Cosa fare con un premio, un arretrato o un rimborso del 730?
Assegna tutto l'importo a buste con un nome prima che arrivi, e trattalo rigorosamente come denaro una tantum. Le somme straordinarie finanziano compiti straordinari — un cuscinetto iniziale, i fondi di accantonamento rimasti indietro, un obiettivo preciso, un debito — e mai un tenore di spesa mensile più alto, perché i soldi finiscono e la spesa alzata no. Assegna di proposito una fetta allo svago: un piano tutto disciplina per una somma straordinaria è il piano che si abbandona a metà.
Decidi prima che arrivi
I soldi che atterrano senza destinazione vengono spesi per inerzia, e i soldi straordinari vengono spesi più in fretta perché sembra che non siano mai stati tuoi. Fai l'assegnazione la settimana prima, mentre l'importo è astratto e non sei in un negozio con quel saldo sul conto. Il giorno dell'accredito diventa così un'esecuzione, non una decisione presa sotto l'effetto di un saldo grosso.
Un ordine predefinito, e il ragionamento dietro
Primo: copri qualsiasi cosa sia davvero in arretrato, perché gli arretrati crescono e tutto il resto può aspettare una settimana. Secondo: se non hai nessun cuscinetto, mettine uno lì — un mese di spese è ciò che impedisce alla prossima sorpresa di creare il prossimo debito. Terzo: recupera i fondi di accantonamento rimasti indietro, in particolare quelli con una scadenza nei prossimi mesi, perché sono quelli che altrimenti ti rovineranno il trimestre. Quarto: un debito o un obiettivo con un nome, quello che sentiresti davvero. Quinto: la fetta di svago. L'ordine cambia con i tuoi fatti; il principio no, ed è che le somme straordinarie comprano risultati straordinari.
La fetta di svago non è un cedimento
Decidi un importo preciso per qualcosa che desideri e spendilo senza sensi di colpa. Non è una concessione: è ciò che tiene intatto l'altro ottanta per cento. I piani che assegnano ogni euro di una somma straordinaria alla virtù reggono due settimane e poi perdono, e la perdita non è mai a budget. Una fetta decisa in anticipo costa meno della spesa non pianificata che fai quando il piano ti sembra triste.
Non alzare mai il tenore mensile
La mossa pericolosa non è spendere il premio. È usarlo per giustificare un impegno ricorrente — un abbonamento più caro, un affitto più alto, un piano a rate — che continua dopo che i soldi sono finiti. I soldi una tantum finanziano cose una tantum. E se una somma si ripete ogni anno in modo affidabile, resta comunque denaro una tantum ripetuto, ed è più prudente trattarla come contributo a un fondo di accantonamento che come reddito su cui contare.
Le somme che hanno una data certa sono un caso a parte
Un premio di risultato o un arretrato arrivano quando arrivano. La tredicesima, e in alcuni contratti la quattordicesima, no: sono previste dal contratto e cadono in un periodo che conosci in anticipo. Questo cambia il gioco, perché i soldi possono avere un compito mesi prima di esistere. Se il tuo contratto le prevede, meritano un piano loro — abbiamo pagine dedicate a come usare la tredicesima e la quattordicesima. Quanto al rimborso che risulta dalla dichiarazione, ricorda che è denaro tuo che torna indietro, non un regalo: se sia il caso di cambiare qualcosa nelle trattenute è una domanda fiscale da fare al tuo CAF o al tuo consulente, non a un articolo sul budget.
Costruisci prima le buste di destinazione
Crea le buste in cui i soldi andranno prima che i soldi esistano — il cuscinetto, i fondi di accantonamento indietro, l'obiettivo, la fetta di svago. Così l'accredito diventa una serie di assegnazioni già decise, che ti prende due minuti. In Envelope Budget è una busta obiettivo più un gruppo di buste con un nome che aspettano con il loro traguardo sopra, così la somma ha dove andare il giorno stesso in cui compare.
Domande frequenti
Meglio risparmiarlo o usarlo per estinguere un debito?
Dipende da fatti che non possiamo vedere: se hai un cuscinetto, quanto ti costa il debito e quanto è stabile il tuo reddito. Un punto solido è che se non hai nessun cuscinetto, buttare tutto sul debito spesso produce il debito successivo la prima volta che si rompe qualcosa.
È sbagliato spenderne una parte?
No, purché l'importo sia stato deciso prima e non scoperto dopo. Il problema con le somme straordinarie non è mai il divertimento: è che il divertimento è illimitato perché nessuno ha fissato un numero.
Posso mettere a budget un premio prima che sia confermato?
Pianifica l'assegnazione, ma non riempire le buste finché non è sul conto. I budget che spendono soldi attesi sono quelli che producono un ammanco che non avevi creato.
Usa questo budget dal telefono
Envelope Budget è un'app per iPhone che gestisce il budget con il metodo delle buste. L'inserimento è manuale per scelta: il momento in cui registri una spesa è il momento in cui te ne accorgi.
Scarica Envelope BudgetiPhone · inserimento manuale, nessun collegamento alla banca · 7 giorni di prova gratis