水电燃气这种每月都不一样的账单，怎么做预算？
按过去一年里最高的那个月来填，让富余留在这个信封里累积。温和的月份替尖峰的月份买单，于是最高的那张账单变得平平无奇，而不是从你的买菜钱里出。常见的错误是按平均填：尖峰通常在富余攒够之前就来了，而一次不够，就足以让人放弃这个类别。
填最高值，不填平均值
平均值在算术上是对的，在实践中没什么用，因为季节不会按平均的顺序到来。如果你的电费在夏天冲顶、而你是春天开始记账的，那到了空调开满的时候，平均值刚好让你短两个月。按最高的那个月填，意味着你从一开始就是领先的，而领先正是这个信封能撑过第一次真实考验的原因。
去查你真实的最高值，不要估
翻十二个月的缴费记录，多数缴费渠道里都能看到历史用量和金额。取这段时间里最大的那一张。不要猜，也不要用你记得的那个数，因为人系统性地记住的是让自己不爽的那张，而不是最大的那张。如果你搬过家或者家里人数变了，就用你手上有的记录，并计划在当前状况住满一年之后重新核一遍。
阶梯计价会让后面几个月更贵
很多地方的居民用电和用水是阶梯计价的：用量累计到某一档之后，单价会跳到更高的一档。这带来一个平均值完全看不见的结果——同样的用量，年底那几个月可能比年初贵。具体分几档、每档怎么算、按年还是按月清零，各地规则不同，以你自己账单上写的为准。你需要做的只有一件事：让这个信封结转，把前面几个月的富余留着给后面几个月。
让信封自己找平
温和的月份你按最高值填、实际花得少，余额就长。尖峰的月份你填同样的数、花得多，余额就掉。跑满一年，这个信封的余额大致回到起点附近。那笔累积起来的余额不是闲钱，它就是整个机制——它是尖峰月份不需要你做任何决定的原因。
北方的采暖费是另一回事
如果你在集中供暖的地区，采暖费不是一张会波动的月账单，而是供暖季开始前一次性交掉的一整笔，通常按面积算。那不是这个信封的问题，那是一个预留金问题：拿到你自己那张缴费通知上的金额，除以到下一次缴费还剩几个月，每月往一个单独的采暖费信封里放。别把它混进水电燃气，否则冬天那一下会看起来像你超支了。
长期只涨不跌的富余怎么办
完整跑过一年四季之后，看一下余额。如果它只涨过，说明你填得比这一年真实的成本高。把每月的金额往“真实年度合计除以十二”靠，上面留一点有意为之的余量，差额分给需要的地方。不要在三个好月份之后就做这个调整，三个好月份只是一个温和的季节。
常见问题
我没有一整年的账单记录怎么办？
用你手上有的，按你实际见过的最高一张再加一点余量来填，等住满第一年再重新核。一个以后能用真实数据修正的数字，胜过一个你会一直坚持的估计。
水电信封该每月结转吗？
该，而且那不是漏。浮动账单的信封只有保留富余才成立，因为富余正是用来付尖峰的那笔钱。每月把它扫进储蓄，等于把你本来要解决的问题又请了回来。
如果来了一张比历史上任何一张都高的账单呢？
有累积余额就从累积余额里出，那正是它存在的意义。没有的话，从一个有名字的信封里挪钱并写下你放弃了什么，然后把填的金额调高——一张新的最高账单是数据，旧的最高值已经不是你的最高值了。
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