Congé parental : comment budgéter la baisse de revenu
Ne partez pas du principe que le congé est intégralement payé ni qu'il ne l'est pas : vérifiez auprès de votre employeur et de l'organisme concerné ce que vous percevrez, dans votre situation précise. Votre cible est ensuite un écart : revenu mensuel habituel moins revenu perçu pendant le congé, multiplié par le nombre de mois concernés. Si l'écart est de 1 200 € par mois sur six mois, la cible est 7 200 €, à diviser par les mois qui restent avant le début du congé. Financez intégralement les premiers mois plutôt que partiellement tous les mois.
Vérifiez les conditions avant de faire le moindre calcul
Cette page ne peut pas vous dire ce que vous percevrez pendant votre congé, et se méfier de toute source qui prétend le faire est une bonne habitude : cela dépend de votre statut, de votre ancienneté, de la durée choisie, de ce que prévoient votre convention et votre employeur, et de règles que nous ne détaillerons pas parce qu'elles varient. Faites donc deux démarches avant tout calcul. Demandez à votre employeur, par écrit, ce qui s'applique à votre situation et selon quel calendrier. Puis vérifiez auprès de l'organisme concerné ce à quoi vous pouvez prétendre et à quelle date les versements interviennent. Le calendrier compte autant que le montant.
L'unité de calcul est l'écart mensuel
Une fois les deux montants connus, la cible est simple à construire. Prenez votre net à payer mensuel habituel, retirez-en ce que vous percevrez pendant le congé, et vous obtenez l'écart mensuel. Multipliez cet écart par le nombre de mois concernés. Si votre revenu habituel est de 1 800 € et que vous percevrez 600 €, l'écart est de 1 200 € par mois ; sur six mois, la cible est 7 200 €. Notez que vous financez l'écart, pas la totalité du revenu : c'est une différence considérable et beaucoup de gens dimensionnent leur objectif sur le mauvais chiffre, concluent que c'est impossible, et renoncent à préparer quoi que ce soit.
Le décalage de versement est un problème à part entière
Même quand un revenu de remplacement est prévu, il n'arrive pas toujours au rythme de votre ancien salaire, et les premiers versements peuvent intervenir avec un décalage. Ce décalage est une difficulté de trésorerie distincte du montant lui-même : vous pouvez avoir correctement provisionné l'écart et vous retrouver quand même à court au premier mois. Demandez donc explicitement les dates prévisionnelles de versement, et prévoyez une marge couvrant au moins un mois complet de dépenses essentielles disponible dès le début du congé. C'est la ligne qui distingue un congé serein d'un congé passé à surveiller un solde tous les matins.
L'échéance est fixe et souvent courte
Comme pour tout ce qui concerne une naissance, la date ne se négocie pas : le versement mensuel est donc imposé par le calcul plutôt que choisi. Divisez la cible par le nombre de mois restants. Une cible de 7 200 € avec six mois devant soi demande 1 200 € par mois. Si ce montant ne passe pas, les leviers sont limités et il vaut mieux les regarder tôt : réduire le nombre de mois de congé pris sans revenu suffisant, réduire les charges fixes avant le début du congé, ou accepter une cible partielle en sachant exactement combien de mois elle couvre. Cette dernière information est utile en soi.
Financez entièrement les premiers mois plutôt que partiellement chacun
Quand la cible complète n'est pas atteignable, la répartition compte autant que le total. Financez intégralement l'écart des premiers mois plutôt que d'étaler une couverture partielle sur toute la durée. La raison est pratique : les premières semaines sont celles où vous aurez le moins de disponibilité pour arbitrer, comparer, décaler une dépense ou trouver une solution. Une couverture complète sur trois mois suivie d'une reprise anticipée ou d'une aide familiale organisée à l'avance est plus tenable qu'une couverture à moitié sur six mois, qui produit une tension permanente sans jamais laisser un mois tranquille.
Le réglage d'enveloppes à faire aujourd'hui
Une enveloppe distincte de celle du matériel et de l'installation, portant uniquement l'écart de revenu, avec sa cible et la date du début du congé. Ajoutez une petite enveloppe pour le décalage de versement, équivalant à un mois de dépenses essentielles. Pendant le congé, convertissez la réserve en versements mensuels vers vos enveloppes courantes, ce qui vous permet de voir combien de mois restent couverts. Dans Envelope Budget, la saisie est manuelle et le solde s'affiche sur le widget de l'écran verrouillé, ce qui compte dans une période où l'on ouvre rarement une application de budget.
Questions fréquentes
Que faire s'il ne reste pas assez de mois avant la date ?
Constituez ce que vous pouvez et calculez précisément combien de mois cela couvre : savoir que la réserve tient deux mois et demi est une information exploitable, contrairement à une inquiétude vague. Ensuite, travaillez l'autre côté du calcul en réduisant vos charges fixes avant le début du congé, puisque chaque euro de charge en moins allonge la durée couverte. Enfin, organisez à l'avance ce qui prendra le relais, plutôt que de le découvrir au moment où l'enveloppe se vide.
Cet argent doit-il être dans la même enveloppe que le matériel de bébé ?
Non, et les séparer est l'une des décisions les plus utiles de cette période. Le matériel est compressible, l'écart de revenu ne l'est pas : si les deux partagent une enveloppe, une poussette et une chambre bien équipée consomment silencieusement l'argent destiné à payer le loyer du quatrième mois. Deux enveloppes, deux cibles, et une règle claire sur celle qu'on remplit en premier, qui est toujours celle qui remplace le revenu.
Le revenu de mon conjoint peut-il couvrir l'écart à la place ?
Il le peut, à condition de faire le calcul plutôt que de le supposer. Reconstruisez le budget du foyer avec le revenu réduit : additionnez toutes les charges fixes et les dépenses essentielles, retirez-les des revenus effectivement perçus pendant la période, et regardez le reste à vivre obtenu. S'il est confortablement positif, l'écart est absorbé et l'objectif d'épargne peut être plus modeste. S'il est négatif, vous connaissez exactement le montant mensuel à provisionner, ce qui est précisément le chiffre que cette page cherche à produire.
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