年终奖到账了，怎么分配？
先用真正打进账户的那个数，然后在花掉任何一分之前，把它切成两半：过年那一摊，和这一年唯一一次像样的储蓄机会。国内多数人的年收入是集中的——年终奖或者十三薪一年来一次，而且往往就在春节前——所以它同时是这一年最大的一笔进账和最大的一笔支出的资金来源，这两件事撞在同一个月里。
只用到账的那个数
计划要按真正进入你账户的金额来做，不是按你听到的那个数。扣掉的部分怎么算，是税务问题，不在这一页的范围里，你需要的只有一个数：账户里多出来的那个数。任何按“听说会发多少”做出来的分配，都会在到账当天变成一次仓促的重新分配。
先切出过年那一摊，因为它已经在路上了
这是国内和很多地方最不一样的地方：钱到账的时候，一年里最大的一次集中支出正在下个月等着。往返的车票机票、年货、给父母的钱、给孩子的红包、这段时间集中的婚宴随礼、来回的几场聚餐。在动别的之前，把这一摊的总额定下来，从年终奖里整块切出去，放进一个单独的信封。剩下的才是真正可以谈储蓄的钱。
剩下的按一次性的钱来分
先补真正逾期的。没有缓冲就先放一个月的开销进缓冲信封。然后补上落后的预留金，尤其是上半年就要用的那几个。再然后是一笔欠款或者一个有名字的目标。最后留一块给自己花，金额提前定好。顺序可以按你的情况调，原则不变：一次性的钱买一次性的结果。
它是明年过年的启动资金，不是加薪
如果你每年都拿年终奖，最好的用法之一是让下一次过年不再依赖它：从这笔钱里切出一部分，作为明年“过年”预留金的第一笔，然后接下来的十一个月每月往里加一点。这样明年二月的现金压力就和奖金发不发、发多少脱钩了。而绝对不要做的，是拿它去合理化一项每月都要付的新承诺。
到账之前就把信封建好
过年、缓冲、落后的预留金、目标、那块用来花的——在钱到账之前建好这几个信封并写上目标金额。到账那天就变成几分钟的分配动作，而不是一个在大余额影响下做的决定。在 Envelope Budget 里，你可以给每个信封挂一个目标金额，年终奖落地时它们已经在那儿等着了。
常见问题
年终奖该存多少比例？
没有通用比例。可用的做法是反过来算：先把过年那一摊的总额定死，再看缓冲和最近三个月要到期的预留金还差多少，这些填完剩下的，才是可以讨论比例的部分。
先还花呗、信用卡，还是先存起来？
取决于你完全没有缓冲、以及那几笔欠款的条款——条款写在你自己的账单里。一个长期成立的点是：完全没有缓冲就把整笔钱拿去还款，往往会在下一次意外时制造出新的一笔。
年终奖每年都有，能当成固定收入吗？
不能。它发不发、发多少不由你决定，所以在预算里它永远是一次性的钱。把每月的生活标准建在它上面，是它某一年缩水时最疼的方式。
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