dépense dont vous savez qu'elle arrive : une prime d'assurance annuelle, le contrôle technique, la taxe foncière, les cadeaux de fin d'année. Elle se distingue de l'épargne de précaution, qui couvre ce que vous ne pouvez pas prévoir.
La distinction qui compte
L'épargne de précaution couvre les surprises : une perte d'emploi, une panne, une dépense qu'on ne pouvait pas voir venir. Les provisions couvrent des certitudes que vous n'avez simplement pas encore payées. Le contrôle technique n'est pas un imprévu : il revient à date connue. Traiter des coûts prévisibles comme des imprévus, c'est exactement ce qui vide une épargne de précaution.
Comment la dimensionner
Prenez le montant total, divisez-le par le nombre de mois qui restent avant l'échéance, et versez cette somme chaque mois. Une prime annuelle de 600 euros qui tombe dans dix mois, c'est 60 euros par mois. Quand la facture arrive, l'argent est déjà là, et le mois où elle tombe n'a plus rien de particulier.
Les provisions les plus courantes ici
Assurances payées à l'année, mutuelle si elle n'est pas mensualisée, entretien et contrôle technique de la voiture, taxe foncière si vous êtes propriétaire, régularisation d'énergie ou de charges, rentrée scolaire, vacances scolaires, fêtes et cadeaux, abonnements annuels. Ce sont exactement les dépenses qui font sauter un budget par ailleurs correct.
Pourquoi elles s'entendent bien avec les enveloppes
Une provision, c'est une enveloppe avec une date. Dans un système d'enveloppes, ce sont simplement des postes que vous alimentez chaque mois et dont vous sortez rarement l'argent : la méthode n'a besoin d'aucun mécanisme spécial pour les gérer.
Questions fréquentes
Combien de provisions faut-il avoir ?
Commencez par les deux ou trois dépenses irrégulières qui ont réellement déséquilibré votre budget l'an dernier. En ajouter plus tard est facile ; en créer douze d'un coup est la meilleure façon d'abandonner.
Où doit vivre l'argent d'une provision ?
N'importe où vous ne le dépenserez pas par accident et où vous pourrez le récupérer quand la facture arrive. L'important est qu'il soit fléché, pas le compte sur lequel il dort.
Provision ou épargne de précaution en premier ?
Une petite épargne de précaution d'abord, parce que sans elle la première tuile crée une dette. Ensuite les provisions dont l'échéance est la plus proche, avant celles qui tombent dans huit mois.
Faites tourner ce budget sur votre téléphone
Envelope Budget est une application iPhone de budget par enveloppes. Saisie manuelle par choix : le moment où vous notez un achat est le moment où vous le voyez vraiment.
Télécharger Envelope BudgetiPhone · saisie manuelle, sans connexion bancaire · 7 jours d'essai gratuit