Beranda › Perbandingan dan alternatif
Rekening terpisah dan dompet digital vs amplop
Rekening terpisah menegakkan pemisahan tanpa menuntut pencatatan apa pun, dan itu tidak bisa dilakukan amplop; amplop memberi rincian per pos yang tidak bisa diberikan rekening, karena rekening belanja tidak bisa memberi tahu berapa bagiannya yang jadi belanja dapur dan berapa yang jadi makan di luar. Jalankan keduanya: dua rekening untuk pembagian kasar, yaitu tagihan di satu tempat dan belanja di tempat lain, lalu amplop di dalam sisi belanja untuk pos yang benar-benar perlu Anda diagnosis.
Yang benar-benar dimenangkan rekening terpisah
Penegakannya nyata, dan itu bukan hal kecil. Uang yang duduk di rekening tagihan tidak bisa dibelanjakan oleh kartu yang menempel pada rekening belanja, karena kartunya memang tidak menjangkau ke sana. Tidak ada tekad yang dilibatkan dan tidak ada pencatatan yang dibutuhkan supaya pemisahannya bertahan; ia bertahan selagi Anda tidur. Itu menjadikannya mekanisme paling tangguh yang tersedia bagi orang yang tahu dirinya tidak akan merawat sebuah sistem. Ia juga selamat melewati bulan yang buruk tanpa lecet. Amplop adalah janji yang Anda buat pada diri sendiri dan bisa diam-diam dilanggar dalam satu ketukan. Rekening terpisah menuntut satu transfer, dan transfer itu keputusan yang harus Anda ambil secara sadar.
Ongkosnya
Setiap pos baru berarti satu pembukaan rekening baru, berikut verifikasi identitas dan waktu tunggunya, yang memasang langit-langit keras pada seberapa rinci Anda bisa membagi. Tidak ada yang membuka dua belas rekening, jadi dalam praktiknya orang berhenti di tiga atau empat dan pos-pos halusnya tidak pernah benar-benar terpisah. Perpindahan antar lembaga kadang butuh waktu dan biaya, yang artinya koreksi di tengah bulan tidak selalu tersedia saat Anda membutuhkannya. Lalu pelaporannya tipis: rekening belanja bisa memberi tahu saldonya menipis, tapi tidak bisa memberi tahu apakah itu belanja dapur atau makan di luar, sebab dari sudut pandang bank keduanya sekadar transaksi kartu. Rekening menjawab berapa sisanya. Ia tidak bisa menjawab ke mana perginya.
Dompet digital adalah amplop yang tidak sengaja
Kebanyakan orang di sini sudah menjalankan versi kasar dari metode ini tanpa menyebutnya begitu. Satu dompet digital dipakai untuk ongkos, satu lagi untuk pesan makanan, dan saldo di dalamnya terasa bukan uang yang bisa dipakai untuk hal lain. Itu efek amplop yang nyata dan gratis. Masalahnya ada di titik isi ulang: memindahkan uang dari rekening ke dompet biasanya dilakukan begitu saldonya menipis, bukan pada tanggal yang Anda tentukan, sehingga isi ulang berulang tidak pernah terasa sebagai keputusan dan tidak pernah terhitung sebagai pos. Perbaikannya satu langkah: tetapkan jatah isi ulang untuk satu bulan di muka, dan catat tiap isi ulang sebagai pengisian amplop, bukan sebagai transfer yang tak bernama.
Gabungan yang sebaiknya dijalankan
Pakai rekening untuk pembagian kasar dan amplop untuk pembagian halus. Dua rekening biasanya cukup: semuanya mendarat di satu tempat, kewajiban tetap dibayar dari sana, dan sejumlah nominal tetap pindah ke rekening kedua tempat kartu Anda menempel. Satu perpindahan itulah yang melindungi uang sewa dari akhir pekan yang buruk, dan ia tidak butuh disiplin apa pun begitu transfernya berjalan otomatis. Lalu jalankan amplop di dalam sisi belanja untuk empat atau lima pos yang benar-benar butuh diagnosis alih-alih penegakan, yang bagi kebanyakan orang berarti makan, makan di luar, dan apa pun kebocoran pribadinya. Anda mendapat penegakan di tempat yang penting dan rincian di tempat yang penting, tanpa membuka satu rekening per pos.
Kantong dan dana persiapan adalah gagasan yang sama, pipa yang berbeda
Kantong bernama di dalam satu rekening dan sederet rekening tabungan terpisah adalah konsep yang sama: menyisihkan uang untuk pengeluaran yang sudah diketahui akan datang supaya ia tidak terbaca sebagai uang yang bisa dipakai. Begitu juga amplop dana persiapan di sebuah aplikasi. Perbedaannya praktis, bukan filosofis. Kantong dan rekening terpisah menaruh uangnya di tempat yang tidak bisa dijangkau kartu secara asal, dan itu berharga untuk pengeluaran tahunan yang biasanya Anda rampok. Amplop tidak berbiaya untuk dibuat, jadi Anda bisa punya satu untuk tiap pengeluaran tidak rutin tanpa urusan administrasi, dan bisa berubah pikiran bulan depan. /guides/what-is-a-sinking-fund membahas cara menentukan besarnya. Ketersediaan dan penamaan fitur kantong berbeda antar lembaga, jadi periksa alih-alih mengira.
Perubahan yang dibuat: pisahkan kasar dulu, diagnosis kemudian
Kalau satu rekening Anda mengerjakan segalanya, langkah paling berharga bukan aplikasi, melainkan rekening kedua plus transfer otomatis di tanggal gajian. Kerjakan itu dulu. Lalu, di sisi belanja, buat amplop hanya untuk pos yang sekarang tidak bisa Anda jelaskan, dan biarkan sisanya. Amplop kami dihitung dari transaksi Anda alih-alih disimpan sebagai saldo, jadi Anda bisa mengganti nama, memecah atau menghapus sebuah amplop tanpa memindahkan satu rupiah pun antar lembaga atau menunggu transfer selesai. Artinya Anda bisa mengubah strukturnya tiap bulan sementara pembagian rekeningnya tetap diam, dan itu pembagian kerja yang benar: rekening untuk yang tidak boleh bergerak, amplop untuk yang masih Anda cari bentuknya.
Pertanyaan umum
Berapa rekening yang sebenarnya saya butuhkan untuk mengatur uang?
Dua sudah mengerjakan sebagian besar pekerjaannya: satu tempat penghasilan mendarat dan kewajiban tetap dibayar, dan satu lagi menempel pada kartu atau sumber yang Anda pakai belanja. Rekening ketiga untuk tabungan lazim dan masuk akal. Lewat dari itu, hasilnya turun cepat, karena tiap rekening tambahan menambah satu pembukaan dan satu jeda transfer sambil memberi Anda pemisahan yang bisa didapat dari sebuah amplop dalam hitungan detik. Kalau Anda mendapati diri menginginkan rekening kelima, itu tandanya beralih ke amplop untuk pos-pos yang lebih halus.
Bagaimana dengan saldo di beberapa dompet digital saya?
Perlakukan tiap saldo dompet sebagai satu amplop yang sudah ada, lalu perbaiki satu hal saja: isi ulangnya. Tentukan jatah bulanan untuk tiap dompet di awal bulan alih-alih mengisi ulang setiap kali saldonya menipis, dan catat tiap isi ulang sebagai pengisian amplop. Tanpa itu, isi ulang berulang jadi cara paling sunyi untuk membocorkan uang, karena tiap kalinya kecil, tidak pernah terasa sebagai keputusan, dan tidak muncul sebagai pos di laporan mana pun. Dengan itu, dompet Anda berubah dari kebocoran jadi bagian anggaran.
Apakah transfer antar rekening saya sendiri dihitung sebagai pengeluaran?
Di aplikasi kami, memindahkan uang ke dalam sebuah amplop dicatat sebagai pengisian, yaitu transaksi dengan tanggal dan nominal, dan ia sengaja tidak diperlakukan sebagai belanja. Transfer bank antar rekening milik Anda sendiri sama semangatnya: uang berpindah tempat, total Anda tidak berubah. Jebakannya adalah penghitungan ganda, ketika Anda mencatat transfernya sebagai pengeluaran dari satu tempat lalu mencatatnya lagi sebagai penghasilan di tempat lain. Catat perpindahannya sekali, sebagai pengisian, dan catat pengeluaran hanya ketika uang benar-benar keluar ke pihak lain.
Perlukah membuka rekening terpisah untuk tiap dana persiapan?
Hampir tidak ada yang sanggup mempertahankannya, dan urusan pembukaan rekeningnya saja akan menghentikan Anda sebelum sampai ke pengeluaran tidak rutin yang paling butuh ditutup, seperti servis kendaraan dan kado. Pola yang lebih bisa dijalankan adalah satu tempat menyimpan totalnya, dengan pembagiannya dilacak sebagai amplop atau kantong, sehingga uangnya tetap jauh dari jangkauan tapi pembagiannya tetap lentur. Satu-satunya kasus yang benar-benar menuntut wadah terpisah adalah dana yang berulang kali Anda rampok, di mana kerepotan transfernya justru jadi intinya.
Jalankan anggaran ini di ponsel Anda
Envelope Budget menaruh amplop-amplop ini di saku Anda. Beri tugas untuk tiap nominal, catat pengeluaran begitu terjadi, dan lihat berapa yang benar-benar tersisa.
Unduh Envelope BudgetiPhone · catat manual, tanpa koneksi bank · uji coba gratis 7 hari