想换电脑，攒钱还是分期
买电脑或手机这类数码支出，最简单的做法是把价格除以你愿意等的月数，得到每月要存的钱，然后在信封里等它满。分期看起来把决定变轻了，实际是把一次决定变成了未来若干个月的固定支出，而这几个月你的其他计划仍然要跑。本页不评价任何具体的分期产品，只给比较方法。
先把价格变成月度数字
锁定一个具体型号和价格，然后除以你愿意等的月数。纯算术示例：价格8000的机器，4个月是每月2000，8个月是每月1000，12个月是每月约667。用你自己的数替换。这一步的价值在于，它把「买不买」这个模糊的问题变成了「我愿不愿意每个月为它留出这个数」，后者容易回答得多。更重要的是，等待期本身会筛掉一部分冲动：如果三个月之后你仍然想要它，那大概率是真需要；如果那时候你已经忘了，你刚刚省下了8000。
分期不是更便宜，是把决定挪到未来
本页不评价任何具体的分期或信用产品，也不提任何费率。从预算角度只说结构：分期把一次性支出变成了未来若干个月的固定支出。这带来两个后果。第一，你未来几个月的可支配空间变小，而那几个月里其他事情照常发生——随礼、保养、过年、可能的意外。第二，因为单月压力小，你更容易同时开好几笔，然后在某个月发现固定支出已经吃掉了大半收入。判断方法很实际：把这笔月供写进你现在的预算里跑一遍，看看被挤掉的是哪个信封。
别让目标随着新品发布漂移
数码目标有个特殊风险：你在攒钱的过程中会持续看评测，然后不断上调配置和预算，进度条追不上一条移动的线。防漂移的做法是：型号和价格各定一次，写下来，并且约定只在两种情况下修改——你原定的型号停售，或者你的实际需求发生了明确变化（比如工作内容变了）。「新出的更好」不是修改理由，因为它永远成立。定死之后，等待期就变成了纯粹的时间问题，而不是一场持续的自我谈判。
买之前先把旧设备处理掉
旧电脑或旧手机的残值会随着时间快速下降，而多数人是在买了新的之后才想起处理旧的，那时候它已经不值多少了。更好的顺序是：在你确定要换的那一刻就查一下旧设备的回收或二手价格，把这个数直接从目标金额里扣掉，然后在新设备到手后的一两周内完成处理。这一步通常能把等待期缩短一到两个月。另外，把旧设备的处理写进计划还有一个附带好处：它会逼你确认自己是真的需要换，而不是想要一个新东西。
信封怎么设
一个目标信封，名字写具体型号而不是「电子产品」，目标填价格减去旧设备残值后的数，日期填你算出来的月份。发薪日划一笔，够了就买，不够就继续等。如果你经常有数码类支出，可以改成一个常年滚存的「数码更新」信封，每月固定放一小笔，需要时看余额决定买什么档位——这样你永远不会因为设备突然坏掉而被迫分期。Envelope Budget 里信封带独立目标和进度，愿景板可以放上你锁定的那一款，减少目标漂移。
常见问题
免息分期是不是就等于白用钱？
本页不评价任何具体产品，也不讨论费率。从预算结构上可以说的是：即使不产生额外费用，分期仍然占用了你未来若干个月的固定支出空间，而那几个月里其他支出照常发生。判断方法是把月供写进当前预算跑一遍，看看被挤掉的是哪个信封。如果被挤的是应急金或预留金，那这笔分期的代价并不是零。
设备突然坏了，等不了怎么办？
这正是「数码更新」这类滚存信封存在的理由：它让你在设备意外报废时有一笔现成的钱，而不必在最没有议价余地的时刻做决定。如果现在还没有这个信封，先用应急金处理，然后立刻开始按月补回来，并且顺手把这个滚存信封建起来。
该买多贵的，有建议吗？
没有，配置该买到什么程度取决于你的实际用途，本页不做推荐。预算上唯一的检查方法是：把价格除以你愿意等的月数，看那个月度数字是否让你觉得值得。如果每月要存的数让你犹豫，那通常说明你想要的是更便宜的那一档，或者更长的等待期。
在手机上跑这份预算
Envelope Budget 把这些信封装进你的口袋。每一笔都分配好，花一笔记一笔，随时看到到底还剩多少。
下载 Envelope BudgetiPhone · 全手动记账，不连银行 · 7 天免费试用