单身人士月到手¥13,000，钱该怎么分

单身人士月到手¥13,000，一个能落地的信封分法是：房租/房贷¥3,900，储蓄¥1,300，剩下的分到另外9个信封。月初就把每一块钱安排掉。

分配明细

信封	金额	%
🏠 房租/房贷收入到了这一档，住房占比是能压下来的，压下来就轻松很多。	¥3,900	30%
🛒 买菜做饭在家做饭的钱。	¥1,560	12%
🚗 交通油钱、公交地铁、停车、保养。	¥1,300	10%
💡 水电燃气水、电、燃气。	¥780	6%
📱 话费/宽带套餐和宽带一年重新比一次价。	¥520	4%
🛡️ 保险商业医疗险、意外险、车险。	¥650	5%
💳 债务还款先打利率最高的那笔。	¥1,040	8%
🏦 储蓄先填这个信封，再填娱乐那个。	¥1,300	10%
🍕 娱乐/外食花得心安理得，因为它本来就在预算里。	¥1,040	8%
📦 预留金旅行、随礼、换车、年费。	¥650	5%
🧯 缓冲消化这个月的意外。	¥260	2%

已分配合计：月到手 ¥13,000 里的 ¥13,000——每一笔都有去处。

这份预算假设¥13,000是五险一金和个税扣完之后，真正打进你账户的钱。用税前工资做预算，是预算悄悄失败最常见的原因：你分配了一笔本来就不归你花的钱，然后每个月都紧，还说不清紧在哪。翻出上个月的工资条，用实发那一栏。

月到手¥13,000，月初就把每一块钱都安排出去。最大的信封是房租/房贷，¥3,900（30%），这很正常，住房在几乎所有真实预算里都是大头。储蓄拿到¥1,300。没有一分钱是悬着的，这就是信封记账的全部意思：剩下的钱不是余量，是还没被告知该干什么的钱。

这套比例是按中等收入区间的单身人士调的。手头越紧，越要往必需项上压，储蓄和娱乐就得缩，因为假装不用缩，只会做出一个第二周就被你放弃的预算。收入往上走，住房的占比会降、储蓄会涨，财务上真正的进展就发生在这个差额里。

固定信封（房租/房贷, 水电燃气, 话费/宽带, 保险, 债务还款, 储蓄）每个月基本一样，先把钱放进去，然后就别惦记了。浮动信封（买菜做饭, 交通, 娱乐/外食, 预留金, 缓冲）才是超支发生的地方，月中要盯的是这几个。

把这个当起点，不是规矩。如果你的房租或月供比¥3,900高，先从娱乐和预留金里挪，储蓄最后动。如果没有欠款，把还款信封整个挪进储蓄，别让它悄悄变成零花钱。

做预算该用税前工资还是到手工资？

永远用到手。这份预算假设¥13,000真的进了你的账户。用税前做预算，等于把税和五险一金已经拿走的钱又分了一遍，所以月底总是紧，还说不清紧在哪。

月到手¥13,000够生活吗？

这几乎完全取决于你住在哪、住房花多少。上面这套分法成立的前提是住房维持在¥3,900上下。如果你所在的城市住房吃掉的远不止这些，预算照样能用，只是储蓄和娱乐会先被压缩，而这个取舍应该是你主动做的决定，不是月底才发现的意外。

月到手¥13,000，每月该存多少？

这套方案每月放¥1,300进储蓄（占到手的10%）。如果你还没有应急金，就先全部存进去，攒够一个月的开销再说，之后再拆给更长期的目标。

我每个月收入都不一样怎么办？

按最近最少的那个月做预算，别按平均。比例照用，只是每次拿到钱重新算一遍金额，收入不固定的人本来就该这么用信封记账。

一定要用现金信封吗？

不用。这套方法的核心是花之前先把每一块钱归到一个有名字的类别里。现金能让上限变得看得见，但国内基本都是手机付款，记账app里的电子信封一样能卡住这个上限，还不用揣着现金到处走。

Envelope Budget 把这些信封装进你的口袋。每一笔都分配好，花一笔记一笔，随时看到到底还剩多少。

iPhone · 全手动记账，不连银行 · 7 天免费试用