Beranda › Perbandingan dan alternatif
Kantong di aplikasi bank vs aplikasi amplop khusus
Sebagian aplikasi bank sekarang bisa memecah satu saldo jadi beberapa kantong bernama, dan untuk memisahkan uang itu memang lebih kuat daripada amplop mana pun, karena pemisahannya nyata dan tidak menuntut Anda mencatat apa pun. Yang tidak bisa dilakukan kantong ada tiga: ia tahu berapa sisa tapi tidak tahu ke mana perginya, ia hanya melihat uang yang kebetulan ada di penyedia itu, dan seluruh sistem Anda terikat pada satu penyedia. Kami tidak menyebut nama bank atau aplikasi mana pun di sini; periksa sendiri fitur, batas dan biayanya di aplikasi Anda.
Perbandingan yang sebenarnya orang buat di sini
Di banyak pasar, orang membandingkan aplikasi anggaran dengan aplikasi anggaran lain. Di sini perbandingan yang benar-benar terjadi berbeda: aplikasi bank yang sudah ada di HP Anda dan sudah bisa memecah satu saldo jadi beberapa kantong bernama, melawan aplikasi amplop yang berdiri sendiri. Itu perbandingan yang jujur dan layak ditulis, karena kantong bernama secara konsep memang amplop. Satu catatan sebelum lanjut: kami tidak akan menyebut bank atau aplikasi mana pun di halaman ini, dan tidak akan menyatakan fitur, batas jumlah kantong, atau biaya milik siapa pun sebagai fakta. Semua itu berbeda antar penyedia dan berubah tanpa pemberitahuan. Yang bisa kami tulis dengan jujur adalah sifat struktural dari kedua jenis alat, dan itulah isi sisa halaman ini.
Yang dimenangkan kantong bank: pemisahan tanpa pencatatan
Keunggulannya nyata dan bukan hal kecil. Uang yang duduk di kantong bernama tidak bisa dibelanjakan begitu saja lewat saldo utama, karena ia memang tidak berada di sana. Tidak ada tekad yang dilibatkan dan tidak ada pencatatan yang dibutuhkan supaya pemisahannya bertahan; ia bertahan selagi Anda tidur. Itu membuatnya mekanisme paling tangguh yang tersedia bagi orang yang tahu dirinya tidak akan merawat sebuah sistem. Ia juga selamat melewati bulan yang buruk. Amplop di aplikasi adalah janji yang Anda buat pada diri sendiri dan bisa diam-diam Anda langgar dalam satu ketukan. Memindahkan uang keluar dari kantong menuntut satu tindakan sadar, dan tindakan sadar itulah yang jadi remnya.
Tiga hal yang tidak bisa dilakukan kantong
Pertama, kantong menjawab berapa sisanya, bukan ke mana perginya. Kalau kantong belanja Anda menipis lebih cepat dari biasanya, tidak ada di dalamnya yang memberi tahu apakah itu belanja dapur, jajan, atau ongkos, sebab dari sudut pandang penyedia semuanya sekadar transaksi keluar. Kedua, ia hanya melihat uang yang kebetulan berada di penyedia itu, dan bagi kebanyakan orang di sini uang tidak berada di satu tempat. Ketiga, sistemnya terikat pada penyedia tersebut: struktur pos Anda, riwayatnya, dan kebiasaan Anda membacanya semuanya tinggal di sana, jadi berpindah bank berarti membangun ulang anggaran, bukan sekadar memindahkan saldo. Tidak satu pun dari ini cacat. Ini yang secara struktural bisa dan tidak bisa dilakukan sebuah fitur di dalam satu rekening.
Uang Anda tidak berada di satu tempat
Ini keberatan paling penting dan paling khas di sini. Sebuah rumah tangga biasa memegang saldo di satu rekening bank, beberapa dompet digital yang masing-masing dipakai untuk hal berbeda, uang tunai di dompet, dan kadang satu rekening lagi untuk gaji. Kantong di satu aplikasi bank hanya bisa mengatur potongan yang kebetulan ada di aplikasi itu. Belanja yang dibayar dari dompet digital tidak terlihat, isi ulang dompet terlihat sebagai satu transfer keluar tanpa keterangan, dan uang tunai tidak terlihat sama sekali. Anggaran amplop yang berdiri sendiri tidak peduli uangnya secara fisik ada di mana, karena ia mencatat niat dan belanja, bukan lokasi. Itu satu-satunya alasan struktural terkuat untuk menjalankan lapisan terpisah di atas kantong Anda.
Cara menjalankan keduanya sekaligus
Perlakukan kantong sebagai brankas dan amplop sebagai papan kendali. Pakai kantong untuk uang yang tidak boleh Anda sentuh sampai tanggalnya tiba: dana persiapan tahunan, uang sewa yang dibayar per beberapa bulan, target menabung dengan tenggat. Pemisahan fisiknya berguna justru karena membuat pengambilan jadi merepotkan. Lalu jalankan amplop untuk empat sampai enam pos harian yang perlu Anda diagnosis, yaitu pos yang kebocorannya belum bisa Anda jelaskan, dan catat belanjanya dari sumber mana pun uangnya keluar. Anda mendapat penegakan di tempat yang membutuhkan penegakan, dan rincian di tempat yang membutuhkan rincian, tanpa memaksa satu alat melakukan dua pekerjaan yang tidak dirancang untuknya.
Perubahan yang dibuat minggu ini
Buka aplikasi bank Anda dan lihat berapa kantong yang benar-benar Anda pakai, lalu tanyakan satu hal untuk masing-masing: apakah ini uang yang saya lindungi dari diri sendiri, atau uang yang saya coba pahami? Yang pertama tetap di kantong. Yang kedua pindah jadi amplop, karena kantong tidak akan pernah memberi tahu apa isinya. Lalu tambahkan satu amplop yang tidak mungkin ada di aplikasi bank mana pun: satu amplop yang menampung belanja dari seluruh dompet digital dan uang tunai Anda sekaligus. Sebulan mencatat di amplop itu biasanya cukup untuk menemukan pos yang selama ini tidak terlihat oleh siapa pun, termasuk oleh Anda.
Pertanyaan umum
Kalau aplikasi bank saya sudah punya kantong, apakah masih perlu aplikasi amplop?
Untuk memisahkan uang, sering kali tidak; kantong melakukan pekerjaan itu dan menaruhnya di tempat yang tidak bisa disentuh sembarangan. Amplop tetap punya tempat untuk uang belanja harian, karena kantong bisa memberi tahu sisanya tapi tidak bisa memberi tahu bagaimana satu bulan terbagi antara belanja dapur, makan di luar dan ongkos. Jadi pakai kantong untuk uang yang Anda lindungi dari diri sendiri, dan amplop untuk uang yang sedang Anda coba pahami. Fitur dan batasnya berbeda antar penyedia, jadi periksa langsung di aplikasi Anda alih-alih mengandalkan halaman ini.
Berapa kantong yang wajar?
Sedikit, dan lebih sedikit dari yang Anda kira. Nasihat yang kami pegang untuk amplop juga berlaku di sini: makin banyak wadah berarti makin sedikit uang di masing-masing, yang berarti pemindahan terus-menerus, yang merupakan cara orang berhenti merawat sistemnya. Kalau kantong Anda dipakai untuk uang yang dilindungi, tiga sampai lima biasanya sudah menutup semua tenggat besar dalam setahun. Kalau Anda mendapati diri ingin membuat kantong kesepuluh, itu tandanya Anda sedang mencoba memakai brankas sebagai papan kendali, dan pekerjaan itu lebih tepat dilakukan amplop.
Bagaimana kalau saya pindah bank atau berhenti memakai aplikasi itu?
Di situlah risiko terikat pada satu penyedia jadi nyata. Saldonya bisa dipindahkan, tapi struktur pos Anda, penamaannya, dan riwayat yang membuat Anda bisa menyetel angka bulan depan tidak ikut pindah, jadi Anda membangun ulang anggaran, bukan sekadar membuka rekening. Kalau itu terdengar mahal, salah satu peredamnya adalah menyimpan struktur pos dan riwayatnya di tempat yang tidak dimiliki bank mana pun, entah aplikasi terpisah, spreadsheet, atau kertas. Kami jelas berkepentingan mengatakan itu, jadi timbang sendiri.
Mana yang lebih aman untuk dana persiapan, kantong bank atau amplop di aplikasi?
Kami tidak akan menilai lembaga mana pun dan tidak akan memberi saran soal di mana uang sebaiknya disimpan. Yang bisa kami katakan hanyalah mekanikanya: uang yang secara nyata berada di wadah terpisah lebih sulit dibelanjakan tanpa sengaja daripada uang yang cuma diberi label di sebuah aplikasi, karena mengambilnya butuh satu langkah tambahan. Amplop di aplikasi tidak memindahkan uang sama sekali; ia mencatat niat. Karena itu banyak orang menaruh uangnya di wadah terpisah dan tetap mencatat rencananya sebagai amplop, sehingga keduanya melakukan tugas yang berbeda.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari