拿到一笔一次性的大钱，该怎么安排？
在它到账之前就把整笔钱分配到具体的信封里，并且严格当成一次性的钱。一次性的钱买一次性的结果——一笔起步的缓冲、几个落后的预留金、一个具体目标、一笔欠款——而绝不能用来抬高每月的生活标准，因为钱会停，抬高的开销不会。另外有意识地划一块给自己花：一份全是自律的计划，是人们走到一半就丢掉的那种。
在它到账之前就决定
没有归属的钱会被默认花掉，而一次性的钱花得更快，因为它感觉本来就不是你的。提前一周做分配，那时金额还是抽象的，你也不是拿着一个变大的余额站在店里。到账那天就变成了执行动作，而不是在一个大数字的影响下做决定。
一个默认顺序，以及理由
第一，先把真正已经逾期的补上，因为欠着的会长大，别的都能等一周。第二，如果你完全没有缓冲，先放一笔在那儿——一个月的开销，是阻止下一次意外制造下一笔欠款的东西。第三，补上落后的预留金，尤其是未来几个月就要用的那几个，否则它们会毁掉接下来这个季度。第四，一笔欠款或者一个有名字的目标，看哪个你更有感觉。第五，那块用来花的。顺序会随你的情况变，原则不会：一次性的钱买一次性的结果。
划出来花的那一块不是自律的失败
定一个具体的金额，买一件你想要的东西，别有负担。这不是让步，这正是让另外八成保持完整的东西。把一笔意外之财全部分配给美德的计划，通常撑两周然后开始漏，而那些漏出去的从来没被预算过。一块你提前命名过的钱，比你在计划变得毫无乐趣之后做出的那些计划外消费便宜得多。
永远不要抬高每月的基准线
危险的动作不是把这笔钱花掉，而是拿它去合理化一项会持续下去的承诺——更贵的会员档位、更高的房租、一笔分期——它在钱花完之后还在继续。如果这笔奖金每年都稳定发，它依然是一次性的钱，只是发了很多次，把它当成一笔预留金的补充，比当成可以指望的收入安全。
先建好目的地信封
在钱还不存在的时候，就把它要去的那些信封建好——缓冲、落后的预留金、那个目标、那块用来花的。这样到账当天就只是一串你早就决定好的分配动作，几分钟就完成。在 Envelope Budget 里，那是一个存钱目标加一组已经挂好目标金额的信封，等着这笔钱出现的那一天。
常见问题
该拿去存起来还是拿去还债？
这取决于我们看不到的事实：你有没有任何缓冲、你那笔欠款的成本是多少、你的收入有多稳。有一点是长期成立的：如果你完全没有缓冲，把整笔钱都拿去还款，往往会在下一次东西坏掉的时候制造出下一笔欠款。
花掉一部分是不是不应该？
不是，只要金额是提前决定的、不是事后发现的。意外之财的问题从来不在于享受，而在于享受没有边界，因为没人设过一个数。
钱还没确定发，能先做预算吗？
可以先做分配方案，但在它进账户之前不要拿它去填信封。花没到手的钱的预算，制造出来的缺口是你自己造的。
在手机上跑这份预算
Envelope Budget 是一款 iPhone 上的现金信封记账应用。故意做成手动记账——你记下一笔的那一刻，就是你注意到它的那一刻。
下载 Envelope BudgetiPhone · 全手动记账，不连银行 · 7 天免费试用