Comment épargner 500 € en un mois
Épargner 500 € en un mois, c'est 125 € par semaine ou 16,67 € par jour. Comme le salaire tombe une seule fois, la vraie décision se prend le jour de la paie : les 500 € partent dans une enveloppe objectif nommée avant que les enveloppes variables soient remplies. Les trois sources réalistes, de la plus grosse à la plus petite, sont les abonnements récurrents, un plafond sur les courses et les restos pendant quatre semaines, et le gel complet d'un poste de loisirs.
L'arithmétique, faite pour vous
Cinq cents euros sur un mois se découpent en montants assez petits pour être décidés. C'est 125 € par semaine sur quatre semaines. C'est 16,67 € par jour. Et comme le salaire arrive en une seule fois, c'est aussi un virement unique de 500 € le jour de la paie, ce qui est en réalité la version la plus facile à tenir : une décision au lieu de trente. Choisissez l'unité qui correspond à votre façon de dépenser. Si vous remplissez vos enveloppes courses et loisirs à la semaine, retenez 125 €. Si vous fonctionnez au mois, retenez 500 € en une fois. Écrivez ce chiffre quelque part avant de lire la suite, parce que tout ce qui suit n'est qu'une façon d'aller le chercher.
D'où viennent 500 €, du plus gros levier au plus petit
Commencez par les prélèvements récurrents, parce qu'ils ne coûtent rien à couper et qu'ils reviennent tous les mois. Sortez votre relevé de compte, listez chaque abonnement, et résiliez ou passez à l'offre inférieure tout ce dont vous savez nommer une version moins chère. Ensuite, plafonnez l'alimentaire. Additionnez ce que vous avez réellement dépensé en courses et en restaurants sur les quatre dernières semaines, puis fixez un plafond hebdomadaire environ vingt pour cent en dessous, et financez-le en une fois chaque semaine. Enfin, gelez complètement un poste de loisirs pendant trente jours, celui que votre propre historique désigne comme le plus gros après l'alimentaire. Additionnez les trois estimations avant de commencer : si elles n'atteignent pas 500 € sur le papier, elles ne les atteindront pas dans la vie.
Un sprint, pas un nouveau mode de vie
Un sprint d'un mois fonctionne précisément parce qu'il s'arrête. Vous pouvez tenir un plafond dur sur les restaurants pendant quatre semaines comme vous ne le tiendriez jamais pendant un an, et prétendre le contraire est exactement ce qui fait abandonner en troisième semaine. Donnez-lui donc une date de fin. Annoncez cette date aux personnes qui vivent avec vous. Décidez à l'avance de ce qui se passe le trente et unième jour : soit le gel s'arrête et les 500 € restent en place, soit vous transformez l'une des trois coupes en changement permanent parce qu'elle s'est révélée indolore. Le sprint a une seconde utilité au-delà de l'argent : il vous montre le poste dont vous pouvez vous passer. La plupart des gens en découvrent exactement un, et cette découverte survit aux 500 €.
Ce qui fait échouer un sprint d'un mois
Trois choses le tuent. La première est de laisser l'argent sur le compte courant, où il ressemble à du solde disponible et se fait discrètement dépenser vers le vingt du mois. La deuxième est de financer l'objectif en dernier, avec ce qui survit au mois, ce qui produit toujours moins que prévu parce que les dépenses variables occupent toute la place qu'on leur laisse. La troisième est une dépense annuelle oubliée : une prime d'assurance qui tombe, un anniversaire, une échéance qui ne revient qu'une fois par an. Ouvrez un calendrier sur les trente prochains jours avant de commencer et nommez chaque dépense connue, puis financez-la à part ou décalez le sprint sur un mois plus propre. Un sprint pillé en deuxième semaine n'est pas un manque de volonté, c'est une erreur de calendrier.
Le réglage d'enveloppes à faire tout de suite
Créez une seule enveloppe objectif, appelez-la Sprint 500 €, et donnez-lui une cible de 500 € avec une échéance à trente jours. Le jour de la paie, remplissez-la en premier, avant les courses, le carburant ou les loisirs. Laissez ensuite les autres enveloppes absorber la contrainte, pour que le manque apparaisse dans Loisirs et restos, là où vous avez décidé qu'il apparaisse, et jamais dans le loyer. Comme le solde est une vraie enveloppe et pas une note mentale, vous voyez l'écart entre ce que vous aviez prévu et ce qu'il reste, ce qui est tout l'intérêt. Dans Envelope Budget, les dépenses se saisissent à la main : la contrainte se voit à la seconde où elle se produit, et le solde restant s'affiche sur le widget de l'écran d'accueil et de l'écran verrouillé.
Questions fréquentes
Épargner 500 € en un mois, c'est réaliste avec un salaire ordinaire ?
Cela dépend entièrement d'une soustraction : votre net à payer moins vos charges fixes, autrement dit votre reste à vivre. Si cet écart est de 700 €, alors 500 € est agressif mais possible pendant un mois, avec un gel ferme sur tout ce qui est discrétionnaire. Si l'écart est de 300 €, aucune astuce n'amènera 500 € par la seule réduction des dépenses, et les réponses honnêtes sont un revenu supplémentaire, la vente de quelque chose, ou deux mois au lieu d'un. Faites la soustraction avant de vous engager : un objectif qui échoue à l'arithmétique échouera quels que soient vos efforts.
Faut-il épargner 500 € ou rembourser un crédit d'abord ?
Cela dépend de vos taux et de votre situation, et quiconque répond à votre place sans voir vos chiffres devine. Ce qui est défendable en général : disposer d'un petit matelas signifie que la prochaine dépense imprévue ne repart pas en crédit ou en découvert, ce qui explique pourquoi beaucoup de gens constituent une première épargne de précaution avant d'attaquer une dette à fond. Si vous décidez que les 500 € vont au remboursement, appliquez la même mécanique de sprint : la seule différence est la destination de l'enveloppe à la fin du mois. Dans les deux cas, remplissez l'enveloppe le jour de la paie.
Où garder les 500 € pendant que je les mets de côté ?
Ailleurs que dans l'argent du quotidien, pour qu'ils ne se lisent pas comme du solde disponible. Un compte séparé fonctionne. Une enveloppe nommée avec une cible aussi, et c'est toute la raison d'être de la méthode des enveloppes : l'argent est déjà attribué. Ce qui compte plus que le contenant, c'est que le solde soit visible et que la somme porte un nom. Ne placez pas un objectif à trente jours là où vous ne pourriez pas le récupérer immédiatement, et ne traitez pas un objectif d'un mois comme quelque chose à investir.
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