Cómo ahorrar para una excedencia por cuidado de hijo
Multiplica tu neto mensual por los meses que planees estar sin nómina y ese es el objetivo, ajustado si en tu caso va a haber algún ingreso parcial. Si vas a reducir jornada en lugar de pedir excedencia, financia solo la diferencia entre lo que cobras ahora y lo que vas a cobrar. La fecha es conocida, así que la cuota se deduce sola, y la regla que más importa es financiar enteros los primeros meses en lugar de repartir el ahorro entre todos.
Confirma las condiciones antes de hacer ninguna cuenta
Antes de calcular nada, averigua las condiciones de tu caso concreto: qué tipo de medida vas a pedir, cuándo empieza, cuánto puede durar y qué efectos tiene, según la normativa aplicable, tu convenio y lo que te confirme tu empresa. Esta página no te dice nada de eso ni lo estima, porque depende de tu situación y equivocarse en esa base invalida todo el ahorro posterior. Pide la información por escrito si puedes. Cuando tengas dos datos, la fecha de inicio y el ingreso que vas a tener durante ese periodo, el resto es una multiplicación y una división.
La unidad es un mes de neto, no un porcentaje
Coge el líquido a percibir de un mes normal en tu nómina y multiplícalo por los meses que planeas estar sin ese ingreso. Si tu neto es de 1.500 € y planeas seis meses, el objetivo son 9.000 €. Es una cifra grande y verla escrita sirve para tomar la decisión con los ojos abiertos. Un ajuste importante para España: si cobras en catorce pagas, comprueba qué ocurre con las extras durante ese periodo, porque puede cambiar el total del año, y presupuesta sobre lo que te confirmen. No lo estimes: pregúntalo y usa la cifra real.
Si reduces jornada, financia solo la diferencia
Mucha gente no interrumpe del todo el ingreso, sino que reduce jornada. En ese caso el objetivo no es el sueldo entero, es el hueco: la diferencia entre tu neto actual y el neto que vas a tener, multiplicada por los meses que dure la reducción. Si el hueco son 500 € al mes durante doce meses, el objetivo son 6.000 €. Esta versión es mucho más alcanzable y por eso conviene hacer la cuenta antes de descartar la idea por imposible. Y ten en cuenta que la reducción suele durar bastante más que una excedencia corta, así que el plazo del objetivo es mayor.
El plazo es fijo y suele ser corto
Igual que con la llegada de un hijo, aquí la fecha no la eliges tú. Cuenta los meses hasta el inicio y divide el objetivo entre ellos. Si el objetivo son 9.000 € y quedan doce meses, son 750 € al mes. Si quedan seis, 1.500 €, que para la mayoría de los presupuestos no existe. Cuando la cuota no cabe, las palancas son: acortar el periodo, cambiar excedencia por reducción de jornada, repartir el periodo entre dos personas si sois dos, o retrasar el inicio. Todas son decisiones legítimas, y todas son mejores que empezar el periodo con la mitad del dinero.
Financia enteros los primeros meses, no todos a medias
Si no vas a llegar al objetivo completo, no repartas lo que tengas entre todos los meses previstos. Financia enteros los primeros y acorta el periodo. La razón es práctica: un mes financiado al sesenta por ciento no es medio mes tranquilo, es un mes en el que hay que recortar gastos esenciales mientras cuidas a un bebé, que es exactamente el momento del año con menos capacidad de improvisar. Cuatro meses cubiertos del todo funcionan mucho mejor que seis meses cubiertos a dos tercios, y además la decisión de volver se toma con datos y no con la cuenta en rojo.
El cambio de sobres que hacer hoy
Un sobre de Excedencia con el objetivo calculado y la fecha de inicio, separado del fondo de emergencia y separado también del sobre del bebé si existe. Tres cosas distintas, tres sobres. Aportación programada el día siguiente a la nómina, y las pagas extra que caigan dentro del plazo con destino escrito antes de llegar. Durante el periodo sin nómina, el sobre se convierte en tu ingreso mensual: transfiere cada mes la misma cantidad al gasto corriente, como si fuera una nómina, en lugar de sacar según haga falta. Esa disciplina es la que evita que cuatro meses de dinero duren dos y medio.
Preguntas frecuentes
¿Y si no me da tiempo a ahorrar antes de la fecha?
Entonces se ajusta la duración, no el nivel de vida durante el periodo. Financia enteros los meses que puedas cubrir y planifica volver antes, con la posibilidad de alargar si aparece dinero por el camino. La alternativa, estirar un dinero insuficiente para cubrir el periodo entero, produce meses con gastos esenciales sin cubrir y decisiones tomadas con prisa. Y no financies el periodo con crédito: empezar a reincorporarte con una deuda es exactamente el escenario que este ahorro existe para evitar.
¿Este dinero va en el mismo sobre que los gastos del bebé?
No. Son dos problemas distintos con dos calendarios distintos: el equipamiento se compra antes o justo al principio, y la sustitución de ingresos se consume mes a mes durante el periodo. En un solo bote, el equipamiento se lleva siempre la parte del león porque es lo que se compra primero, y el dinero de los meses sin nómina desaparece antes de empezar a hacer falta. Dos sobres con dos nombres, y el de la excedencia con la regla de que solo se toca cuando empiece el periodo.
¿Puede cubrirlo el ingreso de mi pareja en vez de ahorrar?
A veces sí, y en ese caso la cuenta es igual de necesaria: escribid el presupuesto mensual del hogar con un solo ingreso y comprobad si cubre los gastos esenciales, ya con los gastos añadidos del bebé. Si sale positivo con margen, no hace falta un sobre tan grande; basta con un colchón para los meses de ajuste. Si sale justo o negativo, la diferencia mensual multiplicada por los meses es exactamente el objetivo que hay que ahorrar. Haced esa cuenta antes de decidir la duración, no después.
Lleva este presupuesto en el móvil
Envelope Budget te mete estos sobres en el bolsillo. Asigna cada cantidad, anota el gasto según ocurre y mira lo que queda de verdad.
Descargar Envelope BudgetiPhone · entrada manual, sin conexión bancaria · 7 días de prueba gratis